中国工商银行：区块链金融应用发展白皮书(63页).pdf

1、区块链金融应用发展区块链金融应用发展 白皮书白皮书 中国工商银行金融科技研究院中国工商银行金融科技研究院 可信区块链推进计划可信区块链推进计划 20202020 年年 4 4 月月 版版权权声声明明 本白皮书版权属于本白皮书版权属于中国工商银行中国工商银行、可信区块链推进计划可信区块链推进计划 共同所有共同所有，并受法律保护并受法律保护。转载转载、摘编或利用其它方式使用摘编或利用其它方式使用 本白皮书文字或者观点的，应注明来源。违反上述声明者本白皮书文字或者观点的，应注明来源。违反上述声明者， 编者将追究其相关法律责任。编者将追究其相关法律责任。 编写组单位：编写组单位： 牵头单位：牵头单位：

2、中国工商银行 参与单位参与单位：中国信息通信研究院、北京百度网讯科技有限公 司、腾讯云计算（北京）有限公司、深圳前海微众银行股份 有限公司、杭州趣链科技有限公司、西安纸贵互联网科技有 限公司、联动优势科技有限公司、无锡井通网络科技有限公 司 编写组成员：编写组成员： 马雁、何宝宏、李六旬、陈满才、魏凯、苏恒、侯志荣、秦 国、赵开山、马国祥、和涛、冯博、刘朝伟、史大鹏、彭顺 求、黄剑、王舒榕、刘彦平、卫晓欣、林国斌、肖凯、郑三 宝、马丽忠、马啸等 前前 言言 2019年10月24日,中共中央政治局就区块链技术发展 现状和趋势进行第十八次集体学习,将区块链技术确定为国 家核心技术自主创新的重要突破

3、口。为进一步推动区块链技 术在金融行业的应用与发展，中国工商银行金融科技研究院 协同可信区块链推进计划牵头组织调研全球金融领域区块 链发展现状，梳理金融行业区块链应用场景与案例，分析区 块链的基因特性、应用价值以及其在金融领域的挑战与展 望，编制了本白皮书，希望可以为银行同业以及相关领域从 业者提供参考。 本白皮书主要聚焦以银行业为主的金融领域。第一章阐 述了区块链的定义、应用模式及发展现状等情况。第二章重 点解析了金融领域的现状痛点以及区块链对金融领域的应 用价值。第三章详细梳理了区块链金融领域典型应用场景， 通过解析业务痛点、提出解决方案及分享优秀应用案例供银 行同业及相关机构参考。第四章

4、研究提出区块链面临的挑 战，对未来发展进行了分析展望。 目录目录 一、 区块链技术发展概述.1 （一） 区块链基本情况.1 （二） 区块链的“基因特性”.3 （三） 区块链与数字货币的关系.4 （四） 区块链技术发展趋势.5 1. 底层平台路线多样.5 2. 开源项目蓬勃发展.6 3. 技术标准逐步建立.7 4. 联盟组织合作竞争.8 5. 各国加紧政策布局.9 二、 金融+区块链融合创新. 12 （一） 区块链在金融领域的价值体现. 12 （二） 区块链在金融领域的应用概况. 14 1. 全球区块链金融领域应用概况. 14 2. 我国区块链金融领域应用概况. 16 三、 区块链在金融领域的应

5、用实践.19 （一） 供应链金融：信息共享服务普惠. 21 （二） 贸易融资：融资高效风控强化. 26 （三） 资金管理：数据公开流转清晰. 31 （四） 支付清算：业务处理效率提升. 35 （五） 数字资产：安全可信有序流通. 37 （六） 延伸领域：合作生态初具雏形. 40 四、 区块链金融应用面临的挑战与前景展望. 43 （一） 区块链技术发展所面临的挑战. 43 1. 技术标准体系有待完善.43 2. 隐私保护与数据共享矛盾逐渐凸显. 44 3. 性能效率存在局限性.44 4. 链内外协同面临新型挑战.45 （二） 金融行业区块链应用面临的新形势. 46 1. 金融行业需要拥抱百业融合

6、新业态. 46 2. 金融行业需要创新组织协作模式. 46 3. 金融行业需要适应监管创新.47 4. 金融行业需要考虑潜在法律风险. 48 （三） 区块链在金融领域应用的前景展望. 48 1. 技术融合赋能应用创新.48 2. 促进金融服务提质增效.50 3. 融入产业链助推实体经济.52 4. 共建一体化新型服务生态.53 5. 支撑探索社会治理新模式.55 结语.57 1 一、一、区块链技术发展概述区块链技术发展概述 （一）区块链基本情况 “区块链” 这一中文词最早出现自对“ chain of blocks” 的直译，现在已成为一类综合多种技术的分布式账本实现的 统称。根据中国信通院区块