中小银行借助数币运营机构系统能力因此不需要很重的系统建设,市场公布的数币 IT系统项目金额都较小,我们推测中小银行需要新建且相对较重的系统应为数字货币支付系统。由于中小银行都是通过“银银合作”和“一点接入”来借助运营机构获得数字货币业务能力,因此对中小机构系统新建和技术的要求比较小,只需新建数字货币支付系统并且对既有系统进行轻量化改造即可;目前根据招投标网站公布的信息来看,和数字货币相关的 IT 项目金额都较小。从江苏昆山农商银行数字人民币支付系统选型公告中的功能需求说明也可以看出,数字货币支付系统其实不算复杂。