2022年最佳实践中小银行数字化转型的顶层设计与实施方法论（15页）.pdf

1、 1|最佳实践报告 2|最佳实践报告 摘要 战略定位不清晰是当前中小银行数字化转型面临的最大障碍，在制定战略定位时，中小银行应顺应国家的政策定位与监管导向，并保证业务部门和科技部门在目标和价值上达到充分共识。在制定数字化转型规划时，中小银行需要从企业架构设计入手，实现业务架构和 IT 架构的深度融合。关键发现 数字化转型本身是一个非常宽泛的体系，关注目标比关注数字化转型是什么更加重要，目标与价值想清楚，才能进一步决策用哪些数字化的技术和手段来实现；对公业务一直是银行关注的重点，但在当前的政策背景和经济环境下，零售金融对中小银行而言仍然大有可为；中小银行的数字化转型需要从企业架构设计入手，特别是

2、业务流程规划和梳理，需要 IT 团队理解银行自身的业务场景特征、客户特点及模式等问题，根据问题提供解决方案。仅依靠专精的 IT 团队单打独斗，或者仅对系统进行版本更新，很难实现数字化转型。分析师建议 中小银行零售金融业务存在获客难度高、客户管理复杂、客户认知与决策过程复杂、产品同质化高、内部组织分散等痛点，为解决以上痛点中小银行需要进行体系化改变，而不是单点优化，具体体现在四大方面，包括经营理念转变、体系化构建、生态建设和科技全面赋能；中小银行在设计数字化转型应用架构时，需要考虑系统的解耦与分层，同时考虑 IT 的数据流向并在流向中进行适当的聚合和分离，以适应业务发展。3|最佳实践报告 目录

3、1.数字化转型的目标与价值 4 2.中小银行数字化转型战略制定 7 3.中小银行数字化转型方法论 10 关于沙丘社区 13 法律声明 14 4|最佳实践报告 1.数字化转型的目标与价值 推进数字化转型、打造数字化银行已经成为当下所有银行战略的重中之重，某银行高管表示：“转型不仅仅是经营战略、发展模式的重新选择，更重要的是重构既有的利益格局，意味着资源的重新配置，也需要对组织体系和企业文化的重塑。说白了，转型是银行革自己的命。”对于数字化转型的定义而言，“一千个读者就有一千个哈姆雷特”。研究机构定义的数字化转型往往过于抽象和精炼，对真正从事数字化转型的从业者而言无从下手；IT 人员和业务人员对数

4、字化转型的定义往往以关键词居多，包括云原生、微服务、AI、RPA、数字化营销、数字化服务等，过于具象，不代表数字化转型的全部，没有上升到足够的体系化高度，且容易漏掉很多重要信息。数字化转型本身是一个非常宽泛的体系，关注目标比关注数字化转型是什么更加重要，目标与价值想清楚，才能进一步决策用哪些数字化的技术和手段来实现。在发展的不同阶段，企业可能会有不同层次的目标，数字化转型内涵也不同。5|最佳实践报告 初级阶段：企业只是对某一业务甚至是业务的某一环节进行改良，利用数字化的手段实现效率和效果的改善，例如利用 OCR 提高录入效率；中级阶段：企业不满足于单一业务的改良，而是对全业务、全职能线进行经营

5、优化，利用数字化手段实现企业经营管理的专业化、精细化，实现数据驱动决策，例如通过数字化营销、数字化服务对市场部门、客服部门进行改善，体现为对现有商业模式的优化；高级阶段：利用数字化手段实现企业商业模式的重构，例如互联网出行、在线音乐等，管理层需要识别机会，考虑是否需要利用数字化手段对企业现有的商业模式进行彻底改造，以保证在未来的市场竞争中仍然处于行业优势地位。企业的数字化转型规划需要与业务战略保持步调一致，在执行数字化转型时，需要保证需求方和承接方在目标和价值上达到充分共识。总的来看，数字化转型为企业创造的价值从浅层价值表现到最终可以量化的价值实现，呈现出以下特点：从浅层表现来看，数字化转型帮

6、助企业实现：第一，提升业务能力。利用数字化手段赋能业务场景，例如智慧营销、智能投顾、大数据风险、反欺诈等；6|最佳实践报告 第二，提升决策质量。通过数据驱动提升决策质量，例如客户洞察、经营分析等，以及在一些专业领域如财务、风控等通过数字化的手段为业务决策提供支持；第三，提升客户体验。通过数字化技术为客户提供更好的体验，例如智能客服、秒批秒贷，以及金融与消费场景的融合、移动化等。这些价值表现更多是数字化带来的直接价值，对于企业而言，真正实现的内在价值则在于：第一，降本增效。在企业现有商业模式的基础上进行优化，目的是降低不需要或不合理的成本，发挥数字化的工具属性和技术属性；第二，创新。无论是业务模