微众银行：2025年度可持续发展报告（74页）.pdf

核心结论速览： 累计服务个人有效客户超4.4亿：截至2025年末，微众银行累计服务个人有效客户超4.4亿，累计申请贷款的企业客户超700万。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 绿色贷款余额迈上500亿元台阶：截至2025年末，绿色贷款余额达527.46亿元，同比增长30%，覆盖新能源汽车、资源循环利用、节能降碳等多个领域，不良率仅0.67%。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 连续四年实现运营碳中和：2025年运营层面碳排放量为44,374.78吨二氧化碳当量，已通过购买足量经认证的碳减排量完成碳抵消。全年无纸化业务累计节约纸张超27亿张，所减少的碳排放量超2.4万吨。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 普惠小微贷款利率同比下降60bp：2025年普惠小微贷款发放利率同比下降60个基点，持续降低小微企业融资成本。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 AI算力规模同比提升3.5倍：日均调用量从4.1万次增长至240万次，日均Token消耗从2亿提升至超50亿。部署超60个数字员工与超800个智能体。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 累计服务听障客户超26万人次、视障客户超2.3万：无障碍服务实践入选国家金融监督管理总局“为民办实事”举措范例。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。 微众银行大厦获内地首个香港绿建环评新建建筑最终铂金级认证：同时入选深圳市绿色低碳国际先进标准集成应用试点项目，获LEED BD+C新建建筑金级认证及国家三星级绿色建筑设计标识。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。ESG战略框架与治理体系。微众银行作为国内首家数字银行，以“让金融普惠大众”为使命，秉持“融入生活、持续创新、领先全球的数字银行”的战略愿景。开业十一年来，已跻身中国企业500强，并连续七年入选中国银行业百强。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。ESG战略体系以“让金融普惠大众”为核心，以“合规廉正、科技创新、绿色运营、员工发展”为内核，利益相关方为价值导向。该体系旨在强化内部可持续发展能力，持续深化银行可持续发展实践，为利益相关方创造长期价值。ESG治理架构从全行战略层面强化ESG治理职能，建立了董事会最终负责、管理层有效执行、各相关部门共同落实的治理架构，持续推动绿色金融、气候变化、多元、平等与包容（DEI）等方面不断取得进展。董事会下设战略与ESG及消费者权益保护委员会，报告期内共审议5项ESG相关事宜。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。重要性议题分析方面，报告期内共识别出20项议题，梳理得出核心议题9项、重要议题10项、一般议题1项。本行参照外部有关要求与指引，基于“双重重要性”原则开展议题分析工作。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。环境篇：应对气候变化与绿色发展。应对气候变化——治理、战略与风险管理。本行积极响应国家“双碳”战略部署，将包括气候在内的ESG风险纳入全面风险管理体系。董事会高度重视应对气候变化议题，从全行战略层面强化ESG治理职能。气候相关风险和机遇对价值链的影响主要包括：在上游筛选绿色合作伙伴共同减碳控排，在下游为客户提供全线上、无纸化的金融服务，并持续优化绿色金融产品服务。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。物理风险压力测试已连续第四年开展，选取台风、洪涝、干旱、寒潮、热浪五类典型物理风险事件为驱动因子，评估极端气候事件对信贷资产质量的潜在影响。结果显示，各类极端气候情景下资产不良率变动幅度处于可控区间。转型风险压力测试以碳价格变动为核心驱动因子，参考NGFS框架下适用于中国市场的三类气候情景。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。绿色金融——产品创新与规模突破。绿色贷款余额527.46亿元，覆盖新能源汽车、资源循环利用、节能降碳等多个领域，不良率0.67%。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。绿色消费贷款方面，本行已与约30家新能源汽车品牌达成总对总合作。2025年联合新能源汽车品牌开展智能营销合作超2,000场，实现曝光近4亿人次，获取意向购车线索超15万条。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。绿色经营贷款深耕环保电池、电动车、环保建材、林业、种业等优势产业链，并延伸至光伏、绿色照明、再生资源等细分行业。碳减排支持工具方面，2025年完成存量贷款的碳减排支持工具展期，支持深圳市光明区某产业园分布式光伏项目，项目预计每年可提供约63万度绿色电力，每年可节约标准煤量193.93吨，减少二氧化碳排放约435.49吨。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。ESG理财产品方面，累计引入ESG主题基金669只、银行理财产品3只，代销规模分别为4.95亿元、0.13亿元。绿色债券投资规模累计3,000万元，投资标的为由中央国有企业发行的AAA评级绿色债券，主要涉及水力发电设施建设。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。绿色普惠贷款认定方面，本行联合第三方专业机构研发“基于大数据技术的绿色普惠信贷服务”项目，成功入选中国人民银行深圳市分行金融科技创新监管工具创新应用，并联合编制《绿色普惠贷款认定指南》，弥补了小微企业在绿色金融认定方面的行业空白。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。绿色低碳运营——从建筑到运营的全面碳中和。微众银行大厦为本行首座自建办公楼，采用“开放、健康、环保、智能”设计理念，融合岭南建筑风格。该大厦获内地首个香港绿建环评BEAM PLUS新建建筑最终铂金级认证、LEED BD+C新建建筑金级认证、LEED BD+C新建建筑设计铂金级认证、国家三星级绿色建筑设计标识，并入选深圳市绿色低碳国际先进标准集成应用试点项目。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。能源管理方面，本行综合施策持续提升数据中心能源使用效率，鼓励供应商使用低碳技术，推广使用绿色电力，持续跟踪各机房PUE并通过调整基础设施运行参数提高能效。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。无纸化业务方面，全年累计节约纸张超27亿张，所减少的碳排放量超2.4万吨。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。运营碳中和方面，2025年运营层面碳排放量为44,374.78吨二氧化碳当量（范围一1,635.77吨、范围二10,584.45吨、范围三32,154.55吨），已通过购买足量经认证的碳减排量完成碳抵消，连续四年实现运营碳中和。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。社会篇：普惠金融、客户权益与科技能力。普惠金融——覆盖4.4亿个人与700万企业。微粒贷累计服务超8,000万借款客户，日均发放贷款超80万笔，服务范围辐射全国31个省、自治区、直辖市。客户群体中约85%为大专及以下学历，约82%为非白领从业人员，约20%为此前无人行信贷征信记录的“首贷户”，约37%为女性客户，在贷新市民客户数约45万。笔均贷款金额约7,000元，已结清借据平均存续期仅78天，约71%的单笔借款成本低于100元。报告期内通过使用免息券累计为客户减免利息支出达29.8亿元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。微业贷是全国首个线上化、无抵押的企业流动资金贷款产品，已覆盖30个省、自治区、直辖市。民营企业占比近100%，年营收在1,000万元以内的客户比例超70%，户均授信约100万元，笔均借款不到30万元。批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超70%，企业征信白户占比约50%，信用贷款余额占比约70%。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。产业金融方面，截至2025年末，围绕重点产业链布局，与各行业的500余家核心企业长期合作，累计吸引超80万户产业上下游企业前来申请，累计授信客户超30万户，累计授信金额超4,600亿元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。科技金融——覆盖67万家科创企业。科技金融信贷服务覆盖全国超25个省及直辖市、280多个地级市，吸引超67万家科创企业申请，占全国科创企业总数超22%；吸引14万家国家级高新技术企业申请，占全国高新技术企业总数超30%。深圳每两家国高企业就有一家申请过本行科技金融服务。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。“战新未来产业贷”为超1,500家“20+8”产业集群企业累计提供资金支持19亿元；“科技创新专项担保”为符合条件的1,100余家企业累计提供资金支持17.5亿元；“种子贷”累计为符合条件的近2,000家优质企业提供资金支持18亿元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。养老金融——适老化服务与安全保障。“微众银行财富+爸妈版”累计服务老年客户超129万人次。2025年成功拦截老年客户可疑交易金额超2,700万元，拦截次数超1,700次。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。消费者权益保护。本行建立“统一领导、分级负责”的金融消费者权益保护管理架构，董事会承担最终责任。2025年投诉工单100%办结，15日办结率达99.40%。全年开展消保教育宣传873次，阅读量超900万人次。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。反电诈。2025年通过警企合作联合阻断深圳电诈案件超210例，涉及金额超560万元，全年协助公安机关执行保护性止付账户37.13万户。本行已连续四年收到反诈工作相关机构致函表扬。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。科技能力——AI、区块链与开源生态。AI基础设施方面，AI算力规模同比提升3.5倍，日均调用量从4.1万次增长至240万次，日均Token消耗从2亿提升至超50亿。平台已上线超190款插件，累计下载超3,000次，支持全行超60个数字员工与超800个Agent的快速构建。通过拓展多元算力来源与优化资源调度，单台GPU实际成本降至市场价的25%，全年节省算力支出超6,000万元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。区块链方面，基于国产开源区块链底层平台飞梭链（FISCO BCOS），RPC处理能力提升两倍，交易池性能提升5倍。FISCO BCOS开源社区已汇聚超5,000家企业及机构、10万余名开发者，支持近600个产业数字化转型标杆应用落地。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。科技出海方面，全资科技子公司微众科技有限公司于2024年6月在香港设立，重点围绕“数字金融”和“数字基建”两大领域提供技术解决方案。2025年11月，“深圳—新加坡跨境数据验证平台”宣布上线试运行，本行作为总体方案设计及技术支持方。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。开源生态方面，对外开放项目数量达38个，累计收获超43,000个Stars、超16,000个Forks。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。标准化建设方面，牵头编制的国家标准《人工智能联邦学习技术规范》正式发布，这是联邦学习领域的首个国家标准。牵头一项IEEE国际标准“分布式数据传输国际标准”的研制工作。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。治理篇：合规经营与商业道德。公司治理方面，董事会由13名董事组成，下设5个专门委员会。审计委员会、风险与合规管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事担任主任委员。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。全面风险管理方面，风险偏好达标率100%。2025年末不良贷款率1.41%，拨备覆盖率303.15%，拨贷比4.26%，资产质量稳中向好。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。合规内控方面，以“We严行动”为抓手，报告期内开展155项相关活动，约24万人次参与。全行组织开展2025年内部控制评价，经董事会审议未发现重大或重要控制缺陷。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。反洗钱方面，报告期内未发生洗钱风险事件，组织参与内外部反洗钱培训共计40余场。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。负责任采购方面，纳入全行供应商库中管理的供应商共计6,164家，报告期内完成集中采购项目469个，中选供应商361家。本行持续通过集中采购与非集中采购相结合的方式选择供应商，并向所有正式供应商要求签署《供应商诚信廉洁合作承诺书》。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。知识产权保护方面，知识产权管理体系成功通过GB/T 29490-2023国家标准认证，累计发放专利奖励资金1,620万元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。未来展望。2026年是“十五五”开局之年，微众银行将继续坚守长期主义，持续深化ESG战略实施，把握以人工智能为代表的科技发展趋势，以智能技术提升金融服务质效，坚定不移地追求商业价值与社会价值的共生共赢。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。延伸阅读：以上为报告核心趋势分析，如需获取完整报告详细数据及全部ESG指标，请访问下载页下载完整PDF报告。FAQ。问：微众银行2025年绿色贷款规模是多少？截至2025年末，绿色贷款余额达527.46亿元，同比增长30%，覆盖新能源汽车、资源循环利用、节能降碳等多个领域，不良率仅0.67%。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。问：微众银行是否实现了运营碳中和？是的。2025年运营层面碳排放量为44,374.78吨二氧化碳当量，已通过购买足量经认证的碳减排量完成碳抵消，连续四年实现运营层面碳中和。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。问：微众银行累计服务了多少客户？截至2025年末，累计服务个人有效客户超4.4亿，累计申请贷款的企业客户超700万。“微粒贷”累计服务超8,000万借款客户。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。问：微众银行在无障碍服务方面有哪些成果？依托手语服务、远程视频平台等，累计服务听障客户超26万人次；迭代“微众银行财富+无障碍版”产品功能，累计服务视障客户超2.3万。无障碍服务实践入选国家金融监督管理总局“为民办实事”举措范例。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。问：微众银行AI基础设施的建设进展如何？AI算力规模同比提升3.5倍，日均调用量从4.1万次增长至240万次，日均Token消耗从2亿提升至超50亿。部署超60个数字员工与超800个智能体，全年节省算力支出超6,000万元。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。问：微众银行在绿色建筑方面获得了哪些认证？微众银行大厦获内地首个香港绿建环评BEAM PLUS新建建筑最终铂金级认证、LEED BD+C新建建筑金级认证、LEED BD+C新建建筑设计铂金级认证、国家三星级绿色建筑设计标识，并入选深圳市绿色低碳国际先进标准集成应用试点项目。（数据来源：微众银行《2025可持续发展报告》）。数据来源说明：本页面所有数据均来源于微众银行《2025可持续发展报告》，该报告已通过毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）独立有限鉴证，并经董事会于2026年3月19日审议通过。