ADVANCE.AI：东南亚智能反欺诈白皮书2021（35页）.pdf

1、11让人工智能成为商业安全忠实的守护者2021ADVANCE.AI 2021 年度智能反欺诈白皮书（东南亚版）www.advance.ai2www.advance.ai免责声明本文件仅提供信息参考，其呈现了截至本文件发布之前，ADVANCE.AI 当前产品服务和实践的基本信息，后续相关信息如有变动，恕暂不另行通知，本文件中有关ADVANCE.AI 的部分信息以摘要形式提供，可能并不完整。本文件陈述的信息（包括产品功能、建模和数据可用性等）不属于 ADVANCE.AI 的服务承诺或产品特性承诺。ADVANCE.AI 或其董事、员工、代理、附属机构和许可人，对本文件以及本文件包含的信息、本文件中陈

2、述的有关 ADVANCE.AI 的产品与服务，均不会做出任何明示或暗示的陈述、授权、合同承诺、条件或保证，也不承担任何责任或义务。本文件可能包含前瞻性陈述，这些陈述包括 ADVANCE.AI 的企业愿景、行业观点或当前对 ADVANCE.AI 的业务运营、市场状况、运营结果、财务状况、资本充足率、特定条款和风险管理实践的期望，读者应注意不要过分依赖这些前瞻性陈述。ADVANCE.AI不承担任何对前瞻性陈述修订结果需要公开发布的义务，以体现本文件发布日期之后发生的意料以外事件或情况。对于前瞻性陈述，在编制预测信息时虽然已采取适当措施，但实际结果可能仍会与前瞻性描述有较大的差异。本文件所包含的信息

3、是 ADVANCE.AI 的独家机密，除非得到 ADVANCE.AI 的同意，否则不得向任何第三方或公众复制或分发该信息。未经 ADVANCE.AI 事先书面同意，该信息不得用于任何其他目的。www.advance.ai3目录461117192324293234摘要东南亚地区概况最新趋势东南亚常见欺诈风险为什么东南亚是诈骗犯罪的“温床”？防范欺诈：时不我待，行动起来反欺诈洞察拥抱人工智能迎接未来：更安全、更智能ADVANCE.AI，深耕亚太市场，科技赋能发展www.advance.ai4摘 要作为世界瞩目的新兴经济体，东南亚地区的经济增速正在成为全球发展进程中少有的亮点。在过去的五年，东南亚经

4、济以平均每年提升 5%的速度稳步增长，且在过去十年中，一直保持着领先全球平均增长率约 2%的傲人成绩。高速发展的东南亚，正在成为世界上增速最快的区域经济体之一，预计到 2030 年，东南亚将跃升为世界第四大区域经济体。除了蓬勃发展的经济，东南亚地区多元化的人口结构、丰富的人力资源，也成为该地区受人关注的发展特色。新加坡、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南和泰国，作为东南亚地区六个经济增速排前列的重要国家，它们的人口数总和已经超过 5.7 亿，几乎比整个欧洲的人口总数还要多。经济的增速发展激发了城市化进程的脚步，也带动了东南亚地区消费水平的快速提升。富裕起来的当地居民，他们拥有了更多的可支配收入

5、，更强大的购买力“买买买”的消费欲望，也大幅提振了当地金融服务业的发展规模。然而，纵观整个东南亚地区，金融服务业并没有得到均衡发展，甚至表现为两个极端：在新加坡，居民使用银行服务的比例高达 98%；而在该地区其他发展中国家里，包括印度尼西亚、越南、菲律宾，目前还有约 70%的居民没有银行账户，也从来没有体验过传统的金融服务。除此之外，相比其他发达国家集中的地区，东南亚还经常发生严重的金融诈骗与犯罪事件，这一切，不仅由于大量当地居民缺乏信用意识和金融常识，也由于多数国家效率低下的身份验证系统、反欺诈系统，造成了该地区金融机构普遍风险管理的脆弱。一大批新兴的东南亚科技创业企业正在试图缓解区域中这类

6、发展不平衡的问题，缩小居民与金融机构之间的信息差距。他们联合传统金融机构、银行和其他具有前瞻市场眼光的新兴机构一起，致力于推动东南亚金融服务业的数字化转型借助数据分析、人工智能等先进技术的力量，伴随着数字银行、移动支付、电子商务的发展，危机变成了机遇。在新的智能数字化时代，东南亚金融机构能够更加迅速、准确地确定“好客户”“坏客户”之间的区别，从而增加对真正有需求客户的贷款支持。同时，在技术力量的推动下，金融普惠的愿景亦逐步得以实现即使以前从未体验过银行服务的人，比如偏远www.advance.ai5山区的农民，或者海边农村城镇的渔民，如今也拥有了便捷享受数字金融服务的权利这一切，正是传统金融业