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图表1渝农商行是国内规模最大的农商行

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渝农商行-公司深度研究报告：区域经济转型升级系列（二）深耕重庆县域低成本高股息-241227（18页）.pdf

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图表 1 渝农商行是国内规模最大的农商行 ......................................................................... 6 图表 2 渝农商行重庆市网点布局最多（个） ..................................................................... 6 图表 3 2023 年渝农商行网点分布 ........................................................................................ 6 图表 4 渝农商行股权结构图（3Q24） ................................................................................ 7 图表 5 渝农商行管理层均在重庆金融机构深耕多年（1H24）......................................... 7 图表 6 3Q24 对公、零售贷款占比近六四开 ....................................................................... 8 图表 7 渝农商行个人存款占比走高 ..................................................................................... 8 图表 8 1H24 渝农商行各业务分部营收占比 ....................................................................... 9 图表 9 渝农商行零售业务占比较可比同业高 ..................................................................... 9 图表 10 对公业务重点发力基建、政信类与产业项目（1H24） ....................................... 9 图表 11 成渝双城经济圈累计授信金额及贷款余额 ........................................................... 9 图表 12 渝农商行县域存款贡献占比上升 ......................................................................... 10 图表 13 渝农商行个人经营贷占个人贷款比重上升 ......................................................... 10 图表 14 个人经营性贷款保持双位数增长 ......................................................................... 10 图表 15 渝农商行普惠小微贷款增长较好 ......................................................................... 10 图表 16 1H24 各上市城农商行存款成本率（%） ............................................................ 11 图表 17 1H24 各上市城农商行计息负债成本率（%） .................................................... 11 图表 18 负债成本较低的三家农商行负债结构对比 ......................................................... 11 图表 19 渝农个人定期存款成本率低于其他城农商行 ..................................................... 11 图表 20 渝农息差处于上市农商行中游水平 ..................................................................... 12 图表 21 渝农商行贷款占比相对较低 ................................................................................. 12 图表 22 渝农商行生息资产收益率相对同业较低 ............................................................. 12 图表 23 渝农贷款收益率呈下行趋势 ................................................................................. 12 图表 24 渝农商行不良率及不良生成率改善 ..................................................................... 13 图表 25 2018 年重庆 GDP 增速回落至 6.0%，为自 2008 年来首次低于全国水平 ....... 13 图表 26 2020-2022 年渝农商行加大核销力度 ................................................................... 13 图表 27 渝农商行对公贷款不良额/率双降 ........................................................................ 13 图表 28 渝农商行制造业、批零等亲周期行业不良率较 2020 年改善............................ 14 图表 29 1H24 渝农商行个人经营贷不良率边际好转 ....................................................... 14 图表 30 渝农商行营收增速降幅收窄 ................................................................................. 15 图表 31 渝农商行股息率 TTM 在上市银行前列 ............................................................... 15 图表 32 可比公司 2024E-2026E 预测 PB 值 ...................................................................... 15 一、国内规模最大的农商行，县域优势突出全国首家“A+H”股上市农商行，县域优势突出。渝农商行前身为重庆市农村信用社，正式挂牌成立于 2008 年（首批农村信用社改革，组建全市统一法人），是国内规模最大的农商行，也是重庆市网点布局最多的商业银行，3Q24 渝农商行总资产超 1.5 万亿。渝农分别于 2010、2019 年在港交所、上交所主板上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。1H24 分支机构共 1743 个，覆盖重庆全部 38 个行政区县，县域网点占比约 83%，在县域地区具备人熟地熟的优势，下沉的网点布局带来较好的渠道基础，在重庆本地具有较强的竞争力。

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