麦肯锡：中国银行业CEO季刊全球洞见中国实践：寻找零售银行增长的二次曲线[122页].pdf

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1、2020年夏季刊 寻找零售银行增长的 二次曲线 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 全球洞见 中国实践 II 麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年夏季刊 1 在宏观经济放缓、 资产荒、 利差收窄和不良率攀升等不利因素的挤压下 ， 未来银行的出路 在哪里？ 对此业界已有共识得零售者， 得未来。 零售银行业务已经成为中国银行整 体收入池增长的主要动力。 根据麦肯锡中国银行业模型分析， 中国零售银行业务的总体 营业收入已经从2015年的1.6万亿人民币提升到2019年的2.6万亿人民币， 年化复合增长 率达11.9%， 高于行业整体的8.9%增长率。 2020年新冠疫情加速了经济增长模式切换和客户行为转

2、变。 经济从高速增长阶段转向 中低速增长阶段， 银行业从高利率时代过渡到中低利率时代。 个人客户的数字化程度达 到历史新高， 在线时间大幅提升、 使用场景更加丰富， 数字化营销大有可为。 资产质量恶 化和风控难度提升倒逼银行业提升风险防控方法。 成本压力促使银行业开始重新思考产 能的构建方式。 有鉴于此， 零售银行亟需寻找增长的二次曲线。 麦肯锡认为零售银行增长的二次曲线不单以规模增长为目标， 而是以客户为中心， 通过 科技引领和数据驱动实现高质量发展， 而 “数字化增长” 将成为零售银行未来5年的主旋 律。 我们观察到， 五大趋势正在重塑零售银行未来几年的竞争方式： 趋势一、 客群深耕 成为

3、存量竞争时代的必修课。 趋势二、 客户体验成为银行竞争力分化的差异点。 趋势三、 数字化引领的全渠道时代已经全面来临。 趋势四、 人工智能和大数据正在引发新一轮产 能革命。 趋势五、 生态圈场景极大丰富， 拓展了银行的传统服务边界。 麦肯锡分析认为， 要抓住上述五大趋势， 应对不确定环境下的新挑战， 银行亟需打造五 大引擎： 第一、 个性化客群深度营销； 推动以客户为中心的个性化获客和活客策略， 搭配产品创 新和客户旅程优化， 实现客户经营深度和价值创造的提升。 第二、 全渠道一体化服务； 以数字化渠道为载体整合各类渠道服务， 为客户提供一体 化、 全方位的全渠道服务， 从而实现卓越的客户体验

4、。 第三、 规模化大数据及人工智能赋能； 遵循价值驱动原则， 系统推进大数据用例开发和 智能化新技术应用， 打造零售银行的智慧服务体系。 第四、 敏捷转型组织创新； 建立敏捷工作机制， 充分激发员工活力， 提升对市场趋势的响 应速度和应变能力， 打造银行竞争力。 第五、 开放边界延展生态； 银行在开放自身服务和数据的同时， 通过数据聚合、 产品创新 等方式与合作伙伴共同获客、 增加客户触点和联合打造创新业务模式。 麦肯锡的实践经验表明， 五大引擎不仅能帮助零售银行实现10%-30%的收入增长， 更能 协助银行显著提升价值客户数、 单客收入贡献、 客户NPS等客户维度的关键指标， 形成长 期竞争

5、力。 希望本刊介绍的方法和工具能帮助银行落地数字化价值创造举措、 找到零售银行增长 的二次曲线。 祝您开卷有益！ 2020年夏季刊 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 刊首语 倪以理 全球资深董事合伙人 曲向军 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 2 麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年夏季刊 总编： 倪以理曲向军 编辑委员会： 周宁人 黄 婧 吴亚洲吴抒璠 栾昕宜徐芷蘅 鲁志娟 特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta Vito Giudici 我们谨此向全球银行咨询业务部门的 众多同事表示诚挚感谢。 他们是： 潘 浩、 赵鸿宇、 刘潇、 钟镇培、 胡艺

6、蓉、 张允宜、 俞明洋、 Vaibhav Gujral、 Nick Malik和Zubin Taraporevala等20余位中 英文文章作者。 作者名详见每篇文章。 关于麦肯锡中国区银行咨询业务 麦肯锡中国区银行咨询业务致力于服务 本地区领先和具有成长潜力的商业银行 及投资银行和资产管理机构。 通过实施 效益驱动的解决方案， 帮助客户取得长 期成功， 并建立可持续的核心竞争力， 除了专注于协助客户设计整体转型、 金 融科技布局和并购等战略， 我们亦提供 端到端的实施支持， 以帮助客户进行全 面的组织能力升级和核心能力建设。 麦肯锡 中国银行业CEO季刊 麦肯锡公司2020年版权所有。 3 第