中銀香港：2019年第三季度財務及業務回顧.pdf

1、1香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。2019年第三季度財務及業務回顧本公司根據 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 第13.09條而作出本公告以下的介紹提供有關本公司2019年第三季度經營表現的若干財務資料。2019年第三季度，全球經濟下行壓力持續，不確定因素增多。美國經濟增長動力放緩，聯儲局貨幣政策轉變，分別於7月及9月減息兩次；歐元區經濟放緩趨勢更為明顯，歐洲央行宣佈較大規模的寬鬆貨幣政策。內地在政策力度加大下，經濟總體平

2、穩，緩和了全球經濟放緩和貿易保護主義升溫的負面影響。東南亞地區經濟維持大致穩定，部分國家亦推出寬鬆貨幣政策。受全球經濟放緩和中美貿易摩擦的衝擊，以及近期社會活動的影響，香港經濟增長動力顯著下降，旅遊、酒店、零售和進出口貿易受到較大影響，失業率回升。雖然股票市場波動性增加，但金融系統維持有效運作，銀行體系保持穩健。財務表現摘要 2019年首九個月，中銀香港（控股）有限公司及其附屬公司（統稱 集團）提取減值準備前的淨經營收入較去年同期上升7.4%，按季亦增長3.0%。計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨息差按年上升10個基點至1.70%，主要受惠於市場利率上升，本集團積極主動管理資產和負債，有效

3、控制存款成本，平均資產收益率有所提升，帶動淨利息收入按年上升10.5%。受市場投資氣氛轉弱影響，淨手續費及佣金收入比去年同期的高位下跌，按季亦因投資及消費減弱而下跌。客戶存、貸款業務穩健發展，較2018年末分別增長4.6%及9.6%。貸款質量保持良好，特定分類或減值貸款比率為0.20%，客戶貸款的信貸成本基本平穩。流動性覆蓋比率、穩定資金淨額比率和資本比率均處於穩健水平。2財務表現下表為本集團截至2019年9月30日止的九個月及2019年第三季度的主要表現：本集團主要表現港幣百萬元，百分比除外截至下列日期止的九個月按年變化截至下列日期止的季度按季變化2019年9月30日（重列）2018年9月3

4、0日2019年9月30日2019年6月30日提取減值準備前的淨經營收入44,26941,217+7.4%15,10014,667+3.0%經營支出(11,669)(10,831)+7.7%(4,141)(3,954)+4.7%提取減值準備前的經營溢利32,60030,386+7.3%10,95910,713+2.3%註：隨著本集團於2019年1月21日完成收購中國銀行股份有限公司萬象分行的交割，本集團就於2019年受共同控制實體之合併，採用合併會計處理編製財務報表，而比較資料已相應重新列示。截至2019年9月30日止的九個月與2018年同期比較2019年首九個月，本集團提取減值準備前之淨經營收

5、入按年上升7.4%至港幣442.69億元。若計入外匯掉期合約的資金收入或成本，淨利息收入為港幣321.75億元，按年增加10.5%，主要由淨息差擴闊及平均生息資產增長帶動。市場利率按年上升，本集團積極主動管理資產和負債，有效控制存款成本，平均資產收益率有所提升，帶動計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨息差按年上升10個基點至1.70%。淨服務費及佣金收入為港幣84.43億元，較去年同期的高位下跌4.9%，主要由於投資氣氛轉弱，股市表現及成交量走低，證券經紀及基金分銷佣金收入下跌。本集團加強保險產品及服務組合創新，保險佣金收入錄得理想增長，貸款、買賣貨幣、繳款和信託及託管服務的佣金收入亦有所增

6、長。本年出售若干債務證券投資亦錄得較高的淨收益。經營支出按年增加7.7%。其中，人事費用增長，主要反映年度調薪和增聘員工。折舊及其他經營支出亦有所增加，主要是持續投入資源提升服務能力，支持長遠業務發展。成本收入比率為26.36%，成本效益持續處於銀行業較佳水平。本集團減值準備淨撥備為港幣11.92億元，客戶貸款的信貸成本為0.11%，較去年全年微增1個基點。本年客戶貸款增長較去年同期高，以及個別公司客戶貸款的評級下降，引致撥備增加。32019年第三季度與2019年第二季度比較2019年第三季度，本集團提取減值準備前之淨經營收入為港幣151.00億元，較第二季度上升3.0%。若計入外匯掉期合約的