北京德和衡律师事务所：互联网保险业务合规实务研究专题汇编（164页）.pdf

1、 互联网保险业务合规实务研究 专题汇编 互联网保险业务合规实务研究 专题汇编 北京德和衡律师事务所 陈劲松律师团队 北京德和衡律师事务所 陈劲松律师团队 二零二二年十月 1 前 言 前 言 十一假期期间，我们将自去年以来有关互联网保险业务的相关实务研究文章做了梳理，加起来也有 9 万多字，这些文章发表于“燕梳合规”公众号上。加上更早的相关研究文章，累计有 10 余万字。本汇编分上篇和下篇两部分。上篇，我们对 13 号令和 108 号文等互联网保险业务新规的一些阶段性的思考与理解。其中，108 号文对人身险行业影响较大，我们与行业内同仁进行了紧密交流与探讨，回顾梳理监管政策变迁和市场环境演变，结

2、合行业实践和业务场景，探索业务合规路径。下篇，我们对近五年互联网保险业务相关的公开处罚案例进行分类梳理，并进行数据分析，随附处罚案例，供大家参考。合规治理是一项系统工程，宜大处着眼，小处着手。工作落到实处，细节很重要，同时亦不拘泥于细节。合规管理工作，遵从外规内制是前提，良好的公司治理和合规文化、治理层和管理层经营理念是基础。归根结底，合规管理是以风险为导向的价值判断和价值选择。2008 年金融危机以来，全球金融保险业监管机制发生变化，金融消费者权益保护和行为监管日趋重要；偿二代二期工程落地，推动要求保险机构全面风险管理体系建设；日趋复杂多变的内外部环境，也对保险机构内控、合规与风险管理提出了

3、更高的要求和挑战，有待持续的探索、积累和沉淀。2 目录 目录 上篇：互联网保险业务新规解析系列实务文章.3 上篇：互联网保险业务新规解析系列实务文章.3 一、逐条解析互联网保险业务监管办法.3 二、逐条理解关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（征求意见稿）.49 三、逐条解析关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知（银保监办发2021108 号）|互联网人身险新规系列一.58 四、五点补充理解之 关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知|互联网人身险新规系列二.75 五、八点补充理解之 关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知|互联网人身

4、险新规系列三.79 六、纯线上业务中，从业人员转发投保链接的路径设计与合规性分析|互联网人身险新规系列四.83 七、互联网人身保险业务线上线下融合的理解|互联网人身险新规系列五.86 八、线上线下融合业务中发送“私链”的理解与设计|互联网人身险新规系列六.96 九、关于互联网人身险业务费用率回溯工作的八点理解|互联网人身险新规系列七99 十、互联网人身险新规政策理解与实务探讨|互联网人身险新规系列八 .103 下篇：互联网保险业务公开处罚案例大数据分析.134 下篇：互联网保险业务公开处罚案例大数据分析.134 一、近五年处罚案例大数据分析.134（一）保险中介机构处罚大数据分析.134（二）

5、保险公司处罚大数据分析.139 二、近五年公开处罚案例分类汇总.141（一）保险中介机构公开处罚案例.141（二）保险公司公开处罚案例.153 3 上篇：互联网保险业务新规解析系列实务文章上篇：互联网保险业务新规解析系列实务文章 一、逐条解析互联网保险业务监管办法 一、逐条解析互联网保险业务监管办法 来源：公众号“燕梳合规”；作者：陈劲松；时间：2021 年 9 月 5 日 来源：公众号“燕梳合规”；作者：陈劲松；时间：2021 年 9 月 5 日 互联网保险业务监管办法 互联网保险业务监管办法（中国银行保险监督管理委员会令 2020 年第 13 号）第一章 总则 第一章 总则 第一条 为规范

6、互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益，提升保险业服务实体经济和社会民生的水平，根据 中华人民共和国保险法 等法律、行政法规，制定本办法。本条规定办法的制定目的。办法属于国务院部门规章，此前的暂行办法属于行政部门规范性文件，办法的法律层级效力更高。本条规定办法的制定目的。办法属于国务院部门规章，此前的暂行办法属于行政部门规范性文件，办法的法律层级效力更高。第二条 本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。本办法所称保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构；保险中介机构包括保险代理人（不含个人保险代理人）、保险