普华永道：2022年二季度银行业监管处罚及政策动态分析报告（32页）.pdf

1、2022年7月2022年二季度银行业监管处罚及政策动态分析2021年度银行业监管处罚及政策动态年度银行业监管处罚及政策动态分析分析前言31.监管处罚总体情况42.监管罚单数量及罚款金额分析-总体分析53.监管罚单数量及罚款金额分析-重点业务领域及管理环节64.监管罚单数量及罚款金额分析-按机构类型75.监管罚单数量及罚款金额分析-按地域136.行政处罚情况分析147.监管处罚事由、依据分析及重点监管处罚分析168.新法规发布及重要监管政策应对209.普华永道可以提供的协助2310.2021年新发布或新修订的重要法规及监管政策25结语27更换背景图片2022年二季度银行业监管处罚及政策动态分析年

2、二季度银行业监管处罚及政策动态分析前言31.监管处罚总体情况42.重点业务领域及管理环节、较严厉的行政处罚及典型案例73.机构类型分析154.地域分析225.监管处罚事由、依据分析236.银行机构应关注的法规、监管政策267.普华永道可以提供的协助28结语30普华永道|2022年二季度银行业监管处罚及政策动态分析前言前言2022年第二季度随着疫情防控形势由恶化到持续向好，从制造业采购经理指数、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数来看，宏观经济也经历了从滑向谷底到恢复并全面升至扩张区间的良好势头。同时，经济发展也面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。人行二季度银行家问卷调查显示，银行业景

3、气指数为66.0%，比上季下降6.1个百分点，比上年同期下降3.6个百分点；贷款总体需求指数为56.6%，比上季下降15.8个百分点，比上年同期下降13.9个百分点；货币政策感受指数为69.3%，比上季上升6.5个百分点，比上年同期上升16.4个百分点。6月22日召开的中央全面深化改革委员会第二十六次会议，强调了金融以服务实体经济为本，持续强化金融机构监管，健全风险防控体系，保护金融消费者合法权益。2022年4月至今，银保监会先后召开多个主题会议，推进金融支持货运物流保通保畅工作、增加和改善金融供给等，并先后出台了商业银行预期信用损失法、住房信贷政策、系统重要性银行、融资信用服务平台网络建设、

4、绿色金融等多个监管文件，规范风险管理能力，引导银行机构全面落实房地产长效机制，加快深化数字化转型，完善数字化治理体系，强化数据管理能力、数据安全和隐私保护，加大对绿色、低碳、循环经济的支持及对中小微企业的信贷支持力度，加强对消费者权益保护。在监管处罚方面，监管机构延续严监管态势，把稳大局、防范和化解重大风险隐患、促进金融支持实体经济及普惠金融、保护保险消费者利益和规范市场公平竞争作为监管处罚的重点。为了协助银行机构有效管理合规风险，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，并对其进行深度挖掘分析，找到监管处罚的方向和重点、找出处罚的原因与形式、分析违规的业务或管理领域。同时，本报告也汇总

5、了我们认为对银行机构比较重要的监管法规及规章的动态，以期对银行机构对新规的理解和落实有所帮助。杨丰禹金融业风控及合规服务主管合伙人3普华永道|2022年二季度银行业监管处罚及政策动态分析备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对银行业银行机构发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年6月30日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于政策性银行、村镇银行、开发性金融机构、民营银行、农村

6、资金互助社等。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单黑银保监罚决字202218号1,260万万元元（某城市商业某城市商业银行股份有限公司）银行股份有限公司）违法违规事由：1.监事会未能有效履行监督职责。2.内控管理机制不健全。3.内审工作有效性不足。4.绩效薪酬延期支付比例不符合监管要求。5.干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避制度执行不到位。6.通过同业业务违规转让不良资产等19项事由。行政处罚决定：对公司罚款1,260万元。32,917万万元元1,039张张 农村商业银行：279 张 国有商业银行：191 张 城市商业银行：1