中国人民大学：中国女性金融健康正在加速发展（2021）（25页）.pdf

1、调研数据显示，已婚女性在保险配置方面比未婚女性表现得更好;18-29 岁的女性最缺乏购买保险产品的经验和对保险产品的认识。在深入了解受访群体对保险的看法后，课题组发现，初入职场的年轻群体(90、95 后)由于受到资金不足的限制往往不买保险，也不愿花时间去认真了解不同种类保险的作用与区别;而经济实力较强的群体(80、85 后)则倾向于为全家购买充足的保险，购买之前也会仔细研究不同种类的保险，以为全家提供充足的保障。例如，一位 35 岁、育有一儿一女、家庭收入稳定的女士表示，自己为全家都购买了意外险、医疗险、重疾险和寿险，每年保险支出约 3、4 万，在购买之前对其相应的功能都做了仔细的研究;一位刚

2、刚工作的医生表示，由于医院给自己配备了比较齐全的社保和意外保险，自己对于其他类型的商业保险并没有过多的了解，也不太能分清不同险种的功能与作用;一位刚毕业在北京打拼的女士认为，自己现在还年轻，不需要买保险，如果有富余的钱会先给父母购买保险;一位在保险公司短暂工作过的受访者表示，自己唯一买过的商业保险就是公司要求推销的那一款重疾产品，现在看来由于保额太低也根本不适合自己，而即使在保险公司工作过，自己也不了解不同种类保险产品的条款。由此可见，虽然不乏有经济基础好、对保险产品认识透彻的家庭，但是更多的人对于保险产品只有相对浅显的认识，不懂得如何为家庭的经济支柱、子女和父母配备合适的保险产品。更多的保险

3、知识和产品的普及有利于帮助女性提升其金融健康水平。女性普遍表示自己有一定的财务压力，且对其家庭生活、工作或学习的表现产生了一定的负面影响。调研数据显示，女性面临着更比男性更加严峻的财务压力，26%的受访男性表示个人财务压力对自己没有产生任何负面压力，而仅有 20%的受访女性表示财务压力没有对自己产生负面影响(图 21)。与男性相比，更高比例的受访女性表示财务压力对其家庭生活、工作或学习的表现和精神健康产生负面影响。尽管如此，大部分女性还是对未来的财务状况充满信心。这种信心来源于对我国经济发展的看好、自身有一定的积蓄、稳定的工作、没有债务、或越来越强的抗风险能力。例如，在访谈中，一位 21 岁的

4、女性告诉我们，尽管她刚刚离职，暂时失去了收入，每月要交房租还要还花呗，但是她依然乐观地告诉我们，“以后肯定越来越好，肯定会找到一份自己喜欢的工作，工作越来越稳定，经济收入也会比现在好。”当问到最后悔过去没能做到以下哪些事来提高自己的金融保障水平时，83%的女性最后悔的是没有早点开始了解投资理财的知识，74%的女性后悔没有早点开始进行投资理财(图 22)。由此可见，尽管投资理财能够为女性带来增加收入的机会，但是大多数女性没能很好地利用投资理财来实现自己的财务目标。通过线上访谈课题组了解到，“不具备相应的金融知识”、“缺乏自信心”是导致女性没能进行合理投资理财的主要障碍。当受访者被要求给自己的整体

5、金融知识水平打分(以 0-10 分进行打分，0 表示完全不懂，10表示非常了解)时，从平均值来看，学历越高的受访人，为自己打的分数越高;受访男性为自己打的分数普遍高于受访女性。但是，无论是男性还是女性，其打分均在 5 分左右，说明在金融知识水平上都还有很大的提升空间。互联网无疑是人们了解金融知识最重要的渠道。一方面，人们每时每刻都在通过互联网实时接收着来自世界各地的新闻，用以判断宏观经济形势;另一方面，微博、微信公众号以及 B站等热门 APP 成了大多数中青年每日接收金融信息的重要途经。近年来，随着市场的火热，自媒体上投资理财内容也呈井喷之势。尽管互联网的普及有效加速了金融信息的传播，但并非互联网上的所有金融知识都是正确的，很多信息甚至具有误导性。这便对人们识别信息的能力也提出了更高的挑战。除互联网外，教育机构培训也是获取金融知识的重要途径。在访谈中，有过在教育机构专门学习金融课程经历的受访者表示，在教育机构精准学习相关金融知识有助于高效提升自身分析市场中金融产品的水平，使自己能够选择适合自身需求的金融产品，投资更加理智，视角由短线投资变为长期可持续投资，心态也变得更加平和，不会轻易被市场的情绪感染。