国际货币基金组织（IMF）：2021年欧洲金融科技报告（英文版）（35页）.pdf

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1、与其他一些地区相比，欧洲原有的高金融发展水平可以部分解释fintech支付和贷款活动的范围相对较小的原因。但金融科技活动正在迅速增长。虽然跨境和泛欧元区工具尚未普及，但各国内部的数字支付计划正在扩大，尽管欧盟层面的监管非常重要，欧洲央行也建立了即时支付机制。自动贷款模式正在发展，但仍主要局限于无担保消费贷款。尽管初创企业在最低限度的监管下追求基于平台的方法，但随着金融科技公司的扩张，他们有一个明显的趋势，即收购资产负债表，以及相关的银行牌照。与此同时，竞争正促使许多传统银行采用金融科技工具，无论是内部还是通过收购，从而使它们越来越类似于基于资产负债表的金融科技公司。这些发展可以提高金融中介的效

2、率和覆盖面，同时也增加了一些银行的盈利压力。尽管鉴于投资者可能面临更高的违约率，COVID-19大流行可能会对基于平台的贷款fintechs融资模式的可行性提出质疑，但它也可能为那些能够利用当前需求向虚拟金融的结构性转变的fintechs提供增长机会。1.本文涉及金融科技的哪些方面?虽然金融科技有许多定义，但国际货币基金组织/世界银行巴厘岛金融科技议程将其定义为技术进步，有可能改变金融服务的提供，刺激新的商业模式、应用、流程和产品。因此，金融科技涵盖广泛的活动，包括加密货币和利用人工智能(AI)进行欺诈检测等新领域，以及更传统金融服务的创新。本文着眼于金融科技支付和贷款活动，其监管及其对现有银

3、行在欧洲范围内的潜在影响。不考虑数字货币和其他类型的金融科技活动，如保险和资产管理。2.与其他地区相比，金融科技在欧洲的出现是在金融发展水平已经很高的背景下出现的。金融发展指数，从金融机构和市场的深度、准入和效率等几个方面对各国进行排名，显示欧洲是金融机构和金融市场发展的全球领导者。欧洲的平均金融发展水平与拉丁美洲和中东的最佳水平相似，而欧洲最不发达国家则与非洲的平均国家持平。同样，以自动柜员机和银行存款账户的可用性衡量，欧洲的金融包容性水平明显高于其他地区。3.总体而言，欧洲的金融科技活动不如其他地区发达。就移动货币渗透率而言，欧洲属于最不发达地区，在金融科技贷款方面明显落后于亚太和北美。目前在全球金融科技领域占据主导地位的大型科技公司中，没有一家起源于欧洲，尽管欧洲在互联网覆盖率方面处于领先地位，但Bigtech贷款远远落后于全球领先者。在COVID-19大流行之前，欧洲的新风险资本金融科技投资一直在快速增长，但与北美边境地区的差距仍然很大。