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1、人工智能在金融服务业的可靠应用亚太地区监管概述 b=X010111010000100110100111001000110010001011100101011101000010001010100010001010100011001000100101100100101010001100100100110010010引言 2透明性和问责制 7公平性和稳健性 9隐私和数据安全 12采用可信赖人工智能框架 13联系人 14尾注 17引言 金融服务业数字化的发展高度依赖优质的信息质量与分析技术，从而为客户提供高效安全的服务及运营管理。人工智能（AI）的发展改变了信息处理和数据分析方式，并为金融机构实现了诸

2、如业务流程简化、降低成本、提高效率和增强客户参与度等多重益处，金融机构很早便开始应用人工智能服务。根据某技术服务商在2022年对全球金融机构进行的调研显示，有78%的受访者表示他们正在使用至少一种形式的人工智能，1包括机器学习、深度学习和高性能计算（HPC）。在本文中，我们将AI定义为计算机科学的一个分支，旨在探索并模拟人类认知功能，例如如何学习和解决问题。我们将主要从监管角度讨论人工智能，包括亚太地区监管机构制定的AI相关原则及其对该地区金融机构所产生的影响，以及金融机构为应对监管要求和消除客户的担忧所需采取的行动。人工智能在金融服务业的可靠应用：亚太地区监管概述 2人工智能在金融服务业的可

3、靠应用：亚太地区监管概述 3图1：AI应用程序对金融服务业产生的影响根据我们与客户的合作经验，亚太地区金融服务业最常应用的AI程序包括欺诈检测、市场营销和客户引导（包括洗钱风险评估）。银行利用人工智能开展信用分析，保险公司利用人工智能处理索赔和改善承保流程，资产管理公司利用人工智能推动交易操作自动化并为客户提供市场洞察。示例：示例：示例：降低成本加快执行速度降低复杂性转变交互方式加强信任推动创新人工智能的优势利用人工智能解决方案实现重复任务自动化，以此提高效率和质量并降低成本示例：赋能技术产品与客户进行人性化沟通，而非强迫客户理解机器语言示例：利用人工智能开发新产品、新市场和新商业模式，以此增

4、强竞争优势示例：确保业务免受欺诈和网络攻击改善产品和服务质量，提高透明度，以此增强品牌信任度在网络攻击和数据泄露发生之前进行识别并做好准备开展数据分析以根据客户需求和偏好推荐新的金融服务产品利用能够捕捉和回应客户情绪的对话机器人有效满足客户需求最大限度降低延迟以缩短实现运营和业务成果所需的时间利用社交媒体等非传统数据源检测潜在的洗钱或恐怖融资活动识别日益复杂的数据源模式，并通过更加有效的预测性分析改善决策制定利用人工智能驱动的实时欺诈检测及时阻止欺诈活动利用人工智能解决方案开展反洗钱和客户尽职调查工作，以此减少人工完成此等工作所需的资源人工智能在金融服务业的可靠应用：亚太地区监管概述 4虽然许

5、多金融机构已经部署了AI应用，但挑战依然存在。根据我们的观察，金融机构在AI应用方面面临两大问题：1.如何实现准确和令人满意的结果，满足业务目标；2.如何将AI应用风险纳入风险管理框架并进行妥善管理。第一个问题的根源在于基于规则的分析（使用预定公式和算法进行分析）和AI分析（使用训练数据进行自学）之间的根本区别。基于规则的分析的预定性质使其更易被利益相关者理解、实施和修改。相比之下，AI分析可以提供更深刻的洞察和更广泛的覆盖范围，特别是在涉及大量变量的情况下。然而，AI应用十分复杂，难以解释，需要全面了解业务背景和人工智能技术才能取得满足业务需求的准确结果。第二个问题源于缺乏对AI应用风险的认

6、识以及适当的风险管理框架。例如，人工智能可能引发对金融服务业客户的性别、种族、年龄、身体状况或国籍歧视，从而带来法律和声誉风险。这些风险及其对客户保护的威胁已经成为各司法辖区金融监管机构和立法机构的关注重点。在亚太地区，新加坡金融管理局（MAS）最早发布相关准则以促进金融服务业人工智能和数据分析方面的公平、道德、负责和透明（FEAT原则），2随后在2021年针对选定银行和保险公司进行了专题审查。3中国香港金融管理局（HKMA）和韩国金融服务委员会（FSC）等其他亚太地区监管机构近年来也发布了指引，协助金融机构了解、评估和缓解行业日益增加的AI应用相关风险。澳大利亚4和中国大陆5等司法管辖区也以