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1、M 认知型银行认知型银行 解码数据奥秘，促进企业发展和转型解码数据奥秘，促进企业发展和转型 IBM 商业价值研究院 执行报告执行报告 银行业和金融市场 IBM IBM 如何提供帮助如何提供帮助 企业若要从当今的环境中脱颖而出，需要适应日益复杂、瞬息万变的市场，改善运营状况和企业各个职能部门之间的协作，培养出更加卓越的领导力和更优秀的人才，管理好持续的变化并发掘根植于数据中的新的可能性。如欲了解更多信息，请访问： 1 从数据中获得启迪从数据中获得启迪 当今的银行业需要涅槃重生才能立于不败之地。随着数字时代演变为认知时代，企业的成功取决于能否开展彻底转型，集成高级分析、人工智能、机器学习、机器人、

2、区块链等技术。在 2016 年参加调研的银行中，有 64% 表示企业过去三年的效率没有提高，甚至有所下降。要为客户提供所需的个性化服务，转变运营模式，从金融技术创新中受益，就必须深入挖掘银行所拥有的仍在“沉睡之中”的海量数据，而这其中大部分都是非结构化数据。但是，如何才能充分利用这些技术建设认知型银行呢？ 执行摘要执行摘要 传统金融服务业务模式已被置于“显微镜”下，毫无秘密可言。对于大多数金融机构而言，要在当今的低利率环境中持续盈利可谓困难重重。新的市场参与者也带来了新的颠覆大潮；而与此同时，传统金融机构所提供的客户体验和互动远远跟不上随着数字世界迅速发展而不断推高的客户期望。 然而，除了某些

3、地区性的例外情况，大多数金融机构只能通过裁员和策略性削减成本加以应对。但可持续的绩效需要某些完全不同的能力，特别是靠新技术加强的能力。IBM 2015 年的“颠覆银行业”报告研究了认知计算转变金融服务行业的潜力，在熟悉认知能力的高管中，有 88% 表示打算投资该技术。1 为了在数字时代取得成功，银行必须深入挖掘他们已经拥有但仍深藏不露的海量宝藏：数据。认知系统能够使金融机构超越传统银行职能，此外，通过与机器学习和数据分析技术相结合，金融机构可以更深入地了解企业、客户和竞争对手。认知系统能够不断构建知识，学习和了解自然语言，与传统可编程系统相比，更能与人类进行自然互动。 2 认知型银行 在调整战

4、略以应对金融科技挑战在调整战略以应对金融科技挑战的企业中，业绩出众的企业的企业中，业绩出众的企业要比业绩欠佳的企业多出多出 80%80%。 2009 位银行 高管中 ， 只 有 28% 28% 熟悉认知计算。熟悉认知计算。只有 17% 表示，其企业准备使用该技术。 认为认知计算将影响认为认知计算将影响自身业务和职能的企业中，业绩出众的企业要比业绩欠佳的企业多出 58%58%。 为了更好地了解该行业从认知技术受益的可能性，我们邀请了全球 2000 多位银行高管参与 2016 年认知型银行调研。通过分析调研结果我们发现，受访者认为商品化、挑剔的客户和颠覆性的竞争对手是所面临的主要行业挑战，亟需认真

5、应对。本次研究根据过去三年的收入增长和运营效率对金融机构进行分类，将业绩出众的企业与业内其他企业进行比较。尽管许多企业仍然有很长的路要走，但是业绩出众的企业已经在成为成熟认知型银行的道路上取得了很大的进展。 然而，在 2016 年，只有 11% 的受访企业表示他们已经采用认知技术。58% 的受访企业将提升运营效率视为最重要的战略优先任务，当被问到期待认知计算带来什么效益时，最多的回答（49%）就是运营效率。在本报告中，我们研究了银行如何解码数据奥秘，在分析洞察的帮助下超越战略目标，实现更多成就。 3 威胁与机遇并存威胁与机遇并存 全球行业趋势包括市场中产品和服务的商品化，缺乏热情的客户希望获得

6、更为个性化深层次的体验，全新类型的竞争对手给银行的方方面面都带来了巨大的冲击。对于许多金融机构而言，削减成本的尝试并不成功，财务表现停滞不前。受访银行中，有 64% 表示企业过去三年的运营效率没有提高，甚至有所下降。过半的受访高管都提到三个战略目标：提高运营效率（58%），改进客户互动和体验（51%）以及增加收入（50%）。 商品化趋势持续商品化趋势持续 在本次调研中，43% 的受访高管表示传统银行职能正越来越商品化，只有 15% 的受访高管表示银行可以避免这种趋势。银行产品和服务基本趋于同质化，而为了提高效率，关键业务流程越来越标准化。 商品化迫使银行以不同的方式寻求价值，不只是通过产品和服