HEINONLINE：金融科技、监管科技与金融监管的再认识（英文版）（45页）.pdf

1、2008年全球金融危机后的监管变革和技术发展正在改变金融市场、服务和机构的性质。这些现象的结合点在于监管技术或“RegTech”在监管监督、报告和合规性方面使用技术，特别是信息技术。监管快速转型的金融体系需要增加对RegTech的使用和依赖。虽然主要监管目标(如金融稳定、审慎安全和稳健、消费者保护和市场诚信、市场竞争和发展)仍然存在，但其应用手段却越来越不足。RegTech的发展正导致一种范式转变，这就需要重新认识金融监管的概念。迄今为止，RegTech一直专注于手动报告和合规流程的数字化。这为金融服务业和监管机构带来了巨大的成本节约。然而，RegTech的潜力要大得多它有可能建立一个近乎实时

2、和相称的监管制度，识别和解决风险，同时促进更有效的监管合规。我们认为，只有在数据、数字身份和监管之间建立新的联系，才能抓住技术变革的本质。本文试图揭示数字化金融世界中数字化模拟过程的不足，为ReGeTeC的实际理解奠定基础，并提出有利于金融部门和其他行业的监管机构、行业和企业家的序贯改革。监管和技术发展正在以2008年全球金融危机(GFC)之前完全出乎意料的方式改变金融市场、服务和机构的性质，“FinTech”指的是利用技术来提供金融解决方案，是这些根本变化的一个方面。金融科技的快速演变和发展要求“RegTech”也有类似的演变和发展。RegTech是监管和技术术语的缩写，它包括在监管监控、报告和合规性方面使用技术，特别是信息技术(it)。用汇丰集团创新主管Christophe Chazot的话说，RegTech可以被描述为“监管流程的技术解决方案”。“流程的自动化使得风险识别和监管合规性比目前的情况更好、更有效。”IBM最近收购Promontory Financial Group的交易预示着未来的发展方向。这笔交易中的协同效应来自Promantory的600名风险和合规顾问，他们向IBM庞大的人工智能系统Watson教授如何将Al应用于风险管理和合规义务。