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1、韬光韫玉，微石铺就千里路韬光韫玉，微石铺就千里路2023年半年度中国银行业回顾与展望2023年半年度中国银行业回顾与展望1主编：主编：胡亮副主编：副主编：周章 陈佳 陈彦喆编写团队成员：编写团队成员：邓亮 李富强 谢誉 张嫄婷 朱佩盛 竺秋涵（按姓氏拼音首字母顺序排列）专家委员会：专家委员会：张立钧 何淑贞 朱宇 叶少宽 张挺 陈岸强 谢莹 谭文杰 黄凯婷本期编写团队包括：22023年半年度中国银行业回顾与展望“2023年上半年，面对复杂严峻的国际环境，我国经济持续恢复，总体平稳，但面临国内需求不足、一些企业经营困难、重点领域风险隐患较多等新的困难与挑战，经济持续恢复发展的基础仍需稳固。银行业

2、直面挑战，加大力度服务实体经济。上市银行利润增速放缓，总资产保持增长，整体不良贷款余额呈上升趋势，但不良率较年初回落，资本充足率整体呈下降趋势。银行业绩分化愈加明显。本期报告分析了58家A股和/或H股上市银行（详情见左侧列表）截至2023年6月30日的半年度业绩。除特殊说明外，本刊列示的银行均按照其截至2023年6月30日未经审计的资产规模排列，往期数据均为同口径对比，所有信息均来自上市银行半年报等公开资料，涉及金额的货币单位为人民币（比例除外）。想要获取更多信息或与我们探讨中国银行业的发展，欢迎联系您在普华永道的日常业务联系人，或本报告附录中列明的普华永道金融服务专业团队。欢迎阅读欢迎阅读2

3、023年半年度中国银行业回顾与展望年半年度中国银行业回顾与展望本期分析的58家银行，约占中国商业银行总资产的82.96%和净利润的90.42%。具体分为三大类：大型大型商业银行商业银行（6家）家）工商银行建设银行农业银行中国银行邮储银行交通银行股份制股份制商业银行商业银行（10家）家）招商银行兴业银行浦发银行中信银行民生银行光大银行平安银行华夏银行浙商银行渤海银行城市商业银城市商业银行及农村商行及农村商业银行业银行（42家）家）北京银行江苏银行上海银行宁波银行南京银行杭州银行徽商银行中原银行盛京银行成都银行长沙银行哈尔滨银行天津银行重庆银行贵阳银行郑州银行苏州银行贵州银行青岛银行齐鲁银行江西银

4、行九江银行兰州银行西安银行甘肃银行威海银行厦门银行晋商银行泸州银行重庆农商行上海农商行广州农商行东莞农商行青岛农商行常熟农商行九台农商行紫金农商行无锡农商行张家港农商行苏州农商行瑞丰农商行江阴农商行22023年半年度中国银行业回顾与展望*锦州银行因延迟发布2023年中期业绩，故未列在本次分析样本中。2023年半年度中国银行业回顾与展望3综述与展望：银行业直面挑战，加大力度服务实体经济综述与展望：银行业直面挑战，加大力度服务实体经济05一、一、经营表现经营表现121.营收增长承压，拨备前利润下降2.盈利能力下降3.净利差、净息差持续收窄4.利息、手续费及佣金净收入同比下降，其他非息收入成营收增长

5、主要来源13151617二、资产组合二、资产组合181.总资产增速回升，信贷增长稳定性加强2.对公信贷担当增长引擎，零售贷款相对占比持续回落3.加大对基建、绿色、科技创新的信贷支持4.零售贷款增长乏力，消费、按揭贷款需求不足5.金融投资稳健增长，企业债增速低于整体1921222324三、资产质量三、资产质量251.信贷增量投放，风险指标稳中承压2.区域银行资产质量持续分化3.对公资产质量改善，零售不良率增长显著4.关注分类新规影响，提高信用风险前瞻能力262729332023年半年度中国银行业回顾与展望3目录目录四、四、负债及理财业务负债及理财业务351.负债规模持续增长，客户存款占比提升2.

6、存款规模大幅增长，定期和零售存款占比提升3.理财产品规模下降，封闭式产品规模增长4.理财产品收益率回升36373940五、资本管理五、资本管理411.资本充足率普遍下行2.资本募集规模下降，内源资本补充成为主要来源3.资本新规分档监管，资本管理要求全面升级424344专栏专栏专栏一：数据资源入表解析及对商业银行的影响45专栏二：商业银行落地首批两份ISSB准则的挑战与建议53专栏三：零售不良贷款市场新发展5842023年半年度中国银行业回顾与展望2023年半年度中国银行业回顾与展望5综述与展望银行业直面挑战，加大力度服务实体经济62023年半年度中国银行业回顾与展望综述：综述：2023年上半年