安永：重大技术升级和相关风险-银行治理领导网络（2022）（18页）.pdf

1、监督重大技术升级和相关风险银行治理领导网络2022年8月 监督重大技术升级和相关风险 有效升级我们的核心系统并管理相关投资是我们所有人面临的关键问题之一，或者说是最关键的问题。与会董事 各银行已经开始升级遗留系统，更多的银行业务将转到云端核心银行平台，这类转型的步伐正在加快，规模也在扩大。新冠肺炎疫情加快了银行的数字化进程；一项分析表明，“2021年，消费者使用数字化渠道的频率大幅增加，预计未来也将只增不减。银行在持续实施变革、与时俱进的同时，也遭遇了人才、网络安全和复杂性方面的挑战。”1银行还在持续扩展与金融科技公司及金融生态系统中其他方的合作伙伴关系。同时，银行领导层开始探索如何应对去中心

2、化金融（“DeFi”）的增长。2022 年 3 月，一位行业顾问兼评论员总结了正在发生的变革，写道：多年来，技术重心一成不变，总是放在支持微服务和应用程序编程接口（“API”）上，以提高敏捷性，并没有关注核心系统，而过去几个月发生了翻天覆地的变化。现在有更多的银行在积极处理盘根错节的遗留系统，开始将其核心业务转移到公共云。进行这种重大迁移会遇到困难和阻碍，但最终会重塑银行的商业模式及其服务客户的方式。随着大型机系统逐步过时，了解这些系统的技术人才数量减少，他们的年龄也逐渐增长。同时，云技术方面的人才正在成倍增加、不断发展，拥抱Web3（指基于区块链的新型去中心化互联网版本）等技术创新。2 视

3、点 银行治理领导网络 2022 年 8 月 监督重大技术升级和相关风险 2 “很长一段时间来一直在说更新系统，但一旦发生就进展飞速。”与会者 “”“明智投资，而就目前而言加大投资可能就是明智的。”与会监管人士 2022 年上半年召开的会议中，银行治理领导网络（BGLN）与会者讨论了董事会、管理层和监管机构监督重大技术投资和相关风险的方式，以及去中心化金融增长对于银行业的意义。以下视点总结了讨论中出现的关键议题：3 告别告别遗留银行平台遗留银行平台 评估技术投资的有效性评估技术投资的有效性 了解现代银行系统的风险以及更高的安全性和韧性了解现代银行系统的风险以及更高的安全性和韧性 预测去中心化金融

4、会如何进一步颠覆传统银行业预测去中心化金融会如何进一步颠覆传统银行业 告别遗留银行平台 与几年前相比，着手升级核心系统的银行数量大幅增加，一位与会者就这一点表示：“很长一段时间来一直在说更新系统，但一旦发生就进展飞速。”在去年年底与分析师的盈利电话会议上，摩根大通首席执行官杰米戴蒙（Jamie Dimon）描述了该银行技术投资的一些驱动因素：“长期来看，我们的竞争对手将会是一些人才济济的大型全球机构，目前它们甚至不是银行业的一员。所以，这些是我们需要应对的不同形式的竞争。因此我们将不遗余力，与这些进入我们领域的对手竞争。”4 在另一次分析师电话会议上，戴蒙表示：“如果明天就能进入云端，但需要我

5、们再多花费 20 亿美元，我也会毫不犹豫地答应。”5 一位与会者认为多家大型银行进行的技术投资上升到了“大规模转型计划”的水平，在某些情况下等同于“赌上所有”投资。事实上，当被询问其对银行传达的信息是否是在技术上投入更多资金时，一位与会监管人士表示：“要明智投资，而就目前而言加大投资可能就是明智的。”银行董事会和高管团队正在探索转型的可能性，并评估其速度、范围和有效性。采用云原生核心银行业务平台带来新的可能性 一位与会者指出，由于存在遗留基础设施（即“混乱的中心系统”），许多银行仍在为数据管理等一些基本问题而苦苦挣扎。一位与会者表示，越来越多的银行领导层在询问：“你是否到了这样的地步，即为了提

6、高效率，只能硬着头皮说我们是否到了必须进行投资以摆脱混乱遗留系统的转折点？。这就意味着转向云原生平台的时机到了。”银行治理领导网络 监督重大技术升级和相关风险 3 “上云后，就消除了银行的孤立性质；一切都在同一个平台上运行。”与会者 采用云原生核心银行业务平台带来新的可能性 一位与会者指出，由于存在遗留基础设施（即“混乱的中心系统”），许多银行仍在为数据管理等一些基本问题而苦苦挣扎。一位与会者表示，越来越多的银行领导层在询问：“你是否到了这样的地步，即为了提高效率，只能硬着头皮说我们是否到了必须进行投资以摆脱混乱遗留系统的转折点？。这就意味着转向云原生平台的时机到了。”将核心系统迁移到云端包括