应财智云：2024消费者金融知识学习偏好及行业宣教洞察报告（41页）.pdf

1、2鸣谢参与机构中信证券股份有限公司兴业证券股份有限公司申万宏源证券有限公司杭州银行股份有限公司富滇银行股份有限公司江苏苏商银行股份有限公司易方达基金管理有限公司广发基金管理有限公司中国人民健康保险股份有限公司众安在线财产保险股份有限公司快钱支付清算信息有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司前言报告课题组2024年12月20日随着我国普惠金融的快速发展，金融服务的覆盖面和可得性显著提升。然而，这种便利性也带来了一些不容忽视的问题，比如过度借贷、非理性投资等。这些不良金融行为甚至可能引发循环债务危机，影响社会金融体系稳定。因此，加强消费者权益保护和提升国民金融素养显得尤为重要。这对于推动普惠金融的高质量

2、发展具有紧迫和深远的意义。2023年10月，国务院印发了关于推进普惠金融高质量发展的实施意见（简称意见），其中明确提出，“强化金融素养提升和消费者保护；提升社会公众金融素养和金融能力；健全金融消费者权益保护体系。”这些指导方针为我们进一步做好金融消费者保护工作、加强消费者金融教育提出更高要求。近年来，在社会各界的共同努力下，“全民学金融、懂金融、用金融”风气渐成规模。在各级政府部门的领导下，行业协会、社会组织及各类行业机构紧密合作，汇聚了金融行业的集体智慧与力量，在全国范围内普及金融知识，为提高公众的金融素养奠定了坚实基础。在这一过程中，行业机构作为金融宣教的中坚力量，积极利用自身资源优势，通

3、过举办知识讲座、开展在线课程、分发实体宣传册以及组织线上直播等多种途径，将金融知识传递给广大消费者，切实帮助消费者提升金融知识和能力，增强其金融素养。对此，第一财经旗下Yiwealth（应财智云）携手蚂蚁集团旗下金融宣教开放平台金融教育基地共同发起本次课题报告。该报告旨在深入探究金融消费者，特别是年轻人、中老年人、新市民等重点群体在金融知识方面的需求场景、内容偏好和痛点。通过这项研究，我们期望能够更精准地把握这些群体的特点，进而更有效地提升消费者的金融素养。在编写本报告的过程中，课题组采用了问卷调查以及社媒大数据分析等多种研究手段，对金融消费者进行了广泛的调研。同时，课题组还深入调研了银行、证

4、券、基金、保险和支付等金融领域的多家知名机构。我们希望通过这些专业且深入的数据分析，揭示消费者在金融学习方面的偏好，掌握行业宣教工作的整体趋势，为相关政府部门、行业协会和行业机构提供宝贵参考，共同助力提升金融消费者素养。课题组也期待和社会各界携手合作，共同推动金融知识的普及教育，为建设新时代金融强国贡献力量。3目录05摘要07消费者金融行为及金融知识学习现状19消费者金融知识学习渠道分析24行业机构开展金融教育工作现状及趋势31行业机构创新案例展示38主要结论与建议报告摘要近年来，国家高度重视金融工作，要求树立“以人民为中心”价值导向，践行金融工作政治性、人民性，切实提升社会公众金融素养及风险

5、防范能力。在社会各界共同努力下，我国金融服务的可得性和便利性显著提升，普惠金融发展取得显著成效。然而，随着金融产品和服务日益丰富，对消费者的专业知识储备和风险识别能力提出了更高要求。同时，过度借贷、非理性投资等不良金融行为也时有发生，凸显了加强金融教育、提升消费者金融素养的紧迫性。为深入了解消费者金融知识需求场景和学习偏好，第一财经旗下Yiwealth（应财智云）联合蚂蚁集团旗下金融宣教开放平台金融教育基地开展了本次专题研究。本次研究通过支付宝APP以及蚂蚁集团“金融教育基地”小程序进行线上问卷调查，调查周期为2024年11月8日至11月10日，共收集到8972份有效问卷。为了深入了解行业机构

6、金融教育开展的情况，我们访谈了中信证券、兴业证券、申万宏源证券、杭州银行、富滇银行、苏商银行、易方达基金、广发基金、人保健康、众安保险、快钱公司、蚂蚁集团等12家机构。本次研究重点从四个方面展开：一是消费者金融行为及金融知识学习现状，揭示了当前消费者的风险偏好、投资行为和金融知识学习偏好，尤其是18-25岁年轻人、56岁及以上中老年人、新市民等重点群体金融知识学习现状，为金融教育的个性化和精准化提供依据；二是消费者金融知识学习渠道分析，展现了公众在获取金融知识方面的渠道选择和平台偏好，并进一步分析抖音、小红书、B站等主要社交媒体平台的用户画像和财经内容偏好；三是行业机构开展金融教育工作现状及趋