安永：财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案（2022）（25页）.pdf

1、千帆竞发，恒进者胜财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案安永亚太区财富管理与私人银行洞见系列2022年8月背景与摘要近年来，随着宏观环境和经济结构的快速变化，财富及高净值客户对另类投资、税务规划和金融教育的诉求日益增长，财富管理行业所面临的需求复杂度也大幅提升。同时，随着数字技术的不断创新和广泛应用，以及投资者对财富增值的可持续性愈加重视，进一步增加了财富管理业务模式转型的迫切性。只有“拥抱变化、顺势发展”才能够助力财富管理机构与私人银行的利益方提升价值，其中包括提供更加优质的客户体验、更加高效的服务等方面。面对变化若未能及时作出响应，则需要面对来自科技水平更高、更具活力的新竞争对手的冲击

2、。当下，财富管理机构与私人银行已经在全面准备应对变化所带来的挑战，并普遍设立了两位数的客户体验和管理金融资产增长目标。然而，受制于根生蒂固的传统认知和现有的技术水平，真正的转型和业务目标可能难以达成。因此，财富管理机构与私人银行需要做的不仅仅是完善现有的商业模式，还需要实现更加贴合时代潮流的领先财富管理客户服务，才能为业务带来稳定的增长优势。智能汽车云服务白皮书|22第一章：挑战与变革.3第二章：未来与洞见.6第三章：应对与构建.14第四章：他山之石.18目录千帆竞发，恒进者胜财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案|2千帆竞发，恒进者胜财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案|301挑战

3、与变革千帆竞发，恒进者胜财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案|4根据安永2022 Wealth and Private Banking:Future of Advice的研究报告，我们发现，财富管理机构与私人银行以及投资者们正在或即将经历截然不同的投资体验。机构在谨慎义务、数据与算法、个性化、公开透明、价值提升、可及性等六个方面的变革和发展正在驱动投资体验发生变化：1）明确的谨慎义务客户的信任建立在机构履行明确的谨慎义务之上，即机构所有的建议和服务都应以维护并满足客户最佳利益为基础；此外，机构顾问们还需要考虑承担相应的社会责任，遵循良好的行为准则。2）智能的数据和算法数据和算法将成为未来

4、财富管理机构与私人银行所提供服务的核心驱动力，为每一位投资者定制精确的前瞻性指导。数据流和先进的分析技术不仅能确保投资建议根据实际情况持续更新，还能预测客户潜在的需求，从而及时做出相应的调整。3）真正的“量体裁衣”只有建立对客户特征和诉求的深刻理解，才能够为客户的财富管理提供个性化建议；既在深度上满足需求的差异化，又在广度上满足需求的覆盖面，同时兼顾财富保值和财富增值之间的需求平衡，真正做到为客户“量体裁衣”。4）公开透明的服务实现投资建议的自动化和个性化前提是获取客户充分的信任。因此，为了规避理解偏差和行为偏差带来的潜在风险，机构需要向客户明确个人数据的使用范围，以及提供咨询和建议服务的具体

5、流程方式。5）量化的价值创造“量体裁衣”、公开透明和投资者教育将进一步强化财富管理机构与私人银行的价值创造能力。技术的发展不仅促进服务成本降低，而且更加明确了服务、成本和收益之间的关系，从而更清晰地展现机构如何为客户、企业和其他利益相关者创造了更大的价值。6）更高的服务可及性更低的服务成本和更高的服务价值将提升财富管理机构与私人银行客户的参与度和服务可及性。这将有利于扩大财富管理机构与私人银行的服务对象范围，从而助力提升行业发展空间。千帆竞发，恒进者胜财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案|5安永的行业洞察和专项研究表明，为了应对这些变化与挑战，财富管理行业需要积极拥抱以下四个方面的变革：

6、1）超越客户的服务预期财富管理机构与私人银行当前的首要任务是积极主动地建立更加全面、深入的客户洞察。虽然许多机构继续通过基于价值的传统客户细分方式提供分层、分群服务。但是随着客户接受的服务类型越来越多，机构需要跳出仅考量客户财富规模的单一维度，考虑客户在态度和偏好方面的差异来制定客户细分。展望未来，财富管理机构和私人银行需要确保客户细分方式能够随着客户需求的变化而改变，确保每个细分客群都能获得高效率、低成本的服务。因此，有效衡量客户的数字化偏好和自我决策偏好的能力成为了创造超预期客户体验的关键。2）适应财富管理需求的变迁未来几年，大众富裕阶层和高净值客户对复杂产品和服务日益增长的需求将颠覆现有