清华大学：2017年中国居民退休准备指数调研报告（70页）.pdf

1、 2017 中国居民退休准备指数 调研报告 清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心 同方全球人寿保险有限公司 2017 年 11 月 1 1 / 7070 目录 1 摘要：核心发现 . 3 1.1 退休愿景与预期：新生活方式凸显，对未来信心回升 . 3 1.2 退休准备：2017 退休准备指数回升 . 3 1.3 退休规划：个人和企业的责任意识和努力均需加强 . 4 1.4 专题研究：居民需要具有资产保值、疾病保障与护理功能的养老金融产品 . 5 2 项目背景及概况 . 6 2.1 项目背景 . 6 2.2 项目概况 . 8 2.2.1 项目的提出. 8 2.2.2 调查对象、内容及目

2、标 . 8 2.2.3 问卷的设计. 9 2.2.4 施测过程. 10 3 中国居民的退休生活愿景和预期 . 12 3.1 退休生活愿景 . 12 3.1.1 退休生活的联想：总体乐观，财健并重，半退休者发挥余热 . 12 3.1.2 退休愿景：旅游+陪伴+爱好，健康情况影响“体力活” . 14 3.1.3 对退休年龄和退休后寿命的预期较为乐观 . 16 3.2 退休生活信心 . 18 3.2.1 退休生活信心总体较足 . 18 3.2.2 经济向好，居民对退休生活的信心正在回升 . 18 3.2.3 退休前与退休后相比信心过高，风险事件难预期 . 20 3.3 退休生活预期 . 20 3.3

3、.1 经济状态回稳促使居民对经济发展和自身收入的预期回升 . 20 3.3.2 对退休生活收入与状态的预期较乐观 . 22 3.3.3 收入和健康状况成为重要影响因素 . 23 3.3.4 对今后几代人的生活保持乐观 . 24 4 中国居民的退休准备 . 26 4.1 居民退休准备指数. 26 4.1.1 2017 年中国居民退休准备指数有所回升 . 26 4.1.2 中国居民退休准备指数排名上升 . 29 4.1.3 个别省份居民退休准备指数有较大变动 . 30 4.2 退休准备指数的影响因素 . 30 4.2.1 经济发达程度越高，居民退休准备越完善 . 30 4.2.2 机关和事业单位居

4、民退休准备指数较高 . 31 4.2.3 年龄、性别、收入是影响退休准备的重要因素 . 32 4.2.4 婚姻状况、子女等家庭因素共同影响退休准备 . 34 5 中国居民的退休规划 . 37 5.1 退休收入来源 . 37 5.2 个人责任：着眼长远，提前准备 . 38 2 2 / 7070 5.3 政府责任：主动引导，回应期待 . 39 5.4 企业责任：提供资源，多样发展 . 41 6 专题研究 . 44 6.1 养老金融产品 . 44 6.1.1 疾病保障、年金回报、长期护理产品受到欢迎 . 44 6.1.2 个人养老产品中医疗保险服务增值服务最受期待 . 46 6.2 健康评价 . 4

5、7 6.2.1 健康水平的评价与关注程度 . 47 6.2.2 对健康状况的关心程度 . 48 6.2.3 工作和生活中的健康活动 . 50 6.2.4 对生活方式直接影响未来健康的认可度 . 52 6.3 长期护理保险 . 53 6.3.1 人口老龄化增加了对长期护理保险的需求 . 53 6.3.2 长期护理保险的支付意愿 . 56 6.3.3 阻碍长期护理保险发展的因素 . 58 6.4 金融素养 . 62 6.4.1 较高的金融素养有利于提高居民的退休准备 . 62 6.4.2 大力提高消费者的金融素养 . 62 6.5 智慧养老 . 63 6.5.1 智慧养老的概念 . 63 6.5.

6、2 发展智慧养老的建议 . 63 6.6 税收递延型养老保险. 64 6.6.1 税延型养老保险的发展历程 . 64 6.6.2 税延型养老保险对提升居民退休准备的作用 . 64 7 建议 . 65 7.1 居民自身应做出的努力 . 65 7.2 政府可做出的改善. 65 7.3 雇主可做出的改善. 66 7.4 金融机构在产品与服务方面可做出的改善 . 66 8 附录 . 68 8.1 统计分析方法说明. 68 3 3 / 7070 1 摘要摘要：核心发现：核心发现 由于我国人口老龄化发展速度快、来势猛，所以无论是从养老和医疗保障水平来看，还是从老龄产业发展、社会保障制度建设等方面来看，我们