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上市险企意健险综合成本率对比

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保险行业：寿险行业资负两端有望迎来改善财险行业长期向好-230409（20页）.pdf

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具体来看，不同险种之间和不同公司之间盈利能力有所分化。（1）意健险方面，中国财险在 2021 年实施“三湾改编”后持续推进机制体制变革，通过实施事业部制将个人意健险业务与车险业务归入个人事业部统一管理，有效促进了车险和个人意外伤害险和健康险之间的交叉销售，费用投放效率更加精准，商业性等优质业务占比稳步提升。2022 年中国财险意健险保费收入同比增长 10.3%，综合成本率下降了 2.2pct 至 100.4%；阳光保险则凭借集团在医疗领域的优势打造“保险经办+健康管理+科技赋能”专业解决方案，意健险综合成本率同比大幅改善 5.8pct 至 91.60%。此外，中国平安的意外险和中国太保的健康险业务 COR 则分别同比上升了 0.7pct 和 3.1pct至 94.5%和 101.6%。（2）保证险方面，2022 年由于宏观经济环境承压、借款人还款能力恶化等因素影响，保证险综合成本率有所上升。2022 年中国人保 /中国平安 /中国太保 /阳光保险的保证险综合成本率分别为76.4/131.4/95.5/109.3%，同比分别+9.8/40.2/0.4/29.0pct。未来随着宏观经济的复苏和公司逐渐加强风险管控，保证险业务质态预计将会有明显提升。（3）农险方面，在国家政策的大力支持下叠加 2022 年自然灾害同比少发，农险业务实现“量价齐升”。2022 年中国财险和中国太保农险业务收入分别同比增长 21.7%和 32.7%至 520.6 亿元和 137.5 亿元，COR 为 92.9%和 97.7%，同比分别下降 8.7pct 和 1.9p ct；预计未来随着国家乡村振兴和三农政策的持续发力，农险将逐渐成为保费收入的增长引擎并持续贡献利润。

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