国际清算银行（BIS）：金融科技的性别差异（英文版）（40页）.pdf

1、更好地获得金融服务可以改善个人的就业结果、财富积累和创业倾向(Guiso等人，2004;Brown等人，2019年;Celerier和Matray，2019年)。然而，与男性相比，世界各地的女性仍然没有银行存款或银行存款不足：她们拥有银行账户的比率低于男性(Demirg)uc-Kunt等人，2017年)，他们不太可能管理家庭财务(Guiso和Zaccaria，2021年)或参与股市(Ke，2020年)。人们寄予厚望的是，新的金融技术(或“金融科技”)能够增强金融包容性，缩小在获得金融服务方面的性别差距(Demirg)uc-Kunt等人，2018年;Breza等人，2020年)。通过利用新技术和

2、非传统数据，传统金融机构(“在位者”)和新的金融科技公司(“金融科技进入者”)都承诺以较低的成本提供更适合消费者需求的新产品(Arner等人，2020;Boot等人，2020年;菲利普，2020年;塔科尔，2020年)。这些技术进步可能会不成比例地使弱势群体受益(Suri和Jack，2016;Bachas等人，2017年;Ouma等人，2017年;Lee等人，2021年)。然而，关于金融科技是否有助于缩小在获得和使用金融服务方面的性别差距的证据却很少。本文使用了来自28个主要经济体的27000名成年人的大型调查数据，调查了在采用新金融技术方面的性别差异。该数据集利用了一项用于构建2019年安永

3、全球金融科技采纳指数(2019年)的调查。调查样本在年龄和性别分布上具有代表性，包括个人使用fintech产品的细节，以及对fintech进入者和现任者的态度。它还包含几个关键维度的详细背景信息。我们的主要发现是存在一个巨大且普遍存在的“fintech性别差距”：即，女性使用fintech进入者提供的fintech产品或服务的可能性明显低于男性。平均而言，29%的男性报告在过去六个月内使用过fintech进入者。妇女的比例分别为21%。在我们的样本中，几乎所有国家都存在这一差距，而这一差距并不是由一大组个人2个特征(如年龄、收入、教育程度、婚姻或就业状况)或金融知识的代表来完全解释的。也不能用具体国家的特点来解释。考虑到个体特征，差距从8.4个百分点减少到5.9个百分点，相对于无条件平均值减少了30%。进一步包括国家固定效应，性别差距缩小到5.2个百分点，但在统计上仍然非常显著。