中銀香港：2020年第一季度財務及業務回顧.pdf

1、1香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。2020年第一季度財務及業務回顧本公司根據 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 第13.09條而作出本公告以下的介紹提供有關本公司2020年第一季度經營表現的若干財務資料。2020年第一季度，新冠肺炎疫情擴散，全球經濟下行壓力加大，環球金融市場更趨波動。疫情對美國經濟前景構成風險，聯儲局貨幣政策進一步寬鬆，聯邦基金利率降至0至0.25%水平，並宣佈開放式量化寬鬆；歐元區經濟亦受到打擊，歐洲央

2、行宣佈加大資產購買的規模。內地疫情受控，並加大貨幣和財政政策的力度，以緩和疫情對經濟活動的負面影響。東南亞地區經濟也受到波及，匯率下調，多國紛紛降息和推出刺激經濟方案應對。新冠肺炎疫情令香港經濟承受更大的壓力，旅遊、酒店、零售和進出口貿易受到較大影響，整體經濟陷入衰退，失業率進一步上升，特區政府推出紓困措施應對挑戰。雖然股票市場波動性增加，但金融系統維持有效運作，銀行體系保持穩健。財務表現摘要 2020年第一季度，中銀香港（控股）有限公司及其附屬公司（統稱 本集團）提取減值準備前的淨經營收入按季上升5.0%，按年亦增長2.7%。計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨利息收入按季回落，按年則增加

3、2.7%，其中平均生息資產按年有所提升，淨息差受市場利率走低影響而按年收窄6個基點至1.61%。淨手續費及佣金收入按季有所上升，按年則下跌9.3%，主要受新冠肺炎疫情及經濟下行影響，商業活動減慢，貿易、旅遊及零售等行業受到衝擊，相關手續費收入下跌，惟貸款、證券經紀及基金分銷佣金收入按季及按年均實現平穩增長。客戶存、貸款平穩發展，較2019年末分別增長2.2%及5.1%。貸款質量保持穩定，特定分類或減值貸款比率穩定在0.23%。流動性覆蓋比率、穩定資金淨額比率和資本比率均處於穩健水平。2財務表現下表為本集團2020年第一季度的主要表現：本集團主要表現港幣百萬元，百分比除外2020年第一季度201

4、9年第一季度2019年第四季度與2019年第一季度比較與2019年第四季度比較提取減值準備前的淨經營收入14,88714,50214,175+2.7%+5.0%經營支出(3,671)(3,574)(4,998)+2.7%-26.6%提取減值準備前的經營溢利11,21610,9289,177+2.6%+22.2%2020年第一季度與2019年第一季度比較2020年第一季度，本集團提取減值準備前之淨經營收入按年上升2.7%至港幣148.87億元。若計入外匯掉期合約的資金收入或成本，淨利息收入為港幣105.18億元，按年增加2.7%，主要由於貸款增長，帶動平均生息資產上升；計入外匯掉期合約的資金收入

5、或成本後的淨息差按年收窄6個基點至1.61%，主要由於市場利率走低，令平均資產收益率下跌，以及存款競爭激烈令平均資金成本下跌較慢。淨服務費及佣金收入按年下跌9.3%至港幣28.71億元，主要受新冠肺炎疫情及經濟下行影響，商業活動減慢，旅遊、零售及貿易等行業受到衝擊，信用卡、買賣貨幣、匯票及繳款服務的佣金收入減少，保險佣金收入也有所下降，但投資交易活躍，證券經紀及基金分銷佣金有所上升，貸款和信託及託管服務的佣金收入亦錄得增長。本季度金融市場波動，利率工具及公平值對沖的項目估值錄得淨虧損，引致淨交易性收益按年下跌，但出售若干債務證券投資錄得淨收益，抵銷了相關估值的影響。經營支出按年增加2.7%。其

6、中，人事費用增長，主要是年度調薪、增聘員工，以及員工津貼和福利支出增加；折舊支出亦有所增加。本集團成本收入比率為24.66%，維持本地銀行業較優水平。本集團減值準備淨撥備為港幣5.83億元，按年上升港幣3.26億元，主要是本季度因應宏觀前景不確定性增加，審慎更新預期信用損失模型參數，以及貸款增長，引致撥備增加。客戶貸款的信貸成本為0.16%，較去年全年上升2個基點。32020年第一季度與2019年第四季度比較本集團提取減值準備前之淨經營收入按季上升5.0%。淨服務費及佣金收入按季上升16.0%，主要是貸款、證券經紀及基金分銷佣金增加，保險、信用卡、匯票、繳款服務和信託及託管服務佣金收入則按季下