普华永道：2019中国保险中介行业发展趋势白皮书（40页).pdf

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1、顺势而为，以科技与生态驱动 的致胜之道 中国保险中介中国保险中介行业行业 发展发展趋势白皮书（趋势白皮书（20192019） 2 前言前言 保险中介一直是推动保险行业发展的重要力量，从保险中 介的视角，可以管窥中国保险行业的发展历程和趋势。我 们将保险中介行业的发展分为三个阶段：早期友邦引入个 人营销员制度，保险公司纷纷学习借鉴并大幅推动中国保 险行业（尤其是寿险行业）发展的1.0时代，专业保险中 介机构的产生与崛起，从中立和客观的角度为客户提供保 险营销服务和风险管理建议，并在“产销分离”趋势下加 速发展的2.0时代，以及近年来互联网逻辑下以流量和生 态驱动的获客与营销革新，并形成与保险公司

2、及传统中介 机构新的竞合关系的数字化中介平台3.0时代，保险中介 在中国保险行业的人才培养、市场教育、管理变革、和科 技创新等方面，都作出了卓越的贡献。 在宏观环境日益复杂、科技变革加速和行业转型迷惘的当 前，对保险中介行业发展趋势进行研判尤为重要。一方面， 行业回归本源，保险价值链条重构以及中小保险公司无法 复制传统成功发展模式的背景下，保险中介行业迎来了新 一轮发展机遇；另一方面，只有重新定义渠道，转变发展 模式，通过科技创新赋能增效，定位核心价值和打造核心 能力，保险中介行业才能赢得未来竞争优势。在这一趋势 下，保险公司如何顺势而为，从战略上对渠道和合作伙伴 重新定位和选择，基于科技创新

3、和平台链接，进行精准获 客营销以及高效的交易服务，才是未来的制胜之道。 联合水滴保险商城（原水滴保）发布本报告，对 中国保险中介行业进行回顾总结和趋势展望，并旨在给当 前中国保险行业战略转型发展提供借鉴与启发。 周瑾 金融行业管理咨询合伙人 渠道为王，中介崛起渠道为王，中介崛起互联网趋势下的引领互联网趋势下的引领 与实践与实践 伴随着国人消费水平的提高和新一代互联网用户的崛起， 以及移动互联网对下沉市场的渗透，互联网保险中介迎来 了真正的风口，尤其是最近两年，互联网保险在中国迅猛 发展。银保监会日前指出，互联网保险业务快速发展，第 三方网络平台成为保费收入的重要渠道，目前共有155家 保险公司

4、和445家保险经纪代理公司经营互联网保险业务。 除了为行业贡献保费收入，各类第三方互联网平台亦通过 社群运营、新媒体传播等互联网手段，积极探索低额、高 频的保险产品，为提高全民的多元风险保障意识做出积极 贡献，也为行业回归本源大力发展风险保障型长期储蓄型 产品夯实了用户基础。 保险产品是特殊的金融产品，既具有金融属性又具有社会 属性，既具有财务属性又具有服务属性，在“产销分离” 的行业大趋势背景下，作为独立专业的第三方机构，水滴 公司旗下水滴保险商城等中介机构对于构架消费者与险企 之间的桥梁有至关重要的作用。除此之外，一些龙头险企 也纷纷设立保险中介公司，销售其他公司的产品。随着对 外开放的进

5、一步扩大、以及当前三大金融业态的严重不均 衡，作为保险行业的主要主体，直保公司的规模将会不断 扩大，由于我国特殊的国情，从公司延伸到机构势必会构 建较多层级，为保险公司运营带来高昂成本，服务与销售 并重的第三平台可以使保险公司降低成本，获得更好的口 碑，提高经营效率。 杨光 水滴公司合伙人、水滴保险商城总经理 4 保险中介的定 义、范畴与市 场格局 10 保险中介的发 展阶段和特点 20 保险中介市场 发展趋势研判 38 联系我们 目录目录 3 4 保险保险中介的定义、中介的定义、 范畴和市场格局范畴和市场格局 5 保险中介定义 保险中介是保险产业内部分工的 产物，是介于保险经营机构之间或 保

6、险经营机构与投保人之间，专门 从事保险业务咨询与销售、风险管 理与安排、价值衡量与评估、损失 鉴定与理算等中介服务活动，并从 中依法获取佣金或手续费的单位或 个人。 保险中介的范畴 目前，通常保险中介分为三大主体， 分别是保险专业中介、保险兼业代理 和保险专属代理。其中保险专业中介 包含保险代理机构、保险经纪机构和 保险公估机构。 图1 传统保险中介范畴 保险专业中介 保险专业代理机构是依据保险法 的规定，根据保险公司的委托，向 保险公司收取保险佣金，在保险公 司授权的范围内专门代为办理保险 业务的机构，包括保险专业代理公 司及其分支机构。代表公司有泛华 保险服务集团、大童保险服务有限 公司等