银联数据：2021消费金融数字化转型主题调研报告（151页）.pdf

1、 - 1 - II 目目 录录 摘摘 要要 . - - 1 1 - - 第一章第一章 我国消费金融行业进入稳定增长期我国消费金融行业进入稳定增长期 . - - 3 3 - - 1.1 1.1 国民经济良好国民经济良好运行奠定行业发展基础运行奠定行业发展基础 . - - 3 3 - - 1.2 1.2 监管完善驱动消费金融市场规范发展监管完善驱动消费金融市场规范发展 . - - 6 6 - - 1.3 1.3 消费金融移动端用户规模持续增长消费金融移动端用户规模持续增长 . - - 10 10 - - 1.4 1.4 未来五年市场未来五年市场增长空间近增长空间近 1111 万亿元万亿元 . -

2、- 14 14 - - 第二章第二章 消费金融业务数字化情况评价消费金融业务数字化情况评价 . - - 16 16 - - 2.1 2.1 数字化定义与数字化转型目标数字化定义与数字化转型目标 . - - 17 17 - - 2.2 2.2 消费金融业务数字化情况评价指标体系消费金融业务数字化情况评价指标体系. - - 18 18 - - 2.3 2.3 消费金融消费金融业务数字化评价情况业务数字化评价情况 . - - 23 23 - - 2.3.1 消费金融业务数字化情况整体评价结果 . - 23 - 2.3.2 消费金融业务数字化五大维度指标评价结果 . - 24 - 第三章第三章 消费金

3、融业务数字化转型调研情况消费金融业务数字化转型调研情况 . - - 27 27 - - 3.1 3.1 消费金融用户消费金融用户画像画像 . - - 29 29 - - 3.1.1 一二线城市用户占比近 60%，收入多在 5 千至万元区间 . - 29 - 3.1.2 数字用户以年轻客群为主，35 岁以下占比超 8 成 . - 30 - 3.2 3.2 数字科技战略布局及资源投入情况数字科技战略布局及资源投入情况 . - - 33 33 - - 3.2.1 银行持续加大科技投入 . - 33 - 3.2.2 数字科技战略布局走向纵深 . - 36 - 3.2.2.1 75%的受访机构设置了数字

4、化转型战略目标 . - 36 - 3.2.2.2 业务情况分化明显，数字化仍面临挑战 . - 40 - 3.2.3 部分机构数字科技战略及实践 . - 42 - 3.2.3.1 全国性银行数字化战略及金融科技创新实践 . - 42 - 3.2.3.2 区域性银行数字化战略及金融科技创新实践 . - 45 - 3.3 3.3 数字化产品及用户评价情况数字化产品及用户评价情况 . - - 47 47 - - 3.3.1 消费金融产品种类丰富 . - 47 - 3.3.2 用户对产品的喜爱度评价 . - 51 - 3.3.3 用户对移动端产品的感知评价 . - 56 - 3.3.3.1 超 7 成用

5、户常用 APP 获取服务 . - 56 - 3.3.3.2 查账还款是微信银行最常用功能 . - 59 - 3.3.4 用户对产品的品牌印象情况 . - 60 - 3.4 3.4 业务流程数字化及用户评价情况业务流程数字化及用户评价情况 . - - 65 65 - - 3.4.1 银行等机构消费金融业务流程数字化情况 . - 65 - 3.4.1.1 线上服务渠道已成标配，亦是获客的重要阵地 . - 65 - 3.4.1.2 积极探索数字风控技术，智能流程提升服务效率 . - 68 - III 3.4.2 业务流程数字化重塑消费者的体验感知 . - 80 - 3.4.2.1 超 9 成用户在线

6、完成授信评估 . - 80 - 3.4.2.2 近 7 成用户对线上办理效率评价在 8 分及以上 . - 83 - 3.4.2.3 超 8 成用户了解套现将降低信用额度 . - 84 - 3.4.2.4 超 6 成用户通过手机银行还款 . - 84 - 3.4.2.5 移动端成为用户使用消费金融服务的重要渠道 . - 87 - 3.5 3.5 场景生态建设及用户评价情况场景生态建设及用户评价情况 . - - 92 92 - - 3.5.1 银行等机构不断拓宽消费金融数字场景生态布局 . - 92 - 3.5.1.1 餐饮和购物是目前数字场景生态布局重点 . - 92 - 3.5.1.2 场景化