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助贷模式图(融担增信模式)
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互联网助贷模式(融担增信模式)
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江苏银行互联网合作贷款多为头部互联网平台,以无增信缓释的助贷分润为主,自主风控经历周期检验。互联网合作贷款类型:通常来看,按照出资比例,互联网合作贷款可以分为联合贷款和助贷,联合贷款多为双方共同出资(银行最高出资比例为 70%),各自承担其出资部分的风险。助贷多为资金方 100%出资,在助贷模式下又可分为增信模式和分润模式,在增信模式下,助贷机构通过自有增信公司(多为融资担保公司)或者外部增信公司(融担公司或保险公司),为资金方发放的全部或者部分贷款进行增信兜底。其中,增信模式下,银行收益多为固定收益,违约风险转移至表外,由增信机构处臵。分润模式下,银行收取利息收入后,再向合作公司进行科技服务费等费用的分配,风险自担,对自主风控能力要求更高。江苏银行合作贷款主要为助贷分润模式,自主风控能力经过周期检验。联合贷款方面,受监管限制,联合贷款占江苏银行作贷款比重相对较小,且江苏银行在经营策略上主动维持联合贷款规模稳定。助贷方面,自开展互联网合作贷款以来,江苏银行就重点发力助贷模式,且多为无风险缓释的分润模式,更多强调提升自主风控能力,多年来形成了较为强大的风控能力;当然在经济波动下也适当增加助贷增信模式,在自主风控严格把控的基础上,又多了一道增信保障,风险更为可控,抗周期性更强。
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