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图62、浙商银行营收增速
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浙商银行-公司研究报告-春华将至秋实可期-230827(35页).pdf
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展望未来,业绩表现有望重回正轨。驱动因素来源于:①深耕浙江+零售转型,支撑规模扩张+息差改善:2023Q1 总资产增速和贷款增速分别为 10.7%和 11.9%, 高 于股份行平均水平,公司提升零售业务战略地位,加大小额分散资产投放,零 售贷款占比持续提升,资产收益率优势保持,同时负债结构调整+清退高息存款, 降 低存款成本,资负两端同步调整优化,支撑净息差改善;②中收潜力逐步释放,公司传统业务的占比高,财富管理等轻资产业务增长空间大,伴随新战略落地执行,客户服务总量提升助力中收增长。③风险处置进入尾声,公司存量历史包袱逐步化解,减值计提压力有望缓释,带动信用成本稳中有降;同时新增业务不良率保持低位,2022 年公司不良生成率为 1.00%,较 2015 年高位 1.53%显著下降,资产质量进入改善通道。
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浙商银行-公司研究报告-春华将至秋实可期-230827(35页).pdf
表9、资产负债表预测(百万元)
表8、浙商银行存款成本同业较高(2022A)
表7、生息资产收益
表6、2022年上市股份行ROE杜邦分析
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