美世：2022-2023员工自购保险福利调研报告（27页）.pdf

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1、benefits that truly benefitBusinesses of Marsh McLennan美世达信员工福利兼顾成本与员工体验，满足员工对高性价比保险福利产品需求的同时，发挥自购保险福利在风险意识和财富健康教育方面的价值员工自购保险福利调研报告2022-20232概要.3调研样本.4调研发现.6第一部分：实施动因.6第二部分：实施方式 102.1 实施对象102.2 付费金额112.3 付费方式132.4 实施产品142.5 组织方式162.6 沟通方式18第三部分：实施评估 19第四部分：实施挑战 21美世观点.23目录3概要近年来，员工自购保险福利成为许多企业在不确定时期

2、有效提升员工体验的福利举措，美世也持续保持对这一领域市场动向的关注和研究。早在2020年美世的调研中，就已有接近70%的企业认为开展团体自购保险项目可以降低员工风险，并增强员工的满意度和归属感。两年以后的今天，众多企业赋予了这个创新福利项目更多的内涵，例如提升员工财务健康意识、帮助员工家庭建立长期保障防火墙等。也有很多企业在实施过程中面临一些困惑和挑战：例如如何选择产品、如何提升员工体验、如何评估及改善实施效果等。2022年，为了进一步探究员工自购保险的市场趋势及有效性，美世收集了来自235家企业的调研问卷，从实施目的、实施方式、实施效果及实施挑战等四个维度对调研结果进行了分析，以下是主要调研

3、结论。实施动因越来越多的企业开展了员工自购保险福利项目，通过低成本实现增量员工福利。实施方式实施评估实施挑战健康险产品是企业及员工的心头好，70%的企业选择与专业的保险经纪公司合作开展。七成以上企业认同“员工认可项目价值、形成良好口碑”是评估项目是否成功的标准。项目实施中，“员工参与率不高”是持续困扰HR的难题。超过七成以上的企业认为增加保险知识普及活动提升员工意识、同时采用多样化的沟通方式，可以很好的改善实施效果。4本调研自年 月起历时一个月时间，通过线上问卷的方式，收集了来自家企业的反馈。其中家企业已经开展了员工自购保险项目，家暂未开展、但有意愿未来开展，只有家企业不打算开展。调研企业行业

4、分布广泛，包括高科技、制造、生命科学、消费品、互联网、银行与金融、汽车行业等。调研企业规模从以下到人以上不等，主要集中在华东区域，华南、华北区域也有分布。企业是否有意愿开展员工自购保险项目？已经开展暂未开展，有意愿今后开展不打算开展调研样本45专业服务高科技化学能源制造生命科学物流矿业与金属零售批发消费品银行/金融互联网汽车其他国有企业民营企业外资企业中外合资企业参与调研企业所属行业参与调研企业性质参与调研企业所处区域华南地区（广州、深圳等）华北地区（北京、天津等）华东地区（上海、江浙等）0-99人100-499人500-999人1000-2999人3000-4999人5000-9999人10

5、000人以上参与调研企业员工人数6越来越多的企业开展了员工自购保险福利项目，通过低成本实现增量员工福利；通过企业团体议价优势，让员工以较低价格买到高性价比产品，这一点企业和员工是有较大共识的。企业开展员工自购保险福利的意向和进展：14%42%44%已经开展暂未开展，但有意愿今后发展不打算开展企业不考虑引入员工自购保险项目的主要顾虑是其他担心服务或理赔纠纷缺乏足够的保险相关知识日常工作繁忙，怕额外牵扯大的精力担心效果不够显著，如员工知晓率、参与率低等有推销保险的嫌疑产生衍生费用，增加企业成本48%21%21%52%39%55%6%只有14%的企业暂不考虑引入该福利项目，HR最大的顾虑包括（排名前

6、三）：1有推销保险的嫌疑2担心效果不够显著3担心服务或理赔纠第一部分：实施动因67第一部分：实施动因八成以上的企业引入员工自购保险项目的目的是发挥企业团体议价优势，帮助员工甄选并引入高性价比保险产品，同时延伸至员工家属，帮助员工实现家庭全面保障。六成以上的企业认为，通过自购保险福利项目的专项员工沟通，也可以更好的提升员工对于原有福利的感受度和满意度。4848%的企业认为，通过员工自购保险福利，可以低成本实现增量员工福利。企业开展或拟开展员工自购保险福利的主要目的是其他借此提升企业的市场竞争力，吸引并留住人才商业保险是员工财务规划的重要组成部分，员工自购保险福利的实施可以帮助员工实现财务健康通过

7、自购保险福利项目的专项员工沟通，也可以更好的提升员工对原有福利的感受度和满意度自购保险项目可延伸至员工家属，帮助员工实现家庭全面保障转移员工健康问题出现的企业经营风险少投入或不投入，低成本实现增量员工福利发挥企业团体议价优势，帮助员工甄选并引入高性价比保险产品41%41%64%24%48%82%84%8根据2021-2022美世员工福利全景调研报告，成本一直是HR和福利管理者持续关注的重要课题，尤其在疫情爆发后，对于员工福利，企业做得最多的是在成本不变的情况下对福利进行优化。员工自购保险福利则成了企业控制成本优化福利的理想选择。而在本次调研中也有五成以上的企业认为，触发开展员工自购保险福利的原

8、因是“面临员工福利成本增加的压力，希望不投入或少投入以提升员工保障水平”，而保险机构恰好提出了此项解决方案，故认为值得尝试。对于已经开展或打算开展员工自购保险项目的企业而言，触发企业做出决策的原因是：其他员工提出需求，希望企业可以提供相关知识分享并推荐产品面临员工福利成本增加的压力，希望不投入或少投入以提升员工保障水平同行业其他企业已经开始实施了解到保险机构提供的解决方案，认为值得尝试3%31%54%31%55%第一部分：实施动因89来源：2021-2022美世员工福利全景调研报告这与2021-2022美世员工福利全景调研报告的结论是一致的。有76%的员工信任和满意公司目前使用的外部福利供应商

9、；有57%的员工希望公司提供自费福利的渠道，其中有58%的员工愿意每年花费超过500元去自费购买雇主推荐的福利产品，如保险类福利；另一方面仅有43%的企业目前已经实施员工自购保险福利，这与员工的自愿付费的需求之间产生了一定的落差。企业认为员工自购保险项目对于员工的价值在于：多样化产品选择满足员工多元化保障需求借助企业团体议价优势，员工能以较低价格买到高性价比产品项目实施过程中的保险知识分享可以帮助员工建立科学的保险理念市场产品眼花缭乱，员工自购保险项目可以为员工提供一个选择的渠道，降低员工选择成本67%93%41%67%93%的企业HR认为，自购保险福利对于员工而言，有节约成本的优势。借助企业

10、团体议价优势，员工能以较低价格买到高性价比产品。67%的企业HR认为，多样化产品选择满足员工多元化保障需求，市场产品眼花缭乱，员工自购保险项目可以为员工提供一个选择的渠道，降低员工选择成本。公司如果提供自费福利的渠道，员工会：45%12%7%3%33%很喜欢就应该这样勉强能接受我不喜欢无所谓第一部分：实施动因10第二部分：实施方式2.1实施对象企业倾向于为员工本人、配偶、父母、子女提供自购保险的投保资格在保障对象上，企业倾向于为员工本人、配偶、父母、子女全面提供自购保险的投保资格。另外在今年的调研中，增加了关于配偶父母的选项，有28%的企业愿意将配偶父母也纳入保障范畴。20172017年202

11、02020年20222022年73%91%82%64%45%83%53%40%85%35%36%70%11受访HR认为员工在自购保险方面愿意支付的保费范围2.2付费金额20172017年20202020年20222022年1000元以下51%42%53%1001-3000元27%31%22%3001-5000元6%13%4%5001-10000元5%3%3%10000元以上4%2%1%其他7%9%17%半数以上企业HR认为员工愿意支付的年保费在1000元以下53%企业HR认为员工愿意支付的年保费在“1000元”以下，另有22%的企业HR认为员工自愿支付的年保费范围在10013000元之间。与美

12、世在2017和2020年开展的同一主题调研数据及我们看到的其他相关调研数据相比，企业HR对于员工愿意支付的年度保险费的认知愈发趋向于保守。第二部分：实施方式12第二部分：实施方式艾瑞咨询保险新周期中国保险用户需求趋势洞察报告 2021年20212021年保险实际用户群体年保费预期上限分布1000元1000元2500元3000元5000元75000元10000元20000元30000元没有明确上限50000元80、90后（%）55、70后（%）132.3付费方式部分企业会为员工提供额外积分额度，让员工用于自购保险产品的选择，这将显著激发员工的投保意愿、提升投保率第二部分：实施方式企业是否为员工提

13、供积分额度：在已经实施员工自购保险福利的企业中，有13%的企业为员工提供了额外的积分额度，让员工可以用于自购保险产品的选择。在提供自购保险产品积分的企业中，50%的企业积分额度在100-500元/人/年，30%的企业积分额度超过1000元/人/年。有20%的企业虽不提供积分，但员工可以通过其他福利释放积分额度。美世对比提供积分额度的企业和未提供积分额度的企业发现，提供积分额度的企业，员工投保自购保险产品的意愿和最终投保率相对都更高。但需要辩证的来看，员工自购保险福利项目的核心是“节越企业成本的同时提升员工保障水平”。所以，众多企业受限于成本支出，单为员工提供投保平台及保险知识普及，也是契合项目

14、诉求的有效举措。企业为员工提供自购保险产品的积分额度大概是：提供不提供，但员工可以通过其他福利释放积分额度不提供，也无积分释放渠道100-500元/人/年500-1000元/人/年1000元/人/年13142.4实施产品健康险产品是企业及员工的心头好；企业在选择产品时，主要考虑产品性价比、保险公司的品牌与综合实力、产品投保流程是否便捷第二部分：实施方式企业为员工提供的自购保险产品VSVS受员工欢迎的产品健康险产品（重疾险、医疗险等）特定人群、特定类型保障产品（老年防癌、癌症医疗、老年意外、齿科保险等）年金类产品（子女教育年金、养老年金等）身价类保障（意外险、定期寿险、终身寿险等）财产类保险（宠

15、物险、家财险等）99%企业为员工提供的自购保险产品受员工欢迎的产品95%47%47%8%17%51%36%6%6%在实施产品方面，已经实施过员工自购保险福利项目的企业为员工提供的产品与员工欢迎的产品基本一致。健康险产品（重疾险、医疗险）依然是企业及员工的心头好。15其他是否可以使用企业提供的弹性福利积分直接购买产品保险公司的服务水平保险公司覆盖区域保险公司的品牌与综合实力产品包含的增值服务产品投保流程是否便捷产品的运营核保规则是否友好产品的性价比(费率和责任的综合考量）企业在选择员工自购保险产品时，主要考虑的因素：第二部分：实施方式19%58%35%72%19%62%58%97%1%企业在选择

16、员工自购保险产品时，主要考虑因素排名前三的是产品的性价比、保险公司的品牌与综合实力、产品投保流程是否便捷。162.5组织方式近七成的企业选择由专业的保险经纪公司统筹协助开展第二部分：实施方式企业开展员工自购保险项目的方式是：由保险公司直接协助开展内部自有保险机构协助开展由专业的保险经纪公司统筹协助开展不清楚在合作方的选择上，69%的企业选择由专业的保险经纪公司统筹协助开展，26%的企业选择由保险公司协助开展。20212021年，企业开展员工团体自购保险项目的方式34%选择由专业的保险经纪公司统筹协助开展57%选择由保险公司直接协助开展9%不清楚17企业选择与专业的保险经纪公司合作，希望获得的服

17、务包括：第二部分：实施方式82%79%87%其他热点产品、行业政策分享（如普惠健康保险、个人养老金账户制度等）处理专业事项，如理赔纠纷、员工投诉等提供员工财务健康及保险规划知识培训筛选产品，并与保险公司谈判获取优惠产品或便利条件协助实施项目，包括员工需求调研、员工沟通活动策划安排、实施效果评估等项目整体咨询服务，帮助企业建立员工自购保险福利品牌68%73%72%1%87%的企业希望保险经纪公司可以协助筛选产品，并与保险公司谈判获取优惠产品或便利条件；八成以上的企业希望经纪公司可以提供项目整体的咨询服务、帮企业建立员工自购保险福利品牌，七成以上的企业希望经纪公司协助项目实施、提供员工财务健康及保

18、险知识培训、处理专业事项等。与2020年同期调研对比，专业的保险经纪公司受到了更多企业的青睐。越来越多的企业希望借助保险经纪顾问在其专业领域的知识和经验，为企业有针对性的选品服务、员工沟通服务、项目整体咨询服务，为员工提供客观中立的保险知识普及及产品咨询服务。18沟通方式72%的企业选择联合员工商业补充保险一起宣传第二部分：实施方式企业开展员工自购保险项目的推广方式是：联合员工商业补充保险一起宣传不做额外宣传员工自购保险项目专项宣传在宣传方式的选择上，大家各有偏好。五成以上的企业均认可由企业牵头制定宣传计划，借助内外部资源，组建项目团队有序推进，通过线上、线下相结合的宣传活动，采用多样化的宣传

19、方式，员工可以借由企业统一下发的邮件及宣传活动了解到产品责任及保险机构服务人员联系方式，自行了解购买。对于 邀请保险机构提供驻场服务 的选项上，企业相对保守一些，只有约的企业认可这种宣传方式，或因疫情的影响及办公场地的限制等。企业目前推广员工自购保险的周期为：在宣传推广员工自购保险产品时，的企业会联合员工商业补充保险一起宣传。在推广周期上，有的企业每年推广一次，这与商业补充保险的周期也有一致性。另外有的企业会针对员工自购保险项目进行专项宣传，只有的企业不做额外宣传。一年一次一年两次一年两次以上长期开放企业认可的员工自购保险沟通方式是组织线上线下宣传活动（线上直播，线下宣讲会、员工互动活动等）采

20、用多样化宣传方式（邮件、视频、H5、公众号发文等）邀请专业人士开展财务健康及保险知识讲座邀请保险机构在企业驻点服务，员工自行了解或购买企业统一下发邮件，内容包含产品简介及保险机构服务人员联系方式，员工自行了解或购买企业牵头制定宣传计划，借助内外部资源、组建项目团队并明确分工，按照计划有序推进59%55%49%36%56%50%19对于已实施或拟实施员工自购保险福利的企业而言，77%的企业认为“员工认可项目价值、形成良好口碑”作为评估项目是否成功的标准，近52%的企业认可“员工投保率高”和“形成福利品牌”是评价标准。企业认为评价员工自购保险项目成功与否的标准是：初步形成福利品牌，帮助企业提升市场

21、竞争力员工投保率高员工认可项目价值，形成良好的口碑众多员工参与互动活动、宣讲活动等众多员工了解项目背景及自选产品52%52%77%36%50%第三部分：实施评估77%的企业认为“员工认可项目价值、形成良好口碑”是评估项目是否成功的标准；约36%的企业认为既往项目的实施已成功实现预期目标既往员工自购保险福利项目的实施是否成功实现预期目标：在已经实施员工自购保险福利的企业中，约36%的企业认为既往项目的实施已成功实现预期目标，57%的企业认为还需要观望一段时间。是否无法评估，还需观望 一段时间1920每年定期开放，员工养成定期关注的习惯，员工感受好、满意度高形成了“员工自购保险项目”的福利品牌，提

22、升了企业的市场竞争力己有员工获得相关理赔，切实转移了员工风险提升了员工的财务健康与保障规划意识企业认为，员工自购保险项目的实施还取得了哪些重要成果：39%44%57%61%已经实施员工自购保险福利的企业认为员工自购保险福利还取得了以下成果：第三部分：实施评估61%61%的企业认为“每年定期开放，员工养成定期关注的习惯，员工感受好、满意度高”57%57%的企业认为“提升了员工的财务健康与保障规划意识”44%44%的企业“已有员工获得相关理赔，切实转移了员工的风险”21企业在实施员工团体自购保险常常面临挑战，以下问题让企业感到棘手：第四部分：实施挑战员工参与率不高是持续困扰HR的难题；在改善实施效

23、果方面，超过70%以上的企业认为除产品本身的宣传外，可增加保险知识普及活动，以提升员工意识在员工自购保险项目实施的过程中，企业也会面临许多挑战。超过半数的HR觉得“员工参与率不高”“员工关注度不够”是很棘手的问题。“员工容易拿公司推荐产品和市面上的互联网保险产品对比，在未深入研究保险条款的情况下，可能片面地认为公司推荐的产品性价比不高”，也是大家普遍棘手的问题。与去年调研对比，“员工参与率不高”（去年为53%）持续困扰HR,选择“被人误会，有贿赂嫌疑”的占比由去年的24%降低为7%。这说明，在项目定位与意义上，企业与员工取得了越来越多的共识。56%47%13%其他7%52%34%2%被人误会，

24、有贿赂嫌疑员工容易拿公司推荐产品和市面上的互联网保险产品对比，在未深入研究保险条款的情况下，可能片面地认为公司推荐的产品性价比不高实施效果评估困难产品针对性较差保险产品比较复杂，宣传沟通困难员工参与率不高员工关注度不够52%2122企业认为可以改善实施效果的地方：第四部分：实施挑战43%71%其他38%74%50%1%整合内外部资源，组建项目实施团队，并明确分工，以提升员工体验除产品本身的宣传外，增加保险知识普及活动，以提升员工意识加强员工互动，以提升员工参与度采用多样化的沟通方式，以提升员工知晓率按照主题逐步实施，以确保每次实施有较强的针对性超过的企业认为除产品本身的宣传外，增加保险知识普及

25、活动，以提升员工意识；同时可以采用多样化的沟通方式，以提升员工知晓率。另外，加强员工互动、提升员工参与度也是比较认可的方式。应如何改善实施效果？222323美世观点“员工自购保险福利”项目推出伊始，众多企业对该创新福利模式的定位是:可依托企业优势，为员工提供自愿、自选、自费的个人保险方案，既可以降低企业成本，又可以让员工通过企业引入的供应商购买到高性价比的产品。推行至今，更多企业开始认可项目在帮助员工提升财富健康方面的价值。所以，产品本身不再是项目的核心，而成为载体，围绕产品开展的员工财务健康教育、长期宣传沟通引发的观念改变以及以此为基础形成的员工自购保险福利品牌成了许多企业项目推广的着力点。

26、24美世建议：员工及家属的保障是分层次的，可结合需求分主题实施，实施顺序为：从员工到家属、从重大风险保障到特定风险保障、从人身健康保障到财务健康保障。按主题实施，还有以下好处：宜分主题实施，产品是载体、全面健康是目的。员工刚需员工、配偶、子女健康保障、健康服务扩展家属父母、子女针对性需求满足父母健康关爱子女健康关爱延伸需求养老保障养老服务子女教育家庭需求车房财产保障宠物保障个性化需求员工自发需求的实现根据员工需求升级新福利避免品类太多，无从选择通过“主题”，实现“制度”通过“主题”，逐步满足需求让福利“不断增加”25项目立意与组织沟通，兼顾“授人以鱼”与“授人以渔”在自购保险福利实施挑战中，“

27、员工关注度不够”、“员工参与率不高”、“员工拿公司推荐产品与其他产品对比在未深入研究的情况下片面地认为公司推荐的产品性价比不高”是普遍困扰HR的问题。美世认为，以上问题可以尝试通过好的福利沟通来解决。员工关注度不够、参与度不高，核心问题在于，与日常生活中的其他消费相比，保险的需求是隐性的、非刚需的，没有风险事件教育时，保险消费的优先级相对靠后。但随着居民财富的不断上涨，互联网保险的对于生活的渗入，加之疫情影响，大家对于风险的认知愈发全面，保险作为风险转移的工具越来越深入人心。2021-2022美世员工福利全景调研报告中显示，有58%的员工希望公司提供自费福利的渠道。但也正是因为如此，困扰员工的

28、问题就变成了如何甄选适合自己的保险产品。“员工拿公司产品与其他产品对比片面质疑公司推荐产品”的冲突，本质上只是评判标准不同而已。一个保险产品，往往不可能兼具价格优势、责任优势及公司品牌优势。企业选品时，通常会综合考虑保险产品的性价比：保障责任、价格、保险供应商的服务质量三者平衡。若遇上一味追求产品价格优势的员工，就会出现以上分歧。所以，员工自购保险福利的沟通策略，需兼顾员工风险理念教育、如何选择适合自己的保险产品以及企业推荐产品的优势等多方面内容。这也是为什么说：自购保险福利项目的浅层价值是为员工提供高性价比保险产品，深层价值是以产品为载体的“风险规划、财务健康”的教育。自购保险福利项目的浅层

29、价值是为员工提供高性价比保险产品，深层价值是以产品为载体的“风险规划、财务健康”的教育26评估员工自购保险福利的实施效能，参考福利满意度公式本次调研，大部分HR都不认为员工投保率高是项目成功的唯一标准，选择员工感受度、满意度的比例相对更高。那么在福利实施过程中，可以通过哪些方式提升员工感受度和满意度呢？美世建议，可以参考以下公式：福利满意度福利知晓率产品吸引力服务满意度福利知晓率 多触点宣传，多元化沟通，包括但不限于邮件、微信公众号推文、微信群互动、线上直播、线下宣讲会、员工互动活动等提升员工知晓率 员工知晓才可能关注，员工关注才可能满意 评估参考指标：邮件打开率、微信推文阅读量、微信群入群人

30、数、员工互动活动参与人数等产品吸引力 对于员工而言，产品的吸引力体现在与自己需求的匹配 企业实施项目时，可一方面帮员工甄选合适的产品，一方面通过知识普及让员工建立科学的保险理念，是两方向中间靠近、让产品和需求匹配的过程 评估参考指标：深度咨询员工人数、宣讲会参与人数、员工投保率等服务满意度 供应商服务团队专业度（中立客观）、响应时效（高效快捷）、长期持续（从售前到售后）决定了服务的满意度 企业需关注，供应商服务也应以员工需求为导向，而非产品销售为导向 评估参考指标：员工满意度调查问卷，关注是否有员工投诉等美世建议：在每个开窗期后复盘，了解员工对于自购保险福利项目的满意度及进一步的需求所在，一方

31、面可以让员工感受到企业关怀，另一方面可以为下一次项目实施指明方向，让员工自购保险福利项目制度化、品牌化。benefits that truly benefitBusinesses of Marsh McLennan27(Mercer)13025,00043(Marsh McLennan:MMC)85,000200(Marsh)(Guy Carpenter)(OliverWyman)http:/Mercer”MercerChina2022-2023Mercer Marsh BenefitsMMBMMB7,00073150MercerMarshNYSE:MMCGuy CarpenterOliver Wyman85,000200: