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1、银行数字科技五大趋势武连峰武连峰IDC中国副总裁兼首席分析师平台&社区规模化创新AI无处不在技术大变革的新时代已然开启云计算云计算移动移动201520352023量子计算广义通用AI生成式AI专属AI元宇宙生成式AI将渗透到所有领域行业专属应用场景业务职能应用场景生产力相关应用场景生成式AI基础模型负责任的AI政策智能体系架构培训与技能重构战略与路线图自动化7x24客服产品知识管理社交媒体内容销售建议书开发个性化营销活动产品研发设计代码产生与测试个性化员工入职和培训内部数字化助手加速研究与发现外部外部内部内部 信信 任任 与与 监监 督督新时代发展对金融提出了新要求转型更深化金融业数字化体系更

2、健全金融科技治理释放更充分数据要素潜能应用更深化关键核心技术增效更显著金融服务提质建设更先进数字基础设施Source:中国人民银行，金融科技发展规划(2022-2025年),IDC整理，2023银行数字科技五大趋势数字技术应用现状与发展消费者与企业金融现状与需求银行业政策现状与未来导向从“卡时代卡时代”转向“移动时代移动时代”MORE银行行业平均电子渠道分流率为 银行在支付宝、微信截止2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超一部手机就是一个银行网点，9成以上业务都能“点一点”始于金融，不止金融不止金融Source:CNNIC，国家统计局，人民银行，IDC，2023饭票汽车生活生活缴费商

3、城积分影票充值缴费车主服务商超折扣出境-留学电子社保卡酒店积分游戏商超便利随身银行不只是手机App，还包括银行类服务API嵌入各类高频应用中随身银行也不只是手机，未来也会渗入各类可穿戴设备中，如AR/VR/MR等截至2022年底，招商银行App总用户数达 1.881.88 亿户月活近 7,0007,000 万户合作影院超 10,00010,000 家合作餐饮商户超100,000100,000 家覆盖全国 100100 多个城市接入公交、高铁、ETC等出行方式截至2022年底，工商银行App总用户数达5.165.16亿户月活1.741.74亿户，数字化业务占比超过 98%“发现”页签 实现“千人

4、千面”开放式财富社区在手机银行8.0版中，重塑1818大类服务，提升500500余项功能，新增炫彩刷脸、重力感应、碳账簿、数字藏品等新功能Source:各银行2022年报，IDC，2023人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择Source:IDC，2023智能化的风险管理智能化的风险管理智能化的信贷授信智能化的信贷授信银行风控系统银行风控系统如何用如何用AIAI到2026年，将人工智能应用于为信贷授信服务将人工智能应用于为信贷授信服务将成为银行的主流选择；至2026年底，由于复杂的(AI/ML)和深度学习算法的应用，尤其通过开放银行生态所搜集的多源可用数据，将使得企图进行身份欺诈的

5、发案率降低12%12%IDCIDC预测预测风控大脑有助于：精细化风险识别和评估、精细化风险识别和评估、实时监控和预警、优化决策过程、反欺诈与实时监控和预警、优化决策过程、反欺诈与合规、预测性分析合规、预测性分析。建设风控大脑时需要关注：数据质量、算法准确数据质量、算法准确性、实时性、合规性、与核心业务系统集成。性、实时性、合规性、与核心业务系统集成。2022年全年，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过电话核实、弹窗电话核实、弹窗警示、交易阻断警示、交易阻断等机制主动劝阻被诈骗客户860860人，拦截资金1.121.12亿元亿元；查控涉赌涉诈账户2.342.34万万户，管控资金2.652.65亿亿

6、元业务场景情报收集覆盖全客户全产品全渠道欺诈交易拦截 涉赌涉诈查控 异常收单商户 可疑资金社团 异常登录行为 异常开户只收不付交易阻断风控专席人脸识别延迟到账限额调整风险提示管控手段行内案例库监管黑名单三方黑产数据风向处置协同链反欺诈策略运营01.总行预警02.分行下发03.支行核实异常入账异常出账异常设备异常操作异常地址异常登录风险决策链信息共享链06.处置结果反馈05.客户劝阻04.联动反诈中心/派出所中信银行零售业务反欺诈运营体系Source:IDC，2023感知认知交互多模态识别技术识别准确率高达 95%95%以上百灵智能交互式风控系统百灵系统决策业内最大的企业级动态图谱企业级动态图谱