国际清算银行（BIS）：对金融科技的政策回应：跨国概述（英文版）-三个皮匠报告

1、金融服务技术创新(fintech)正在日益改变金融服务的提供方式。这一转变带来了机遇，但也给消费者和投资者带来了潜在风险，更广泛地说，也给金融稳定和完整性带来了潜在风险，而金融监管正试图缓解这一风险。至于机会，fintech可以通过加强金融发展、包容性和效率来支持潜在增长和减贫。在这方面，金融当局正在调整其政策框架，并根据其对新兴技术对金融部门影响的评估提供指导。决策者面临的挑战是最大限度地发挥金融科技的优势，同时最大限度地降低金融系统的潜在风险。然而，这说起来容易做起来难，因为监管机构面临着若干挑战。金融科技的发展所带来的问题超出了金融当局的传统范围，而创新的速度使得监管机构难以及时做出回应

2、。此外，不同的政策目标之间可能会出现重要的权衡。本文调查了31个司法管辖区对金融科技发展的政策反应。我们研究的主要目的是提供金融当局针对fintech采取的应对措施的跨国概览。本文基于对金融稳定研究所(FSI)2019年初进行的一项调查的回应，并辅以对已发布法规和文件的全面审查以及作者自己的分析。在全球标准制定机构和其他国际组织工作的基础上，我们提出了一个概念框架，通过该框架，我们可以分析对fintech的政策响应，称为“fintech树”(见下页的图表)。fintech树分为三类：fintech活动、使能技术和政策使能因素。金融科技活动(如数字银行或机器人咨询)可以采取各种形式，并可能在金融行业的不同部门开展。赋能技术(如云计算或人工智能)是指那些使金融服务创新成为可能的技术，因此构成了金融科技活动的支柱。政策使能因素是指支持金融科技活动发展和使能技术使用的公共政策措施和举措(如数字ID系统)。

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