毕马威：2024超越“降本控费”：银行如何通过战略性成本优化创造价值报告（38页）.pdf

1、毕马威2024年5月超越“降本控费”银行如何通过战略性 成本优化创造价值毕马威 创造不同前言银行需要在当下扎实做好“降本增效”大文章。近年来，全球经济增速放缓、政府引导减费让利、市场竞争加剧，致使银行息差水平持续承压，银行营收增速放缓。银行业内普遍意识到，继续追求单纯的规模扩张和快速增长已不再适应当下的行业环境。取而代之的，是银行需要转向一种更为注重成本效益的经营战略，通过实施一系列成本优化的举措，优化负债结构，维持风险抵补能力。中国银行业的成本收入比较全球其他国家而言相对较低。我国商业银行的成本收入比约为34%，而欧美及日本银行成本收入水平约为60-70%。在此情形下，我国银行进一步的成本削

2、减势必对业务发展与客户体验造成一定程度影响。因此，国内银行对于“降本控费”相关工作不应仅局限于财务角度的成本压缩，而要作为一项体系化建设，在“节流”的同时，维系好资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡。银行需要采取更全面、更平衡、更具战略性的成本优化策略，从指标、管理、创新三大方面着手，细打“铁算盘”、看紧“钱袋子”。一是紧盯管理目标，细化评估指标。高度重视成本目标的制定与逐级拆解，细化成本管理评估指标，及时汇总、分析比对重要指标的变化情况并借此为成本优化举措的实施提供参考。支宝才 金融业战略咨询服务 主管合伙人 毕马威中国二是统一组织认知，强化理念引导。强化全行从高层到基层对“成本优化”工

3、作的认同感与责任感，围绕“降本”加强全行各条线、各部门、各层级的统筹规划与协同联动，积极动员全体员工参与，立足岗位创新创效，树牢成本意识。三是风控合规增效，探索科技应用。坚持合规经营，增强风险管理全面性、整合风险策略以降低多种复杂风险的管理成本，提高风险管理流程的标准化与自动化水平。此外，还可适当地探索风险管理离岸外包模式进一步降低成本；另一方面，鼓励科技创新，探索生成式AI、大数据、云等新技术在营销、运营、风控、网络安全等领域的应用，提高工作效率，降低人工成本。在当前错综复杂的形势下，银行若能实施科学、精准且高效的成本控制策略，将有望在激烈的市场竞争中占据优势，赢得先机。这不仅是对银行经营管

4、理能力的考验，也是对战略眼光和创新能力的考验。超越降本控费：银行如何通过战略性的成本优化创造价值2 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。前言成本优化意义重大。在快速演变的商业环境中，组织如何平衡成本与价值，将直接决定其业务运作的方式、投资重点以及转型策略。过去15年间，伴随着对数字化转型的日益关注，银行业投入各类项目以降低整体成本。但银行领导者很快意识到，持续的成本优化蕴含的意义不仅仅指成本削减。更重要的是，它需要在业务模式、产品和服务方面做出更优的战略性决策，通过优化

5、从前端到后端的整个运营模式，以实现产能的最大化，并在创造价值与降低成本之间尽力谋求平衡。2023年11月，毕马威对200多名银行业领导者开展了一项调查，形式上包括广泛的对标分析，以及针对正在制定战略成本优化投资的领导者展开的一对一访谈。这项研究明确表明，成本转型仍然是银行的一个关键优先事项。据调研显示，91%的银行业领导人表示他们设立了明确的成本管理目标，该比例高于2020年的81%；85%的银行高管认为成本管理是他们战略重点的关键基础，该比例高于2020年的81%。领导者不断寻求更好的方式来提供客户价值，包括在运营模式下融入创新流程，借助新兴技术和人工智能制定能够应对消费者行为变化的方法，帮

6、助银行顺利度过下一轮变革。这反过来也加深了银行自身的护城河，并带来显著竞争优势。在报告中，毕马威银行业专业人士重点介绍了调研的关键成果，并分享银行业成本转型优先举措的演进历程。专家团队探索了成功转型的关键驱动力和促进要素，并讨论了领导人如何借鉴其他行业的经验进一步发挥服务成本（CTS）及其他传统指标（成本收益比CIR、净资产收益率ROE等）的价值，例如日本制造业组织的价值分析/价值工程。阅读后文，探索更多关于实操的洞见，了解毕马威如何帮助贵组织实现成本优化。Owen Lewis 银行业成本转型服务 全球主管合伙人 毕马威爱尔兰超越降本控费：银行如何通过战略性的成本优化创造价值3 2024 毕马