万事达卡：2024银行业经营战略报告-解码数智时代的深度用户经营（61页）.pdf

1、解码数智时代的深度用户经营2024 银 行 业经营战略报告特别支持内容出品：哈佛商业评论中文版解码数智时代的深度用户经营1.1 解码数智时代的增长机会1.2 在变化中建立忠诚，谋求增长数读银行业增长基本盘2.1 市场2.2 行业2.3 用户用户分化中的增长机会点3.1 锚定三类机会客群3.2 清晰界定权益价值，提供个性化权益供给3.3 深入场景，深度连接用户3.4 品牌驱动增长实战案例4.1 招商银行信用卡：大分化时代里做好价值的守望者4.2 深入县域、深耕场景、拥抱科技，描摹农业银行信用卡的增长底色 01目录CONTENTS0204050608121920263345515256213402

2、 解码数智时代的增长机会 032024 银行业经营战略报告：解码数智时代的深度用户经营及服务。但同时，个性化的消费者运营也将为银行带来新的市场与收入来源。而数智化能力的提升和工具的应用显然会在其中发挥关键作用。应对用户大分化带来的挑战与机遇，在本年度的报告中，我们会通过“三看四定”的分析框架，为银行业提供思考视角和决策参考。“三看”，即从市场、行业、用户三个维度，全面审视银行业的增长基本盘。通过来自多方的数据与对银行业整体经营状况的对比总结，呈现银行业增长的真实环境。“四定”则进一步挖掘与锚定银行业增长的机会点。在报告正文中，我们将对四类机会点进行具体阐述。您即将翻阅的这本2024 银行业经营

3、战略报告不仅是对过去一年银行业发展的总结，更是对未来增长机会的探索。我们希望通过大量且深入的分析，能够助力银行业在深度用户经营中找到新的增长点，实现持续而稳健的发展。去年，哈佛商业评论中文版首推银行业经营战略报告，观察进入存量时代后，银行业面临的挑战。而在今年，延续对银行业的观察，我们将视角进一步细化，着重关注用户需求和消费场景的变迁，挖掘不同类型消费者的用卡心理与行为差异，希望为银行的存量用户经营提供更多参考。毫无疑问，银行业正处于一个充满挑战的市场环境中。多变的消费者、快速发展的金融科技、新的增长周期都给银行业的经营提出了挑战。为此，我们历时数月，进行了数千份信用卡用户的定量问卷调研，数十

4、小时用户定性访谈，并与多家银行信用卡中心、卡组织负责人深入对谈，最终呈现2024 银行业经营战略报告：解码数智时代的深度用户经营。在观察银行业用户群体时，“大分化”是我们通过数据得出的主要判断。不同年龄、地域、财富属性的消费者呈现出截然不同的消费心态与行为，同时，这些消费者分散在不同的场景、圈层中，表达出更具个性化的消费诉求。这既是挑战，也是机会。银行业需要更细致地洞察消费者需求，提供更加个性化和差异化的产品增长基本盘增长机会点锚定三类机会客群清晰界定权益价值，提供个性化权益供给深入场景，深度连接用户品牌驱动增长市场行业用户04 作的各大银行提供更精准的决策支持。AI的应用让我们能够更智能地设

5、计针对特定群体的推广活动，从而提升营销效率和投资回报率。当然，我们需要充分利用数据了解用户，但同时也要格外谨慎，以正确的方式运用数据。第二个关键词是“连通”：我们与合作伙伴合作，构建生态系统，为银行业提供支持。我们连接得越多，能够引入的合作伙伴越多，创造的价值就越大。消费者的变化仍在继续，我们看到消费者从购买商品到购买体验的转变，从关注消费过渡到关注可持续发展的转变，用户开始关注消费产生的影响，有时候，相较于获得积分，ESG 权益更能引起他们的共鸣。这不仅是一种消费趋势，更是生活方式的转变。因此我们也在积极推动可持续发展的实践，比如我们推出碳计算器和“无价星球联盟”项目，这些是我们对环境责任的

6、承诺，也是增长战略的一部分。通过这些努力，我们不仅能够适应变化，更能够引领变化，实现可持续的增长。万事达卡客户经营和营销服务执行副总裁Susan Grossman在变化中建立忠诚，谋求增长在充满挑战的经济环境下，银行业有着相似的痛点和难题：既需要获取新用户，也需要与用户建立忠诚和互动关系。其中真正最重要的是留住用户并建立忠诚度，这不是说银行不去寻求新用户，只是在当前环境下，留住已有用户比获取新用户更简单，成本也更低。这个过程最大的挑战是，用户期望已经改变，而且还在快速变化。全球数字化进程正在加速，人们希望一切都简单流畅，希望自己被理解。他们希望能跟自己的银行建立有意义的关系，希望银行提供自己真