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1、?版权说明?白皮书 工商银行金融基础设施 中国商银软件开发中?2024 年 10?版权说明?版权说明 本书版权属于中国商银软件开发中，并受法律保护。转载、摘编或利其它式使本书字或者观点的，应注明“来源:中国商银软件开发中”。违反上述声明者，我们将追究其相关法律责任。?前?前 党的以来，党中央度重视融建设，先后对融基础设施建设作出系列重要部署，强调主可控安全效的融基础设施体系是构建中国特现代融体系的重要组成部分，既是融国提供质量融服务的内在要求，也是从融国迈向融强国的实践路径，为融基础设施建设指明了向。习近平总书记在省部级主要领导部推动融质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，提出“建健全主可控

2、安全效的融基础设施体系，是构建中国特现代融体系和建设融强国的题中应有之义，更是加快推进中国式现代化进程的重要保障。”中央融作会议指出“坚定不移中国特融发展之路，加快建设中国特现代融体系。”融基础设施作为“六体系”之，在融市场运中居于枢纽地位，融市场稳健效运的基础性保障，是实施宏观审慎管理和强化险防控的重要抓。银会同有关部发布 统筹监管融基础设施作案、2022年 12 发布融基础设施监督管理办法（征求意稿），加强融基础设施统筹监管与建设规划，保障融体系安全效运，推动构建现代中央银制度。根据银、证监会等六部联合发布的定义，融基础设?前?施是指为各类融活动提供基础性公共服务的系统及制度安排，范围包括

3、：融资产登记存管系统、清算结算系统、交易设施、交易报告库、重要付系统、基础征信系统等六类。1 录?录 第章 概述.2()起步时期.2()现阶段.2(三)对融业的启.3 第章 融基础设施发展现状.4()融基础设施的定义和范围.4()融基础设施作.6 第三章 商银融基础设施.9()付结算领域.12()资产托管领域.16(三)险防控领域.18(四)信息技术服务领域.19 第四章 未来展望.22()付结算领域.22()资产托管领域.23(三)险防控领域.24(四)信息技术服务领域.25 2?第章?概述?第章 概述()?起步时期 我国融基础设施起步阶段始于新中国成后。1948 年 12 1，中国银成，作

4、为核融机构被确，逐步统货币制度。同时，开始建基本的融业务体系，如储蓄、保险等，为后续融基础设施的发展奠定了初步基础。在这时期，融机构迫于业务运转压，发建成多个付、清算、报传输等系统，定程度上扮演了融基础设施的。例如商银在1999 年推出了具有划时代意义的“资汇划清算系统”，创实现全国范围内资汇兑 30 分钟内到账，惠及我及同业客，形成了对融基础设施的有效补充。20 世纪 70 年代，美国、加拿、欧洲的型银成 SWIFT 协会，统银间信息传输的报标准。当前，200 多个国家的 11000 家融机构使该系统进信息传输，SWIFT 成为全球跨境付清算体系的重要组成部分。()?现阶段 中国融基础设施建

5、设取得了丰硕成果。2005 年，中国证券登记结算 3 第章?概述?有限责任公司整合上海证券交易所和深圳证券交易所的登记结算系统，进步提升了证券登记结算的效率和安全性。2015 年，币跨境付系统（CIPS）上线运，为币国际化提供了有的付清算持。付清算体系，中国现代化付系统不断升级完善，成为融机构间资转移的核枢纽。同时，随着移动付的快速发展，第三付平台崛起，为们的常活带来极便利。此外，融市场基础设施的建设也在持续推进。中央对机制在期货、衍品等市场发挥着重要作，有效降低了交易险。征信体系不断健全，为融机构评估信险提供了重要依据。这些融基础设施的建设成果，为中国融市场的稳定发展和经济的持续增奠定了坚实

6、基础。(三)?对融业的启 论是历史还是当下，型商业银始终是融基础设施建设的中坚量。凭借其在客基础、服务络、技术积淀、业务经验等的优势，型银在信体系建设、数字态完善、业标准建设等发挥越来越重要的作。同时，融机构积极运数据、云计算、区块链、智能等先进技术进创新实践，“数字化”成为融基建的新着点。4?第章?融基础设施发展现状?第章 融基础设施发展现状()?融基础设施的定义和范围 在国际上，为强化融基础设施的统筹监管和建设规划，应对融市场不断发展和全球化带来的挑战，国际清算银付结算体系委员会（CPSS）和国际证监会组织（IOSCO）于 2012 年制定并发布了融基础设施原则（PFMI）。PFMI 1.

7、8 规定融基础设施（FMI）是指在参与机构（包括系统运机构）之间，于清算、结算或记录付证券、衍品或其他融交易的多边系统，包括重要付系统（Systemically Payment System,SPS）、中央证券存管系统（Central Securities Depository,CSD）、证券结算系统（Securities Settlement System,SSS）、中央对（Central Counterparty,CCP）及交易数据库（Trade Repository,TR）五类。在国内，银、证监会等六部于 2020 年 3 联合印发 统筹监管融基础设施作案，明确融基础设施是为各类融活动提

8、供基础性公共服务的系统及制度安排。狭义看，融基础设施等同于融市场基础设施，侧重于融市场交易的硬件设施，包括重要付系统、中央证券存管、证券结算系统、中央对和交易数据库等。义看，融基础设施涉及融稳定运的各个，包括融市场硬件设施以及融法律法规、会计制度、信息披露、信环境等制度安排。5 第章?融基础设施发展现状?论是国际上对融基础设施的五类划分，还是国内对融基础设施的六类划分，主体上是功能视，即围绕融基础设施的核功能和作进分类；进步考量融基础设施的运营主体，银 2022 年 12 发布的融基础设施监督管理办法（征求意稿）明确融基础设施设实准制，前我国融管理部批准设的融基础设施机构共 28 家。表 1：

9、我国的融基础设施及其运营机构:表 1：我国的融基础设施及其运营机构:融基础设施类别 融基础设施运营机构 融资产登记托管系统、清算结算系统(中央证券存管与证券结算)中央债券登记结算公司（中债登）、中国证券登记结算有限公司（中证登）、银间市场清算所股份有限公司（上清所）、银业信贷资产登记流转中有限公司（银登中）、中国信托登记有限责任公司（中信登）、银业理财登记托管中有限公司（理财登）等 6?第章?融基础设施发展现状?交易设施 上海证券交易所（上交所）、深圳证券交易所（深交所）、北京证券交易所（北交所）、全国中企业股份转让系统（股转系统）、中国外汇交易中暨全国银间同业拆借中（外汇交易中）、中国融期货

10、交易所（中所）、上海期货交易所（上期所）、上海交易所（上所）、郑州商品交易所（郑商所）、连商品交易所（商所）、州期货交易所（期所）、上海保险交易所（保交所）、上海票据交易所（票交所）、中证机构间报价系统股份有限公司（中证报价）等 交易报告库 中国期货市场监控中场外报告库、中国融市场交易报告库（筹备中）重要付系统 中国银清算总中、中国银联股份有限公司（银联）、联清算有限公司（联）、跨境银间付清算有限责任公司（CIPS）等 基础征信系统 中国银征信中、百征信有限公司等 ()?融基础设施作 1中国融体系 融体系是个庞且度复杂的结构，犹如经济运的脉，为国家发展源源不断输送动，在该体系下，各组成部分相互

11、关联、相互作，共同构成有机整体，促使融体系不断完善、社会经济持续发展。中国银作为中央银，制定执货币政策、维护融稳定并进宏观调控，结合政策具引导并监管融机构为，处于核地位；其他政府部通过制定各领域政策法规，间接引导融市场为，协同融体系运 7 第章?融基础设施发展现状?转促进经济发展；商业银作为重要主体，通过存贷结算等业务在资融通中发挥关键作以满企事业单位和个的基本融需求，证券基公司进步丰富市场投融资渠道及产品服务；企事业单位和个作为重要参与者，是资的提供者和使者，在融市场进储蓄、信贷、投资理财等投融资活动，结合产、消费推动市场经济健康运转。2融基础设施的作 融基础设施对于融体系各组成部分相互关联

12、、相互影响，市场活动健康运转具有重要意义，在其运式、险管理、监管实施等，国际清算银付与结算委员会（CPSS）2 和国际证监会组织（IOSCO）联合发布的融市场基础设施原则（PFMI）制定了国际标准。表 3：融市场基础设施的 24 条原则 表 3：融市场基础设施的 24 条原则 原则分类 具体原则 原则分类 具体原则 总体架构 1.法律基础 违约管理 13.参与者违约规则与程序 2.治理 14.分离与转移 8?第章?融基础设施发展现状?3.全险管理框架 运险 15.般业务险 信险和流动性险管理 4.信险 16.托管险与投资险 5.抵押品 17.运险 6.保证 准 18.准与参与要求 7.流动性险

13、 19.分级参与安排 结算 8.结算最终性 20.融市场基础设施的连接 9.货币结算 效率 21.效率与效 10.实物交割 22.通信程序与标准 证券 11.中央证券存管 透明度 23.规则、关键程序和市场数据的披露 12.价值交换结算系统 24.交易数据库市场数据的披露 资料来源：CPSS 和 IOSCO 联合发布的融市场基础设施原则 资料来源：CPSS 和 IOSCO 联合发布的融市场基础设施原则 我国的融基础设施参考 PFMI 原则进建设并发挥作，PFMI 包括24 项具体原则，这些原则可以归类为 6 个，与我国的 6 类融基础设施相对应。总体，融基础设施是融体系稳定运的关键基，具有保障

14、融交易效性、安全性和透明性，促进融市场有效进资源配置的重要作：在市场组织，通过付结算体系、交易平台、托管结算系统、交易报告库等多种设施和制度安排，将整个融市场有效组织起来，撑?9 第三章?商银融基础设施?融体系正常运转；在价格发现，交易平台等汇聚市场流动性，实现价格发现功能，通过集中报价信息促成交易，有助于形成公允价格，有助于提升国在国际融市场中的定价权及话语权，同时也是开展融市场管理的重要抓；在资源配置，融基础设施是货币政策和财政政策传导的重要媒介，其良好运转对货币政策的有效执以及国债等的顺利发与流转起关键作，中央托管机构通过电账记载提市场效率，有利于经济主体开展投融资和险管理活动，促进居储

15、蓄向投资转化，推动经济增。第三章 商银融基础设施 在国家融基础设施的基础上，建设特的融基础设施，既是贯彻落实党中央决策部署的重要举措，能促进业态和营收结构优化，助全质量发展和效能改。根据对国家融基础设施定义和特征的分析，结合商银产品种类全、客基数、地区覆盖、同业连接多，分布式、云、AI 模型等技术同业领先等业务和技术的优势，构建商银特的融基础设施，发挥全集团业务能、系统平台等禀赋优势，向融业乃更多机构，为其相关融活动提供的基础性服务和持，形成对国家融基础设施的有效补充，具有客黏性强、投产出优、险相对等特点。10?第三章?商银融基础设施?发布的融基础设施监督管理办法（征求意稿）中，对重要性融基础

16、设施是从参与者范围、市场规模、基础性、影响性四个进认定。商银参考标准对现有业务系统进评估，圈定融基础设施重点建设范围：1布局全球付结算态体系：实现全本外币清算主可控，在五中率先完成跨境清算系统的全栈国产化；通过研流程编排+轻量级规则组件及主研发的清算标准，破解因不同国家地区监管要求不同导致的业务流程不的业界难题；基于分布式体系、全栈国产化重构后，实现?11 第三章?商银融基础设施?7*24 时对外服务能，建具备 1-5-10 能的监控体系，撑均超2000 亿美元的跨境资动化处理。通过 API、产品输出、运维托管等式提供能供给，持中银及企业客便捷效地合作共建或建设态体系，为全业提供付结算基础设施

17、服务，是国家融基础设施的有效补充。运区块链技术基于公打造 SWIFT 络应急备份络。2打造国际流托管银：按照“持全球客投资全球市场”标，建设全球托管能，完善全球化托管络布局，打造国际流托管银。已推 20 余个国家地区（对接 26 个本地清算系统），服务全球客数超 1 万，全年交易量达 70 万笔，交易额超 3.1 万亿元，且客数逐渐增趋势明显，其中央企客覆盖率达 77%，客群体覆盖航空运输等若重点业；从市场来看，商银在主可控的全球体化现管理服务具有领先优势，多次获评亚洲银家“最佳国际现管理银”，财资中国“最佳全球现管理银”称号。3提升险防控输出能：以快速提升中银输出为标，发挥商银业务技术优势，

18、加快完善控领域产品，输出更多融机构。4加快信息技术服务输出：按照业级 AI 模型定位，推进创新研发作，形成新型融基础设施。加快新数据中建设和机房资源供给，为中融机构提供系统托管和运维服务。丰富和推态势感知服务，向同业机构输出安全运营标准化解决案，提升融业络安全整体平。12?第三章?商银融基础设施?()?付结算领域 依托商银布局全球的分机构、泛对接的境内外清算络、互联互通的体化清算平台，以及覆盖亚、欧、南北美洲多个国家的币清算地位，形成全球范围内的本外币资清算能，为境内外客提供全球付结算服务，撑跨境电商等业态创新发展。相关系统整体基于商银云原分布式技术体系打造，当前在两地三中的统架构下，实现本地

19、、同城、异地可，满业务连续性及可性要求，同时利数据、智能等新技术落地应，提升服务平。商银的清算络与银间付清算等国家融基础设施对接，是其正常运转的重要合作，系统对应关系如下：?13 第三章?商银融基础设施?1清算络建设成果 商银全球清算络总体上包括系统内络、连接我国主导的境内跨/跨境清算络、以及境外本地清算络以及 SWIFT 络，清算业务主体上采“先直后横”的模式，即优先通过系统内络实现集团境内外联动，次之通过本地清算系统与同业对接，最后通过 SWIFT 络由代理清算（对于跨境币业务，CIPS 直接参与之间通过 CIPS 络清算）。(1)商银主导的清算络：商银系统内络：依托商银分机构，覆盖境内外

20、、本外币，除个别监管要求的特殊情况，境内外分之间的跨境清算基于商银络即可闭环，不依赖外部络。商银代理同业清算：商银作为同业的清算代理，前主要是代理跨境清算，可持同业通过 SWIFT 络、CIPS 标准收发器、银银合作、清算银等多种式与商银对接，前绝多数采 SWIFT络式。14?第三章?商银融基础设施?(2)连接我国主导的清算络：境内跨清算络：在币，商银已对接额、银互联等络，建成相对灵活的智能路由，优先选择费较低的通道，有效降低成本；同时实现部分通道互备；在外币，商银已对接境内外币付系统。跨境清算络：商银已全对接币跨境付系统、跨境报传输系统、通融信息传输系统、数字货币桥等由主导建、完全主可控的清

21、算络；其中，在币国际化，50 家境外机构中，已有币清算 11 家、CIPS 直参 25 家，另有 11 家由当地商银机构代理接 CIPS；在数字货币桥，已与港、泰国、阿联酋等地区的合作机构试点跨境付业务。(3)连接我国主导的清算络：跨境清算络（SWIFT）：覆盖全球 200 多个国家和地区的11000 多家融机构，为付、证券、财资和交易等业务提供安全可靠、低成本的融报传输通道。境外本地清算络：由全球其他国家/地区央或监管部主导建并管理，其中部分通过 SWIFT 络传输信息，法独运；前商银已对接全球 40 个国家/地区的 76 个本地清算络。?15 第三章?商银融基础设施?2付结算产品(1)全球

22、付 依托商银全球清算络，围绕“出去”、“引进来”两类集团企业客多元复杂、安全效的财务需求，提供“全球账、全球付、全球发薪、全球资、全球资产、全球险”六位体的全球综合融服务，形成了“多渠道协同、跨产品联动、全场景覆盖”的服务体系。(2)跨境电商 针对跨境电商额、频度的业务特点，为付机构、出独站企业、跨境电商企业、跨境电商平台等四类跨境电商参与提供集交易、险控制、监管报送、统计分析等揽服务的综合融服务平台“跨境 e 电通”16?第三章?商银融基础设施?()?资产托管领域 资产托管连接各融基础设施，在体系中发挥仓储中和物流枢纽的作，是其他融基础设施畅通互联的“中轴和枢纽”，为市场参与者提供了清算、结

23、算、险管理、信息传递等功能，具有特殊重要意义。?17 第三章?商银融基础设施?商银资产托管业务服务基、保险、养、社保等直接融资机构，对接股票、债券等主要交易市场，承接证监、银保监、等上级监管要求，已成为资本市场重要基础设施，为资本市场平稳运发挥重要作。前，商银托管客数量、分布，规模连续 25 年同业第。托管连接资本和货币市场、股票和债券市场、场内和场外市场、境内和境外市场，与各类交易所、登记结算机构等其他融基础设施互联互通。托管业务直接服务的同业客达 700 余家，服务养类企业客超 2 万家。截 2023 年末，全全集团托管资产规模论结算额、笔数、客数、业务发展的度、深度、合作连接量均位居市场

24、前列。商银公募基托管规模创历史新，稳居业位。企业年基托管规模实现历史性突破，成为国内家突破 1 万亿的托管银，占市场份额三分之。持续拓展全球托管服务，已在银亚洲、银澳和新加坡分三家境外分开展托管服务，有利维护了我国融主权，同时为推动币国际化，落实国家战略体现了银集团应有的责任和担当。资产托管系统以数据、技术双要素为驱动，打造数字化转型的底座，18?第三章?商银融基础设施?推动服务模式创新重塑，按照不同业务主题聚合形成覆盖营销、控、决策、运营等全场景价值数据，直通线。(三)?险防控领域 近年来，依托数据中台，商银持续打造“1+9+X”险管理系统，其中 1 代表全集团，9 代表各个业务条线，X 代

25、表各个地区和部。该体系旨在实现险管理的全覆盖、硬约束和治未病平，较好撑了信、操作、市场等险领域的监测预警、管控决策、计量评估和分析报告，并打造了融安 e 系列产品，推出包括融安 e 信、融安 e 防、融安 e 控、融安 e 盾等，逐步树起险管理品牌。同时，商银致于将控产品输出中银，展现责任担当。其中反洗钱形成了融安 e 控-“银 BRAINS”产品，前已输出 39 家同业客使；同时，向企业客、党政军机关单位等提供与客敏感信息?19 第三章?商银融基础设施?关、对同业防范险有帮助的险数据服务。(四)?信息技术服务领域 1运维及托管服务 商银云平台由基础设施云 IaaS、应平台云 PaaS、融态云

26、 SaaS三技术平台组成，通过“云”品牌作为整体对外部输出。其中融态云已上线教育云、财资云等余款 saas 软件，涵盖各业领域。基础设施云 IaaS：向基础设施运维员，提供计算、存储、络等底 20?第三章?商银融基础设施?层资源快速供给能。应平台云 PaaS：向应运维员，提供软件资源（环境、中间件和应程序）快速供给及快速部署能。融态云 SaaS：向企业客，联合合作伙伴，提供与融服务紧密集成的业解决案，同时为合作伙伴提供 SaaS 软件托管及运营管理服务。结合云平台基础设施技术积累，发挥系统运维能优势，已为社部、上海票交所、北京市银业协会等 10 家机构提供系统托管与运维服务。2模型 按照“三柱

27、、两全平台、1+X 范式、全域态”的建设思路，同业率先建成主可控的千亿级融模型技术能体系。三柱：建成全栈信创的千亿级模型训练算底座，具备 TB 级数据 6 周完成千亿模型全参稳定训练的能，推理能达 2000TPS；积累1.2TB 融数据集，建成千亿融业模型。?21 第三章?商银融基础设施?两全平台：初步具备数据标注、模型研发、智能体等研发具能。对标信办模型对客安全要求，围绕数据、模型、应，完成相关模型安全治理提升作，为对客做好安全合规准备。1+X 范式：建以智能中枢为核的模型应范式能，前知识检索范式、档编写范式较为成熟，推 50 余个场景应。全域态：建 AI 原应市场，提供类 ChatGPT

28、的模型对话交互体验能，建设了档翻译、讯编写等 20 余个公共智能助，已赋能 21个业务部、100 余个场景建设落地。发挥模型应的先发优势，构建可复制推的业级应解决案，向浙江农商联合等中银赋能输出。22?第四章?未来展望?第四章 未来展望()?付结算领域 落实国家融质量发展要求，更好服务国际国内双循环，助币国际化，构建具备业服务能的付结算基础设施，围绕清算络基础撑、付结算产品创新以及系统安全稳定运与主可控平进体系性提升 随着商银付结算基础设施络和产品覆盖进步扩、产品功能进步丰富、技术撑能进步提升，争到 2035 年建设成为中国特世界流清算银。23 第四章?未来展望?()?资产托管领域 对照“融基

29、础设施”、“内战略性业务”双核能的提升向，以“全球视野、集团协同、数智提质、强基守稳”为标指导来开展规划，打破板块壁垒，打造“向未来、客有感、业范“的业务拓展和持保障能。24?第四章?未来展望?发布“客有感、同业范”的银托管品牌：在经营提升上，持全业务集约化、数智化转型，实现指令、清算、监督等关键环节业务效提升 20%以上。在业务拓展上，完善全球化托管络布局，持全球托管客资产破万亿，实现三年增三倍的跨越式增。构建多模式协同的全球资产托管络：对标全球托管银，利商银络布局，规划部地区实现“加盟服务模式”，少部分地区采“直营服务模式”。通过掌控信息流实现服务能的跨越式提升。打造边界开放的产品体系：参

30、照国际通做法，探索核托管服务扩展，含保管、现处理、每现和证券对账、公司事件、代理投票和集体诉讼、收处理、退税申请、授信透、证券借贷等服务，为撑国家融设施改以及资产托管收结构改做好准备。(三)?险防控领域 强化商银控产品输出，凝聚品牌合，全提升控产品竞争。向各融同业积极输出，获取可观经济收益的同时，践责任担当。有效防范融系统性险，打破国外商期垄断局，填补国内同业市场险内部模型法领域系统主研发的空，争在国际银同业中达到领先平，为我国融态系统建设贡献量，切实助同业提升险管理和监管合规平，全打造“险同业共治”新格局。25 第四章?未来展望?(四)?信息技术服务领域 运维及托管服务争完成融团体云备案，获得私有云商业化经营资质，获得云平台对外输出资质。开展商密码建设，并通过“商密码应安全性评估”，满外中机构云平台安全能要求。坚定不移 AI 模型主创新道路，形成整套国际领先、主可控、功能完备、成熟可复制的千亿级融业模型建设案，为 AI 模型在国内产业链的发展注强动，为信创之路坚定信。打造批标杆、有感、可复制、可推的融数字化应最佳实践案例和解决案，并向融各机构推应，提升融服务实体经济，防范化解融险，深化融改能。发挥商银在融业数据集建设的先优势，响应数据要素市场的战略部署要求，为数据要素市场的建设贡献融业智慧。26?第四章?未来展望?