保尔森基金会：金融科技推动中国绿色金融发展—案例与展望（2020）（29页）.pdf

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1、2020年3 融科技推动中国绿融发展： 案例与展望 课题研究团队 戴丽保尔森基会 副主席兼总裁 骏清华学绿融发展研究中 主任 中国融学会绿融专业委员会 主任 北京绿融协会 会 课题指导专家 孙蕊保尔森基会 级顾问 保尔森基会绿融中 执主任 刘嘉清华学国家融研究院融与发展研究中 中级研究员 中国融学会绿融专业委员会秘书处 研究员 组 王玲中国财产保险股份有限公司 总核保师 中国财产保险股份有限公司绿保险作领导组 副组 锋杰湖州银 副 华楠湖州银绿融部 业务副主管 朱佳北京寰宇普惠科技有限公司 级业务经理 向中国财产保险股份有限公司责任信保险部市场开发处 副处 中国财产保险股份有限公司绿保险作领导

2、组办公室 联络 孙巍中国银湖州市中调查统计科 副科 杨曦中国银湖州市中 副 陈晖北京寰宇普惠科技有限公司 席执官 劳怡北京寰宇普惠科技有限公司 级业务总监 李晓真保尔森基会绿融中 副主任 吴佩保尔森基会绿融中 副主任 吴功照清华学绿融发展研究中 初级研究专员 郑波中国财产保险股份有限公司宁波市分公司财产保险部 副总经理 郭正江中国银湖州市中调查统计科 科 唐琦中国银湖州市中调查统计科 科员 丁伟湖州市政府融作办公室融改处 处 成员（按姓笔划顺序）： 本课题研究由保尔森基会绿融中和清华学绿融发展研究中 共同完成。在本课题项及研究过程中，课题组有幸得到了中国银研究局 的指导持，在此我们致以诚挚感谢

3、。 常感谢绿数字融联盟、北京市融监督管理局、北京市通州区政 府、北京市绿融协会、湖州市融作办公室、湖州中、湖州银 、中国财产保险股份有限公司、北京寰宇普惠科技有限公司、中国商银 城市融研究所、亚洲洁能资本有限公司、北京红象云腾系统技术有限公司等 机构在本课题调研、案例征集、报告研讨和本审阅过程中给予的持帮助及贡 献的宝贵意建议。 致 谢 录 、引1 、全球融科技在绿融中的运概况3 三、融科技推动绿融发展：中国案例5 案例 中国银绿融信息管理系统7 案例 湖州市绿融综合服务平台9 案例三 湖州银绿信贷管理系统11 案例四 保财险巨灾保险远程定损理赔系统13 四、绿科技在绿融运过程中临的挑战15

4、五、机遇、展望和建议17 1. 融科技在绿融监管的运17 2. 融科技在绿融机构中的运17 3. 融科技在绿企业绿化过程中的运18 附件19 参考献22 “利融科技的段，“利融科技的段， 可有效提绿识别的能，可有效提绿识别的能， 降低绿认证和绿资产交易成本、降低绿认证和绿资产交易成本、 加强小微企业的绿评级和征信，加强小微企业的绿评级和征信， 促进小微企业的绿可持续融资，促进小微企业的绿可持续融资， 是促进中国绿融可持续发展是促进中国绿融可持续发展 的重要途径之。”的重要途径之。” 2 融科技是指新技术带来的融创新，它能创造新的业务模式、应、流程或产品，从 对融市场、融机构或融服务的提供式产重

5、影响。技术与融结合的业务场景主要 有融监管、付结算、融资产品与服务、保险、智能投顾和能源交易等，其底层技术主要包 括智能、区块链、云计算、数据、物联等。 从全球视来看，借助技术创新推动绿融发展的探索可追溯于2014年。联合国环境署 在当年年初发起了“可持续融体系探寻与规划”项，次对数字融如何持可持续发展提 出探讨。2016年，在中国倡导下，次将绿融纳G20峰会议题，发展绿融成为重要 的全球共识。2017年，联合国环境署与蚂蚁服共同启动成了绿数字融联盟，的在于 利数字技术，寻求推动全球可持续发展的新路径。2018年，G20可持续融研究组把融 科技推动可持续融列为三研究议题之，旨在扩资来源，以应对

6、环境候险。所有 这些努都致于解决全球环境挑战的融资需求，促进绿融的创新发展。 中国不仅拥有全球发展最快、体量最的绿融市场，且在融科技领域也发展迅猛。 根据毕威最新报告，在全球排名前的融科技公司中，有三家中国公司，其中，蚂蚁服 和京东科技分别位列第和第三。在过去的四年，中国绿融发展取得了快速发展，绿信 贷、绿债券、绿基等板块的市场规模均位居全球前列。 虽然近年来我国绿信贷和绿债券发展很快，但绿信贷余额仍只占中国国内全部信贷 余额的10%左右，绿债券仍只占债券发量的1%左右。要提升发展潜，中国绿融的发 展必须要克服标准不统、信息不对称、绿识别成本、监管成本、绿融难以向微 企业和消费领域延伸等障碍。

7、融科技则为克服这些障碍提供了新的具和法。具体来说 ，融科技段在绿融中的运可以为融机构降低成本、提升效率、安全性和数据真实 性，也可以为融监管在标准推、统计、审计与反洗绿等提供更加准确效的服务。 保尔森基会绿融中与清华学绿融发展研究中合作开展本课题研究。课题 通过梳理中国利融科技促进绿融发展的成功案例，分析融科技在中国绿融的应 过程中临的挑战，提出了系列未来运的具体场景，并从政策监管和产业推进等度提 出建议。 、引 3 、全球融科技在绿融中的运概况 在全球可持续融发展进程中，世界各国特别是欧洲、美国及中国的融机构和融科技 公司，通过积极利区块链、智能、数据、物联等技术段，尝试将融科技与绿 融相结

8、合，开展绿融科技探索实践。本节简述欧美和中国在这个领域的发展概况。 全球融中城市绿融联盟等机构研究发现，已有100余家机构在欧洲开展融科技 与绿融相结合的实践案例，主要分布在中欧、欧地区，最突出的是瑞、法国、英国、 班，机构数量约占全欧洲的50%。 在欧洲，融科技使绿融应场景有了新的形态。应场景分布在众筹、能源交易， 环境、社会和公司治理（ESG）分析及碳迹等多个领域，具体附件。 美国在全球融科技投融资市场居领先地位。据CBInsight统计，2019年全球融科技投 融资总额达345亿美元，其中，美国2019融科技投融资176亿美元，占全球的51%。 根据可持续数字融联盟(现更名为绿数字融联盟

9、)等机构的研究报告，美国在探索利 卫星数据、机器学习绘制全球然资源碳汇地图。美国的家卫星成像公司，利智能 和机器学习等技术解读卫星数据，从实现以较低成本获得地球然资源演变的实时信息，尝 试与卡内基研究所收集的秘鲁森林LiDar数据叠加在起，通过机器学习识别出森林等地貌的空 间结构，绘制相应的碳地图。旦算法成熟，这种成本低廉的法便可应于全球然资源的 碳汇信息的获取。这些法都在绿融领域有运潜。 . 欧洲和美国 FIGURE 1 欧洲融科技在绿融的应场景 数据来源：Sustainable Finance and Fintech in Europe 4 、全球融科技在绿融中的运概况 清华绿融发展研究中

10、近期牵头完成的项问卷调查显示，前中国已有60余家机构 应融科技的技术段服务于绿融场景。这些机构包括融企业、研究机构、融技术 服务提供商等，主要集聚在北京、上海、东、浙江地区。 此项调研还表明，创新性应场景驱动不同学科的交叉与融合，通过采或集成数据、 智能、区块链、云计算、物联等新兴技术，将其应在ESG分析、环境险管理、环境 效益测算、绿信贷、碳融、绿债券等余个绿融的业务场景中，具体附件。 . 中国 FIGURE 2 中国融科技在绿融的应场景 注释：针对调查范围内的六余家机构，在该绿融领域运融科技的场景数量，占这些机构全部绿融 科技场景数量的重。 数据来源：清华绿融发展中 三、融科技推动绿融发展

11、： 中国案例 6 本节通过跟踪中国绿融市场发展的最新动态，结合中国绿 融改创新试验区的实践探索，从监管部、地政府、商业银、保 险公司等不同户度，梳理了利融科技促进绿融发展的若 有代表性的成功案例，以期为推动融科技促进绿融可持续发展提 供有益借鉴。这些案例包括： 中国银绿融信息管理系统融科技促进绿融监管 湖州市绿融综合服务平台融科技赋能微企业可持续发展 湖州银绿信贷管理系统融科技助商业银绿信贷业务 保财险巨灾保险远程定损理赔系统融科技推动绿保险创新 7 1. 背景 早在2014年2015年间，中国银（简称“银”）与相关部委和学界专家在深 研究国际经验和总结本国实践的基础上，提出了构建中国绿融体系

12、的系列建议，并得到 了决策层的度重视。构建绿融体系已上升为中国国家战略。银在绿融政策框 架、标准制定、试点建设、国际合作等牵头推动中国绿融的发展。 作为绿融政策的制定、监管与调整的重要保障之，绿融相关的数据报送管理等 基础设施建设相对滞后。以绿信贷为例，主要临缺乏全、准确、实时的绿信贷数据， 缺乏统完整的绿信贷考核标准等问题，除此以外绿信贷监管考核成本也是实际存在的 挑战。 2018年，银提出明确的作要求，“建绿信贷业务管理系统，推动融机构提 升绿信贷管理能、提绿信贷数据报送的精确性，为宏观决策和政策制定提供业投向 、贷款定价、资产质量和环境效益等数据撑，为顶层制度设计打好基础”。为此，银 以

13、银业绿信贷为突破，由银研究局牵头，开展绿融信息管理系统建设，并在 绿融改创新试点之的浙江省湖州市进试点探索通过融科技段，建绿信 贷信息管理系统。 2. 举措：融科技促进绿融监管 银绿融信息管理系统是连接银与融机构，集绿信贷统计分析、绿 信贷流程监管、绿信贷政策实施效应评估为体，通过运数据、智能、云计算等 融科技段，打造数据可溯源、可较、可计量的绿信贷业务的信息管理平台，以期解决 前普遍存在的绿融数据报送滞后、信息数据不全、监管考核难等问题。 （1）三优点： 提数据获取的速度及可靠性：融机构在“T+1”，对每笔绿信贷业务的详细信息 进上报，银实现了对绿信贷数据的精准、准实时统计管理。 加强绿认定

14、和统计质量：根据银、银保监会及地不同的绿认定统计径， 动形成统计报表，提了融机构的绿信贷业务管理能和统计质量。 促进业绩考核和政策制定：系统数据除应于统计、监测、分析等基础功能外，还可应 于银对融机构绿信贷业绩评价和绿信贷资产抵质押登记等政策持。 （2）六功能：银绿融信息管理系统的主要功能包括管理驾驶舱、报送管理、 统计分析、业绩评价、政策持、信息管理六模块。 管理驾驶舱：从绿贷款分布、绿贷款投向、绿信贷余额及占、绿贷款质量、 环境效益指标、环境与社会险、政策持等不同维度展示各个融机构的绿融数 据全景及排名动态。 报送管理：逐笔展示已报送绿贷款业务，提供每笔绿贷款的详细信息，包括绿认 定标准及

15、环境效益指标，监管机构可据此进业务巡检。 案例 中国银绿融信息管理系统 8 统计查询：根据银、银保监会及当地不同统计径的要求，提供各时间敞的各 类业务径统计分析，包括融机构、客户所在地及所属业、客户规模、绿认定分 类等多维度动态组合查询。 业绩评价：依据银绿信贷业绩评价相关要求，提供绿信贷业绩评价模型、指 标、评分及权重的配置与计算，对融机构进定性和定量评价。 政策持：提供绿信贷资产质押再贷款业务的信息登记与统计，监控融机构绿信 贷资产质押再贷款状态。 信息管理：提供户友好的绿融政策学习、案例分享等信息发布和管理。 3. 成效 中国银绿融信息管理系统于2019年823在中国银杭州中正式 上线。

16、截前，实现了湖州市辖区内的全部36家银与银端（湖州市中）的全 量、准实时逐笔数据报送，银湖州市中实现了对辖区内所有银绿信贷的精准 信息统计、全信息管理和业绩评价。 4. 启示与展望 银绿融信息管理系统有利于融监管部实现绿融信息的全实时管理， 促进融机构的绿化转型升级，为宏观决策和政策制定提供数据撑，从进步推动绿 融体系建设。 关于银绿融信息管理系统，下步将开展以下作： 系统完善：增加环境效益计算具和绿智能识别功能，有效防范“洗绿”险；进步 探索开发绿信贷资产质押、央内部评级、融机构环境效益交易机制等功能创新。 试点推：在银的指导下，适时在其他个中国绿融改创新试验区进推 使。 国际视：探索通过央

17、与监管机构绿融络(NGFS) 等绿融国际合作平台， 就如何利融科技推动绿融监管进经验交流。 FIGURE 4 银绿融数据中 来源：民银湖州中 FIGURE 3 中国银绿融信息管理系统 来源：民银湖州中 9 1. 背景 中国绿融市场前主要在融机构和中型企业之间开展合作，微企业的参与仍较 有限。信部的统计数据表明，截2018年底，中国的中企业（含微企业）数量已超过3000 万家，贡献了全国50%以上税收，60%以上GDP，70%以上技术创新成果和80%以上劳动就 业。银、银保监会、财政部等监管部也通过开展政策制定、普惠融试点等作引导 融机构加对微企业的融持度。尽管如此，微企业融资仍临银企信息不对称

18、、 抵押难、担保贵、险、融资源可获得性低等困难和挑战。如何低成本、有效地对微企 业的绿资产和经营活动进识别和认证，持微企业的绿可持续发展，从推动绿 微融资，则是难上加难。 浙江省湖州市是中国批创建绿融改创新试验区的城市之。湖州市微企业数量 众多，据不完全统计，湖州市产制造及服务等各类微企业数量达4万5万家，企业数量占 99%以上。基于当地的资源禀赋和产业特点，扶持微企业的绿可持续发展是其绿融 的重点作之。湖州市融办牵头建了湖州市绿融综合服务平台，引导融服务精准 对接、主动服务绿微企业。 2. 举措：融科技赋能微企业可持续发展 湖州市绿融综合服务平台，借助数据、云服务等融技术段，通过搭建和运“绿

19、 贷通”、“绿融通”和“绿信通”三服务系统，为微企业提供银贷款、股权融资、绿评价等 融服务，持中微企业的绿可持续发展。 （1）三优点：湖州地政府通过搭建绿融综合服务平台，引导融服务精准对接、 主动服务绿微企业，有效提升了当地微企业融资效率、降低了企业融资成本、改善了企 业融资环境。 建企业（项）绿识别标准。湖州市制定了中国个绿融资主体认定评价标准， 并通过“绿信通”平台，对微企业和项进绿认定评价，有效破解微企业“绿 识别难”的问题。 拓展绿企业和项融资渠道。政府通过搭建平台，帮助绿微企业与银和投资机 构对接。把投资机构和企业股权融资信息进对接，破解资本与项信息不对称问题。 提微企业融资效率。利

20、“数字湖州”数据平台，“绿贷通”整合了湖州市商、税 务、环保等31个部单位的企业信息，实现了跨部信息共享，提绿微企业融资 效率。通过“银抢单”、数据共享服务等机制，各银机构纷纷减费让利，降低企业融 资成本。 （2）三平台 绿贷通企业与银的对接平台。借助数据、云服务等技术，“绿贷通”汇集了湖州 市辖所有36家银和300余款信贷产品，为企业与银打造效的对接平台。此外， “绿贷通”整合了湖州市商、税务、环境等31个主管部单位的企业信息，实现了跨部 案例 湖州市绿融综合服务平台 10 信息共享，提绿微 企业的融资效率。 绿融通企业与资本的对 接平台。通过“绿融通”服务 平台，把投资机构和企业股 权融资

21、信息进对接，拓展 企业的股权融资渠道，提 融资效率。绿融通”平台7 底上线运以来，已帮助 73个项与投资机构进了 对接，实现融资总量超66亿 元。 绿信通企业与项的绿评定平台。湖州市制定了中国个地绿融资主体认定 评价标准，通过“绿信通”平台，对微企业和项进绿认定评价并实现50%绿评 价指标数据的动获得和评判，有效破解微企业“绿识别难”的问题。在此基础上， 地政府落实绿融激励政策，对评价为“深绿、中绿、浅绿”的企业和项进贷款 贴息补助。 3. 成效 2018年底三服务系统陆续上线以来，在湖州市绿融综合服务平台上已累计注册中 微企业1.6万余家，融机构30余家，投资机构近80家。平台已累计帮助1.

22、3万余家绿微 企业获得银授信超过1600亿元，为73个项与投资机构对接并实现融资66.42亿余元。在破 解中微企业的绿评定难和信息不对称、改善微企业融资环境、提融资效率及降低融资 成本等，该平台已显现出融科技促进微企业融资绿发展中的作。 4. 启示与展望 利数据等融科技段，地政府通过搭建微企业与银及资本市场对接平台，为 微企业提供更多的融资渠道和完善便捷的服务，解决微企业融资信息不对称的问题，改善 资本市场的就绪程度和信息可获得性，引导持微企业绿可持续发展。 下步，湖州市融办将开展以下作： 平台建设：把司法保障接“绿贷通”平台，打造了“数据+普惠融+智慧法院”的湖州 模式，防范和化解银与企业间

23、的融资纠纷。 运营完善：建跨部协调保障机制，对重事项及潜在险进定期会商，促进绿 融服务于微企业可持续发展；同时将探索更加开放、有效的平台运营模式。 试点推和国际视：总结绿信贷超市、绿融资主体认定、企业数据共享等绿 融平台经验，探索在中国其他有条件的省市进推，并在国际层开展绿融与 融科技应的经验交流。 FIGURE 5 湖州绿贷通，绿融服务平台 来源：湖州绿融综合服务平台 11 1. 背景 在全球范围内，商业银致于开展可持续融资及绿信贷业务时，经常临识别和管理 环境险的能不、成本、缺乏制度规范及流程管理等诸多挑战。 湖州银是中国绿融改创新试验区之，浙江省湖州市的家地商业银。从 2016年起，湖州

24、银开始探索创建型绿融特银。为重塑绿信贷业务的全流程管理 体系，提升绿信贷业务管理能，湖州银采融科技段，启动绿信贷管理系统的开 发建设。 2. 举措：融科技助商业银绿信贷业务 湖州银绿信贷管理系统是利数据、 云计算、智能技术，开发建设的套绿信 贷业务流程管理系统和绿融科技服务云平台 。通过将科技元素融绿信贷业务的全流程， 实现对绿贷款操作进动指引，对绿项 分类进动识别，对环境社会效益进动测 算和对环境险进动预警。 （1）四优点 利智能和机器学习，提升绿识别 精准度。系统根据项信息动判别是否 属于绿贷款，经过评判纠错完善， 进在智能机器学习及数据训练下不 断精准。同时，系统通过内嵌环境效益测 算模

25、块，实现对项环境效益的测算和动 态跟踪。 利数据抓取和智能识别，提升环境 险管理时效性。系统动抓取企业被监管部处罚的信息，对企业的环境险进智能 识别、评估和预警。 利数据抓取和智能评判，降低管理成本。系统将银作员从繁重的案头作中 解放出来，降低了传统管理流程中的、时间成本，实现全的绿信贷管理的成本 下降和质量提升。 通过系统运，提升银的绿偏好和专业能。通过将系统应到银信贷全流程， 提银绿识别能，增强银绿偏好，推动绿融产品创新开发。 （2）两功能 湖州银绿信贷业务管理系统包括绿信贷识别及环境险管理两个系统功能。 绿信贷识别。根据国家或地绿标准，对项进智能绿贴标，再由专职员对 案例三 湖州银绿信贷

26、管理系统 FIGURE 6 湖州银绿信贷业务管理系统 来源：湖州银 12 智能绿贴标结果进复核，做出最终绿认定结果。按照融监管部的环境效益测 算具体要求，建专业的环境效益测算模型。依据项环境效益测算公式及参数要求， 测算项环境效益指标，并动态跟踪项环境效益。 环境社会险管理。通过数据信息抓取，智能判断企业的环境社会险分类和等级。 动抓取客户排污许可证、安全产许可证等证照信息，实现对许可证到期、吊销等 险信息的智能预警提示；动监测企业环境处罚、安全产事故等多类环境表现，进 环境险影响的智能评估及预警。 3. 成效 湖州银绿信贷管理系统于2019年37正式上线，湖州银已将其应到了信贷业务 全流程管

27、理。在有效增强银的绿识别及环境险管理能的同时，降低了银管理成本， 提作效率。2019年7，湖州银正式宣布采纳道原则，成为中国境内第三家道银。 4. 启示与展望 湖州银通过运融科技段，优化绿信贷内部流程，完善环境险管理，推动绿 融制度建设和绿融业务创新，是中银绿融发展的有益经验探索。 下步，湖州银将继续开展绿融技术创新，进步优化型绿银的发展路径。 具体包括： 系统完善及政策持：继续完善湖州银绿信贷管理系统功能。并在系统运段时 间后，通过积累量的真实数据，为降低绿资产险权重等绿融重政策的研究 提供基础数据参考。 银推：提炼和总结可复制、可推的绿融发展模式，探索在绿融改创新 试验区及全国范围的中商业

28、银推。 全球视：湖州银绿信贷管理系统有助于落实联合国环境署可持续银IT系统试点 和中英融机构环境信息披露试点，丰富道原则在中银的实践，并尝试在国际范 围内进经验交流。 13 1. 背景 候变化是类临的共同挑战，特别是候灾害损失具有度不确定性，由此可能带来 的对融业不同细分领域的影响及融险，正在益引起全球融界的重视。中国银 近提出，要加强研究候变化对融业不同细分领域的影响与政策对应。如何提环境 和候险管理能及反欺诈监管平，对于保险业的绿可持续发展具有重要意义。 宁波市位于中国东部沿海地区地区，经常受到然灾害、恶劣天影响且情况较为严重， 每次灾后保险理赔，需投巨的、物，但效率低、误差，易引起各种纠

29、纷。作为中 国批巨灾保险试点城市之，中国财产保险股份有限公司（以下简称“保财险”）在宁 波市开始试公共巨灾保险，建智能化公共巨灾灾远程核灾定损管理系统，从提巨灾 保险的险识别能和保险理赔效率。 2. 举措：融科技推动候险保险创新 2016年起，保财险在宁波市开展公共巨灾保险试点，以期加强公共巨灾保险的查勘效率 和定损准确率，提保险业的险管理能和平。通过利数据、现代测绘及地理信息技 术，成宁波市巨灾保险洪地图，构建完善的居内地坪标信息数据库，建智能化公共 巨灾灾远程核灾定损管理系统，改善了传统的定损理赔式，实现居住宅灾保险的效 理赔，加强候险管理能。 案例四 保财险巨灾保险远程定损理赔系统 FI

30、GURE 7 灾远程核灾定损理赔管理系统 来源：中国保财险 14 （1）三优点 基础数据采集精准：通过现代化测绘技术，实现对程起算点建设、居住宅内坪标 测绘等基础数据采集，其中，居标测绘精度相对于基准平台误差仅3厘。 查勘定损智能化：利现代测绘技术和数据，构建每户居的室内海拔度基础数据 库，建智能化公共巨灾灾远程核灾定损管理系统，推动查勘定损智能化，实现查勘 作3天内完成，勘探定损完成率实现100%。 理赔快速效：在灾害发后，通过在系统中录灾害信息，系统将动成灾害数据 并计算每个村的受灾户数和理赔额，第笔理赔在第4天（含3天公示期）完成付， 投系统安装前减少了三分之。 （2）两功能 灾后定损理

31、赔：旦发灾，通过数据采集，系统将动成张带有身份证和银 卡号的定损清单，公示三天异议后实施理赔。 候险管理：通过应数据、现代测绘及地理信息技术，系统成宁波市巨灾保险 洪地图，为灾害来临前的防灾重点区域的选择和物资调配，灾害后避灾安置点的位置 选择以及受灾区域的基础设施建设提供数据参考。此外，系统还能以镇和市为单位，对 受灾情况进统计分析，为下次防灾减灾救灾提供参考。 3. 成效 通过将融科技应于保险定损理赔，提保险业的环境和候险管理能，提升其服 务能，促进社区可持续发展。2016年宁波市建智能化公共巨灾灾远程核灾定损管理系 统以来，有效提升定损赔付作效率，减少成本。 4. 启示与展望 基于测绘地

32、理信息服务和数据的巨灾保险远程定损理赔系统，解决了传统理赔核查效率 低、误差、道德险等众多问题，提了保险理赔的准确性和效率，为保财险绿融 业务创新奠定了良好的作基础。 下步，保财险将不断探索运科技段降本增效，创新商业模式，推动绿保险的可 持续发展。具体包括： 开展候灾害险评估模型研究。 进步推动候巨灾保险的查勘定损智能化。 应技术段，不断开展应对候险的绿保险产品创新。 15 四、绿科技在绿融运过程中临的挑战 我们从案例分析和问卷调查中发现，融科技在绿融领域可以有很多应场景，包括 数据统计、监测和报送、资产登记、户画像、交易、供应链管理、险管理等，所涉及的潜 在户包括融监管机构、地政府、银、保险

33、公司和资产管理机构等。这些运可以为 融机构带来成本、效率、安全和数据真实性等的改善，也可以为融监管在标准推、统 计、审计与反洗绿等提供更加准确效的服务。但是，融科技在运到绿融的过程 中也遇到许多挑战。这些挑战包括： 1. 标准不统或缺失 许多与绿融业务相关的标准，如环境数据信息标准、环境效益计算标准以及绿融 产品、绿项的认定法标准等，还临着标准之间不统、或标准缺失的问题。如，各 部发布的环境相关数据，其定义和格式没有统标准，时效性也不统。这就对环境数据获 取造成困难，环境数据有效性、统性很难得到保障。再以环境效益测算为例，也缺乏统的 计算公式，各机构所采的公式和法学所得出的结果不。另外，绿融产

34、品、绿项 的认定法不统，使得许多地、机构对结果各表述，不同机构、不同产品之间缺乏可 性。这些问题导致识别认证资产和经济活动是否为绿较为困难，识别认证成本较。最后， 在微企业和消费等领域，对绿经济活动定义和标准还处于空状态。 2. 环境数据质量有待提升 环境数据是展开环境险分析的基础，环境数据的质量直接影响环境险分析的准确性和 有效性。当前中国的环境数据在准确性和完整性还存在不同程度的问题。 如，污染排放数据准确性不，公开信息中披露的部分污染排放数据不能准确反映企业 的污染排放情况。全国排污许可证管理信息平台公开的企业污染排放数据，存在填报不规范的 问题，执报告中的污染排放量存在异常值或空值。部

35、分中企业提供的环境数据质量较差。 再如，环境数据完整性不，具体表现在环境数据的披露率横向覆盖率较低，历史数据覆 盖范围较短。环境数据的公开披露信息当中，环境政处罚数据相对披露率较，历史数据覆 盖范围较，但总体披露率仍表现较低；上市公司能源消耗数据披露极低；污染排放数据、空 质量数据等环境数据多从2017年起才开始有所披露。 3. 绿融和融科技领域的专业能不 融科技在绿融的有效运，要求使者有集中的、可管理的数据应能，并且 具备完善的数据治理机制和具有较强能的融科技与环境科学的复合型才。但是，前中 16 四、绿科技在绿融运过程中临的挑战 国融机构普遍缺乏绿融和融科技专业员，缺乏环境险管理的专业具，

36、也缺乏环 境数据的持。识别绿融项或产品，前采的段往往是由第三的专业环境机构 提供服务。第三环境机构员，般对于融应场景不熟悉、不了解；服务模式也是线 下，成本较，时效性较差。 4. 缺乏产品和产业集聚效应 随着中国绿融体系的建设，绿基、绿保险、绿信托、绿 PPP、绿租赁等 新产品、新服务和新业态不断涌现，对融科技持绿融产品、具和业务模式的应需 求也进步提。但是由于业务场景不同、不同产品对象存在差异化，多都包含机密商业信 息，新技术的运难以形成规模效益。另外，由于缺乏明确监管标准和要求，些融企业担 融科技的运带来不确定性和险，不敢率先投进研发。同时，因为融科技持绿 融发展的技术和应处于起步阶段，实

37、践成果较少，尚未形成绿科技产业园等绿科技 产业聚集区带来的产业集聚效应。 5. 缺乏国际交流和合作 英国、欧洲和美国在绿科技与绿融相结合的领域中已经有不少实践，也对中国户 有重要的借鉴意义。另外，中国的巨市场和运潜也理应为国际合作提供很的空间。但 是，前绿融的国际交流主要停留在传统绿融产品和政策激励措施的平，与融科 技运相关的案例、技术和产品的交流与合作还分有限。 17 五、机遇、展望和建议 本所讨论的若案例，还只是融科技在绿融相关领域的初步尝试，涉及范围分 有限。根据相关的国际经验和课题调研发现的趋势，我们认为，融科技在绿与可持续融 中的运场景分阔。本节对这些潜在的运作展望，并简述融科技与绿

38、融融合所 需要的监管和业持政策。 融科技企业可从监管科技，服务于绿融监管部及相关地政府部，探索监 管科技的解决案，创造更效、更有效的监管措施和报告机制，以助绿融改发展。 具体运场景的例包括： 建绿融与绿项对接平台。服务于地绿融改，建绿融（如银 信贷和股权投资）与绿项的对接平台，聚焦绿信贷业务线上撮合，实现企业绿 融资“站式”供给，实现不同渠道间绿融资数据整合、信息共享和实时监测，提绿 融资对接效率。同时实现政府优惠政策与绿项快速对接，简化申请和落地。 建绿信评价体系。当前绿融发展所临的阻碍为不同机构之间的信息共 享机制不健全，特别是与绿融密切相关的融机构与环保部，信息不对称问题为 融险的发埋下

39、隐患。融科技企业可服务于政府地绿融改，整合多个政 府部的信息及数据，建包括各类企业ESG信息的绿信信息体系。 建绿融信息统计平台。通过融科技段，建融信息统计平台，帮助融监 管部提升监管效率。通过绿融业务信息的实时采集、统计分析和管理应，为绿 融持政策和衍交易等提供充分的信息和数据基础。实现节能减排和环境效益精 准统计，为后续环境效益交易奠定数据基础。实现对绿贷款效益测评，为政府和监管 部政策激励、绩效考核提供系统撑。探索绿信贷业绩评价动化，实现各类环境 监管信息实时共享。 融企业可以利融科技，通过专业能和系统建设等式提升绿业务营销能、环 境险管理能、绿业务定价能、绿业务流程管理能。具体的运场景

40、的例包括： 帮助融机构提升环境险识别能。利融科技，可集成企业环境表现监测能， 通过数据技术获取标客户的环境政处罚、安全产事故、污染物排放、环境负 舆情等环境表现信息，帮助融机构尽早发现客户是否存在环境险，实现实时采集、 统计分析和险预警，以及制定相应的策略和案。同时帮助融机构实现绿业务的 资穿透管理。区块链技术所具有的去中化、开放透明、治匿名、不可篡改的特征 为绿融带来了新的思路，利区块链等技术，解决资穿透管理的问题，可以帮助 融机构实现对绿信贷、绿债券等投向的跟踪，帮助降低“洗绿”、“漂绿”的险。 环境险建模及智能定价。环境险管理、压测试等对建模、分析、预测的要求趋 复杂，智能、数据分析等相

41、关技术可更效和有效。融科技可帮助融机构利 相关数据，不断调整险评估模型对应的调整因，更新模型指标，实现环境险 . 融科技在绿融监管的运 . 融科技在绿融机构中的运 18 五、机遇、展望和建议 动态分析。也可服务于保险公司、商业银等融机构，实现对环境险的量化分析， 从进科学定价，将环境成本的外部性转化为内部性；也可服务于资管机构，将环境 险纳到投资决策过程中。 建绿评级数据库和绿评级模型。绿评级涉及的领域包括可持续发展领域，如道 琼斯可持续发展指数、联合国可持续发展委员会（CSD）可持续发展指标体系、企业社 会责任（CSR）、ISO14031环境管理环境绩效评价指南等，尤其以ESG为代表。 融科

42、技企业可依托企业数据，建企业绿评级模型，帮助融机构直观的了解企业 的“绿程度”，了解其环境险情况，以持投资决策，筛选符合投资要求的绿企业 或项。 融科技通过帮助在绿化过程中的企业获得绿认证，得到相关政策持和融持， 降低企业成本。若运场景的例包括： 提供绿认证及辅导服务。依托于融科技段，帮助申请绿企业、绿项认证的 机构提供智能预评估，并为企业提供绿认证的辅导，帮助企业获得“绿”相关认证， 进获得相应的政策持或是融持。 帮助绿企业对接合适的融服务。融科技段，包括数据和智能能，充 分、及时解读相关产业政策，分析不同绿融机构提供的绿融产品的特点，建 绿融产品库，依据绿企业的特点（业、发展阶段、环境表现

43、、技术特点等）， 为不同发展阶段的绿企业推荐匹配的绿融产品或服务。 为了持融科技在绿与可持续融领域的发展，相关的监管部和业协会也应该提 供配套政策和服务于业的些“公共产品”。我们建议： 监管部应考虑建统的环境信息共享平台，将散布在各个信息源头的企业环境处罚 信息、企业排污许可证信息、绿项可研报告整合在个公开数据库，便于融机构 使。 建议参考欧盟通数据保护条例的有关经验，对公共环境数据和企业环境数据分类 管理，建数据授权机制。 建议在有条件的绿融改试验区和具有融科技优势的城市开展绿融科技产品 和服务的试点，可采沙盒监管的管理段，确保绿融科技产品和服务的安全性。 . 融科技在绿企业绿化过程中的运

44、19 附件 应场景具体描述 众筹 融科技与绿融实践中最常的应，主要是在已建的技术上运，分为贷款、股权、捐赠、 奖励四个不同的类别，是可持续企业早期融资的关键来源。在新的发展趋势中，众筹融合了更多元素 的体验，也引了新的技术，在持绿融企业、绿融项融资的平台上有很好的延伸。 能源交易 能源交易的融科技运涵盖了区块链、物联、智能等多种形式，主要包括碳交易、节能量交 易、可再能源采购、传统意义上的融/易货交易系统。其中，能源交易的区块链技术涉及可再 能源的代币化、智能合约、付、初始硬币发（ICO）和安全代币发（STO）等。 ESG分析 融科技为ESG分析提供更多的数据来源，并通过机器学习的式提效率、降

45、低成本，促使传统 参与者升级了他们的分析法。 碳迹 通过融科技的段应程序对个及企业机构的消费、产等各类为进捕捉和记录，并计算其 导致温室体排放总量。再通过碳排放值链接信评价、碳迹积分兑换等融途径，培养个及企 业机构的环境意识，促进减少碳排放。 绿融 孵化器 将融资与项联系起来，利区块链、智能、遥感等技术段使项可融资，以影响为导向持 可持续发展标和候标的推进。 数字投资 通过数据、智能等技术，提了信息的可获性与可使程度，降低了信息获取的成本，使投资 式更加灵活，投资过程更加透明、监控更加有效。 可持续货币 将可持续资产代币化,可于具有不同参与者络的市场，是单个资产类别的可交易资产，具有可回 收、

46、奖励系统、信等功能。 保险技术 保险在融科技的运中集合了数据、物联、遥感、智能、算法等多种技术段，同时，在 业务场景的搭建中相继设了绿、可持续相关的产品，如森林灾害保险、绿建筑保险等。 机器顾问 机器顾问的应在欧洲范围内当前只有英国。机器顾问是基于数据和设定，以降低成本、提 产效益为的的替代咨询服务。英国的机器顾问的功能中包含对于可持续产品的服务，但并没 有推出可持续融产品专项机器顾问。 援助 在机构援助中，融科技提供了提效率的财务算法；在个捐赠中，融科技可以更效的处理多 样的且繁杂的个捐赠情况，并形成可追溯的记录。 、欧洲融科技在绿融的应场景览表 20 附件 技术功能特点应场景 数据 数据多

47、源异构、跨域关 联，其数据体量巨、数 据类型繁多、价值密度低 、处理速度快、数据可信 度。围绕可持续发展和 绿融主题，运数 据技术构建统、效、 共享的海量数据系统，通 过对海量数据进整合、 分析、挖掘，可以获得具 有规律性、科学性、前瞻 性、有价值的环境信息， 可以为融产品和服务创 新提供巨持。数据 已成为绿融发展的助 推器。 环境数据：应数据技术获取环境数据，例如空质量数据、 壤环境数据、地表质数据、固体废弃物处理、环境政处罚、安全产数 据、排污许可证、处罚名单等；环境数据之间存在着量有价值的关联， 可挖掘的价值巨，可以为环境管理的定量化平和决策科学性提供持， 可以为绿融政策精准制定、绿融产

48、品和服务创新提供持。 绿保险环境险地图：借助数据将保险客户周边交通、体、 态系统等数据整合起来，对企业环境险进量化评估，为企业和保险公司 减损提供数据持，并将政府监管部、企业客户、第三服务机构和保险 公司效、有机地联系在起。 环境险在线排查：运数据技术，实现环境险调查资料和数据的动 态采集，帮助银对贷款客户及项所涉环境险进效的筛查和评估， 识别绿融客户的信背景和绿特质，持银在贷前、贷中、贷后环 节更好地管理环境险、更好地进贷款决策。 绿投融资平台：平台聚集绿企业、绿项和绿资本，运数据 技术，实现数据的安全、可信、由、效交换，消除银企信息不对称屏障 ，实现绿融资需求与绿资本供给的精准对接，全提融

49、机构服务效 率及企业融资成功率，通过对接货币、信贷、财税等政策，降低企业融资成 本，有地推动态明与绿融的有机结合。 智能 智能是个知识信息 处理系统，主要研究如何 使计算机去做类似类 智能的作。智能将 成为企业运营在各个领域 的项核竞争能，它 将以从未有过的式， 规模地创造出新的产品与 服务，可以预，智 能技术在绿融必将 有作为，在绿识别、产 品创新、融服务等 存在巨的应潜。 绿项识别/绿融资企业（项） 认定评价系统：以国家绿产业 指导录为基础构建绿产业知识库，基于国家颁布的多套绿标准构建 绿智能识别模型，应NLP（然语处理）技术对贷款资途进综 合处理，对企业（项）核关键内容进智能判别，进按标准对应给出 绿识别结果，帮助融机构科学、精准、快捷地进对客户或项的绿 识别，提认定评价效率。 区块链 区块链具有去中化、开 放性、治性、信息不可 篡改、匿名性等多重特征 ，在信制度建、维护 成本的节省、安全性可靠 性提升、协作效率提升 有重要作。区块链在 绿资产登记和流通、绿 资产数字化托管、绿 资产逐笔穿透监控、绿 能源供应链融服务、绿 资产证券化以及身份识 别（KYC）等绿融领 域具有巨的应空间。 绿供应链融：是绿融与传统供应链融的融合与创