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1、年全球零售银行业报告跨界竞争日渐加剧，数字精简优势凸显波士顿咨询公司(BCG)是一家全球性管理咨询公司，是世界领先的商业战略咨询机构，客户遍及所有地区的私人机构、公共机构和非营利机构。BCG与客户密切合作，帮助他们辨别最具价值的发展机会，应对至关重要的挑战并协助他们进行企业转型。在为客户度身订制的解决方案中，BCG融入对公司和市场态势的深刻洞察，并与客户组织的各个层面紧密协作，从而确保我们的客户能够获得可持续的竞争优势，成长为更具能力的组织并保证成果持续有效。波士顿咨询公司成立于1963年，目前在全球48个国家设有85家办公室。欢迎访问我们的网站：了解更多资讯。年月 | 波士顿咨询公司跨界竞争

2、日渐加剧，数字精简优势凸显MICHAEL GREBENICOLE MNTERBRAD NOAKESJEANWERNER DE TSERCLAESBEN WADEIAN WALSH年全球零售银行业报告 | 年全球零售银行业报告目录 导读复苏初现，但颠覆性的挑战步步进逼银行必须精简，大刀阔斧地精简成为卓越零售银行的四项要求 走向复苏全球零售银行业收入增至1.6万亿美元地区增长趋势及展望 行业趋势银行面临宏观经济和监管方面的不确定性因素 客户正在驱动数字变革零售银行需提高品牌推荐度新的挑战者正在颠覆竞争格局 运营和数字化领先者财务表现更佳财务表现客户服务和销售能力高效有效的流程和精简的组织架构基础能

3、力 何以致胜？实现卓越零售银行目标如何取得切实成果 附录 推荐阅读 致读者波士顿咨询公司 | 尽管金融行业复苏初现，零售银行业仍然面临颠覆性的严峻挑战。银行若想致胜必须尽快实现数字化精简，即发展数字化能力，大幅精简业务流程，以快速、高效、高质量的服务改善客户体验。数字化精简是BCG在充分研究零售银行业后,在第六份年度零售银行报告中提出的核心观点。今年，我们拓展延伸了研究视角，提出了基于广泛数据的卓越零售银行对标研究（REBEX，retail-banking excellence），由本报告及其对标研究、调查结果、数据库和各种工具所组成。我们希望借助该分析，洞察全球趋势及顶尖零售银行的最佳实践，

4、并找出改进零售银行的关键抓手。今年，我们的卓越零售银行对标研究中包括了范围更广的对标研究、数据库和各种工具。本报告开篇概述了零售银行业的财务表现。根据BCG银行业收入数据，2015年全球零售银行业收入增长3%，达近1.6万亿美元，各地区情况差异较大1。接下来，报告研究了零售银行业的竞争趋势和增长动力。BCG在9个国家进行了独家消费者数字银行调查，我们根据调查获得的消费者数字化行为和预期的数据，对银行数字化变革进行了分析。例如调查发现，在中国，同时利用人工和数字两种渠道的客户为富裕客群的概率是其他客户的二到六倍，但是服务这些客户的难度也更高。本报告还研究了零售银行业在BCG品牌倡导指数调查（Br

5、and Advo-cacy Index，BAI）中欠佳的表现，零售银行业的品牌推荐度比大多数行业都要低，和一些行业相比差距甚至超过30。本报告深入分析了与传统银行竞争的金融科技公司和其它新的竞争者所带来的影响，而同时这些公司也会与传统银行合作。然后，此报告还揭示了BCG针对领先零售银行运营和数字化能力的年度对标研究结果，评估了顶尖零售银行的趋势和脱颖而出的能力。和去年一样，在运营和数字化方面的领先者表现最佳，例如税前平均单客利润比中等银行高出50%。另外，报告附录中还提供了对标研究、BCG银行业收入研究、品牌倡导指数调查和消费者数字银行调查数据。导读 | 年全球零售银行业报告如今，全球顶尖零售

6、银行不断扩大领先优势，而希望跻身前列的银行需要大刀阔斧推进数字化变革。本报告最后一个章节讨论了银行实现这一目标的具体可行步骤。复苏初现，但颠覆性的挑战步步进逼银行将不得不在挑战和风险中实现数字化变革。尽管市场复苏初现，银行的盈利压力并没有随之减少：数字技术正在颠覆整个零售银行业，竞争也在日趋白热化；监管将持续趋严；因为罚款和重组成本拉低了利润，而收入增长只能勉强满足不断提高的资本要求，因此净资产回报率（ROE）的提升依然有限。此外，亚马逊、Airbnb和优步等数字创新公司已经提高了客户对服务、速度和便捷度的期待，而且让客户希望银行既能够通过数字渠道与其顺畅沟通，又能够在关键时刻提供人工服务。同