复旦大学：2026中产阶级家庭子女全生命周期财富规划分析报告（39页）.pdf

1、1中产家庭子女全生命周期财富规划中产家庭子女全生命周期财富规划分析报告分析报告复旦大学国际金融学院2025 年 12 月2目录一、研究要求与框架一、研究要求与框架.3 3（一）研究背景（一）研究背景.3 3（二）研究目的（二）研究目的.3 3（三）研究内容（三）研究内容.3 31.1.全生命周期财务规划现状与需求全生命周期财务规划现状与需求.3 32.2.对子女的期望与对子女的期望与“成功成功”的定义的定义.4 43.3.保险及其他金融工具的使用与偏好保险及其他金融工具的使用与偏好.4 4（四）研究方法与样本设计（四）研究方法与样本设计.4 41.1.研究方法研究方法.4 42.2.目标城市与

2、样本量目标城市与样本量.4 43.3.受访者筛选标准受访者筛选标准.5 54.4.抽样与执行抽样与执行.5 5二、数据分析与解读二、数据分析与解读.5 5（一）家庭背景与财富画像（一）家庭背景与财富画像.5 51.1.家庭背景家庭背景.5 52.2.财富画像与资产配置财富画像与资产配置.7 73.3.保险配置保险配置.1010（二）子女全生命周期规划研究（二）子女全生命周期规划研究.1 13 31.1.子女全生命周期财务规划子女全生命周期财务规划.1 13 32.2.对子女的期望与对子女的期望与“成功成功”的定义的定义.1717（三）子女财富规划目标需求优先级与权重分析（三）子女财富规划目标需

3、求优先级与权重分析（MaxDiff+MaxDiff+打分）打分）.23231.MaxDiff1.MaxDiff 优先级分析优先级分析.23232.2.六项规划需求重要性打分六项规划需求重要性打分.2525（四）（四）“子女全生命周期账户子女全生命周期账户”保险产品特性权重分析（联合分析）保险产品特性权重分析（联合分析）.2626三、调研结论与建议三、调研结论与建议.2828（一）调研结论（一）调研结论.28281.1.客群分层清晰，需求差异显著客群分层清晰，需求差异显著.28282.2.保险角色演变：从基础保障到中长期财务规划工具保险角色演变：从基础保障到中长期财务规划工具.29293.3.子

4、女子女“成功成功”定义趋于多元，财务独立与家庭幸福是核心定义趋于多元，财务独立与家庭幸福是核心.29294.4.教育路径国际化趋势明显，驱动跨境财务规划需求教育路径国际化趋势明显，驱动跨境财务规划需求.29295.AI5.AI 焦虑催生子女未来规划新需求焦虑催生子女未来规划新需求.29296.6.理想保险产品模型：流动性为王，兼顾安全增值理想保险产品模型：流动性为王，兼顾安全增值.3030（二）保险产品设计建议（二）保险产品设计建议.30301.1.产品命名与定位产品命名与定位.30302.2.关键特性设计（按重要性排序）关键特性设计（按重要性排序）.30303.3.实施客群差异化策略实施客群

5、差异化策略.3131（三）行业实践参考与发展趋势（三）行业实践参考与发展趋势.32321.1.典型案例适配性分析典型案例适配性分析.32322.2.行业发展核心趋势行业发展核心趋势.3333（四）学术总结（四）学术总结.35351.1.方法论重构：从单一工具到打造方法论重构：从单一工具到打造“时间韧性时间韧性”的组合生态的组合生态.35352.2.战略升维战略升维：保险对冲人力资本风险，建构家庭保险对冲人力资本风险，建构家庭“反脆弱反脆弱”基石基石.3636特邀行业样本品牌香港保诚保险嘉宾雅言特邀行业样本品牌香港保诚保险嘉宾雅言.37373一、研究要求与框架一、研究要求与框架（一）研究背景（一

6、）研究背景随着国家生育政策的持续开放与全球化进程的深化，中产家庭对于子女的长期财务规划展现出日益增长的需求。本调研旨在系统性地探究中国主要发达城市中产家庭如何为子女进行从孕期到老年的全生命周期财富规划，深入理解其在教育、健康、置业、婚嫁、创业及遗产传承等不同阶段的需求优先级、决策驱动因素及面临的挑战。（二）研究目的（二）研究目的洞察需求：勾勒出中产家庭为子女进行全生命周期财务规划的完整图谱，识别关键阶段的核心需求与痛点。理解决策：探索家庭在规划过程中的决策逻辑、产品偏好（尤其是保险产品）以及对金融机构的期望。支持战略：为保险公司提供数据驱动的洞察，助力其优化产品设计、服务生态与市场沟通策略，更