德勤&IIF：生态建设势在必行：金融服务业数字化转型从开放银行到开放数据（2023）（32页）.pdf

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1、生态建设势在必行 金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据生态建设势在必行|金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据2目录内容摘要 3背景及概况 5开放数据生态系统 8范式、主要参与者与相关责任 11价值 15如何评估建设成效 20制胜要素和关键能力 22对政策制定者和市场参与者的潜在影响 28联系人 29尾注 30生态建设势在必行|金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据3金融服务业的数字化转型已扩展至更广泛的生态系统中，催生了新进参与者且角色发生了转变。这些生态系统与由不同参与者组成的动态价值网络共同演变，参与者通过复杂的合作、竞争和创新模式创造价值。数据政策对这些生态系统中不同参与

2、者的角色、责任、机遇和价值链定位具有重大影响。这些数据政策的影响证明了将范围从开放银行（Open Banking）扩大到开放数据（Open Data）（而不仅仅是开放金融（Open Finance）的重要性。这一转变有可能实现特定行业数据共享框架迄今未曾履行的许多承诺。国际金融协会（IIF）和德勤（Deloitte）联合发布 生态建设势在必行：金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据 报告，重点从以下方面进行探究：角色和职责：在交互式开放数据生态系统中，各类参与者的角色并非固定不变，他们的角色取决于在数据流中的参与环节。其中关键角色的主要职责是确保数据流的安全、透明和高效（例如，安全认证、模

3、型组织、数据基础设施建设、通过应用程序接口（API）进行连接等）。开放数据生态系统的共同目标：(1）促进创新，增加消费者的选择；(2）创建更安全的数据共享方法；(3）改善消费者数据隐私和可移植性；(4）促进跨行业协作，提升互操作性。技术全景和生态系统：开放数据与其他新兴关键技术（如日益普及的云、人工智能、高级分析和数字身份）同时发展并相互作用，因此针对开放数据的建设思考应充分考量这些相关背景因素（参见往期 制胜数字化 系列报告1）。消费者数据战略价值：随着客户数据的可用性不断提升，数据获取的边际效应将大幅削弱。因此，通过获取数据创造差异化价值可能需要参与者对专有数据集（即通过合作、与消费者建立

4、更亲密的关系或通过高级分析获取）进行管理、维护和分析。价值创造：开放数据为不同利益相关者带来了机遇和益处。对于消费者来说，开放数据可增加选择机会并提升用户体验，在某些细分市场，还可提高金融包容性和金融知识普及率。对于金融机构和其他行业来说，开放数据可为建立新商业模式、新业务线以及新的合作伙伴关系创造条件。最终，能够获取新数据流价值的组织将有可能开拓新的收入来源及其他额外收益。内容摘要生态建设势在必行|金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据4 开放数据计划的制胜要素：开放数据生态系统能为各类参与者提供足够的价值收益，并能够覆盖他们的参与成本，这样的生态系统带来广泛 利益的可能性最大。在利益相

5、关者之间均衡、公平地分摊生态系统中产生的责任（如运营风险），以激励参与积极性。只有当不同行业的数据可共享时，才能释放开放数据的潜能。深度跨行业协作将有可能确保数据通过互通渠道自由流动，从而最大限度地释放生态系统的潜在利益和机遇。因此，跨行业的数据打通和API的可用性有助于实现生态系统价值的最大化。迄今为止，只有少数几个国家真正采用了此类跨行业方法。多数政策仅适用于银行数据或更广泛的金融数据共享，仍主要从金融业向其他行业单向提供数据。越来越多的司法管辖区开始推行可促进跨行业共享的相关政策，尽管其自愿参与的要求可能会带来局限性。灵活和原则性框架是开放数据的关键因素。确保数据质量（准确性、完整性、可

6、靠性、相关性和时效性）达到适当水平同样是不容忽视的要素。此外，数据传输方式可促进开放数据生态系统的发展（例如，采用可机读数据格式）。明确的法规可防止产生意料之外的冲突和障碍。各地区之间的数据本地化要求和法律碎片化可能会产生非预期后果，进而阻碍创新或降低应用效率，对数据传输或数据迁移造成更大的限制，并导致个人和企业成本上涨和利益损失。生态建设势在必行|金融服务业数字化转型，从开放银行到开放数据5金融服务业数字化转型已扩展至广泛的生态系统中，催生了新进参与者并推动传统角色发生了转变。随着各行业和服务之间的传统界限愈加模糊，平台化的新趋势悄然出现，消费者希望从数量有限的参与者处获得多样化的服务。例如