百信银行：商业银行数字化"Bank Digital Mesh"成熟度评估模型白皮书（2023）（28页）.pdf

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1、2023年2月商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书近年来，伴随数字经济的蓬勃发展，以科技创新为主线的数字化建设如火如荼。尤其在金融领域，在国家战略和监管政策的大力推动下，国内银行业数字化转型建设工作正紧锣密鼓地展开，各家银行均已开展了大量工作，但相关建设结果是否能够很好地满足银行数字化建设的总体目标，未来需要在哪些方面继续加强建设仍然缺少评判标准。百信银行积极探索解决这一问题，结合商业银行数字化转型趋势，参考各类知名咨询机构及互联网公司对于数字化成熟度的评估方法，深入学习且不断总结优化，研发了商业银行数字化成熟度评估模型，并在商业银行业务中进行应用。安永（中

2、国）企业咨询有限公司（简称“安永”）金融服务咨询团队作为顾问参与了本书编写，立足全行业发展视角提出了各项建议。本书将从建设背景、评估模型、实践应用和未来展望四个方面进行具体介绍。本书旨在借助百信银行对未来数字银行探索和金融科技赋能的业务实践，安永的行业经验和金融科技变革服务优势，帮助商业银行在数字化转型的浪潮中找准方向。银行运用该数字化成熟度评估模型，可对自身的数字化能力开展自评，帮助确定自身数字化转型所处发展阶段、成熟度水平、关键差距与不足，进而有效支持未来数字化转型建设工作的整体规划、实施开展并取得成功。序言2|商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书序言.

3、02现状洞察：数字化转型框架建设背景.04守正创新：“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型.10知行合一：评估模型应用方法与实践.16蔚然成风：总结与展望.263|商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书目录4|商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书商业银行数字化转型方兴未艾为了开启全面建设社会主义现代化国家新征程，在宏观层面，中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要中提出了以“科技创新”为核心产业政策主线，鼓励各行各业“加快数字化发展”。在中观层面，为响应国家号召、进一步加强

4、金融行业科技创新和服务实体经济能力，2021年12月至2022年1月，人行及银保监会先后发布了金融科技发展规划（20222025年）与关于银行业保险业数字化转型的指导意见，两个重磅文件的出台为商业银行数字化建设迈向规范化和体系化指明了方向，同时说明数字化建设已经成为所有商业银行必须重视的机遇与考验。现状洞察：数字化转型框架建设背景“深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。银保监会关于银行业保险业数字化转型的指导意见“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据成为新的

5、生产要素，数字技术成为新的发展引擎，数字经济浪潮已势不可挡。中国人民银行金融科技发展规划（2022-2025年）整个银行业的各银行可分为四大类型来分类研究数字化发展情况。当前，大型银行已进入数字化转型2.0新阶段，多方面切入布局数字化转型，而中小银行尚在起步探索阶段。国有大型银行及政策性银行已于2015-2016年开始率先开展业务创新及数字化转型工作，所以在2020年之后，该类银行已经进入到数字化转型的2.0阶段。该类银行以积极服务实体经济、着力发展普惠金融、支持国家重大战略实施为战略方向，运用数字化思维，革新传统业务模式。其中包括国内外双循环产业链、供应链的现代化相应工作等。国有商业银行及政

6、策性银行全国性股份制银行正紧紧跟随大型银行脚步，积极从银行视角向客户视角转变，坚持以客户为中心开展业务。在顶层战略的制定上，股份制银行引入利用数字化手段提高客户服务质量及效率的思想，主动服务和融入新发展格局，不断推动相应的产品和服务升级。股份制商业银行地方性城商行及农商行面临的挑战相对较大，其传统地域优势在互联网时代中已不复存在，同时还面临着各方面的竞争。在后疫情时代，银行业成两极分化，城商行及农商行正直面数字化转型难题，亟需结合自身优势深耕本地，找到差异化突破口。城商行及农商行互联网银行作为新兴技术与传统金融服务有机融合的产物，凭借天然具备的数字原生属性，自诞生之日起即成为数字化转型的先锋队