红帽：2024支付现代化与云制胜战略报告（26页）.pdf

1、 2024 年 6 月 支付现代化与云：制胜战略支付现代化与云：制胜战略 Erika Baumann 和 Ron van Wezel 做好准备：2024 年 6 月 支付现代化与云：制胜战略支付现代化与云：制胜战略 Erika Baumann 和 Ron van Wezel 2024 Datos Insights 或其附属公司。本报告由红帽赞助并经许可后提供。1 目录目录 内容摘要.3 简介.5 支付现代化的重要性.6 零售支付现状.7 收购机构的变革议程.8 公司支付现状.12 快速支付的需求.14 ISO 20022 市场机遇.15 制定现代化支付战略.17 云的重要性.17 AI 技术的

2、应用.20 构建还是购买？战略合作伙伴关系的好处.21 结论.23 关于红帽.24 图片列表图片列表 图 1：商家对支付支持和创新的要求.7 图 2：收单机构的变革议程.8 图 3：网上购物时，各种支付方式的平均使用率.9 图 4：推动向 A2A 支付转变的市场趋势.10 图 5：美国的支付方式.12 图 6：欧洲的支付方式.13 图 7：亚太地区的支付方式.13 图 8：已经/即将更换服务提供商以采用快速支付方式的企业.14 图 9：ISO 20022 使用情况.15 支付现代化与云：制胜战略 2024 Datos Insights 或其附属公司。本报告由红帽赞助并经许可后提供。2 图 10

3、：金融机构计划将支付处理迁移到云上.18 图 11：SaaS 的优势和挑战.19 图 12：云原生开发的关键原则.20 支付现代化与云：制胜战略 2024 Datos Insights 或其附属公司。本报告由红帽赞助并经许可后提供。3 内容摘要内容摘要 各种规模的金融机构（FI）都将支付现代化视为其企业组织内的首要战略重点。现代化改造涉及多个层面，包括采用 ISO 20022 和开放银行等全球标准，这有助于推动采用快速支付方式和更具成本效益的处理途径。转型的范围不仅限于技术，还包含客户体验、监管合规性和竞争定位。本文包含的主要调查结果如下：在金融机构董事会级别，支付现代化是一项首要任务：在金融

4、机构董事会级别，支付现代化是一项首要任务：客户需要获得更高效、更便捷、更强大的支付功能，这种需求极大地影响着支付行业的发展演变。为了满足这些需求，银行不得不优先考虑实施现代化举措，以满足人们对交易速度、可靠性和安全性的期望。Datos Insights 的研究表明，2021 年零售银行的风险收入占零售银行支付收入的 10%至 15%，即在全球范围内，风险收入为 1,000 亿至 1,500 亿美元。考虑到通货膨胀和银行面临的竞争压力增加，目前这一数字应该与 2021 年的相同甚至更高。至于商业银行，风险收入应该与零售银行的大致相当。金融机构和其他收单机构必须满足商家客户更复杂的需求和要求：金融

5、机构和其他收单机构必须满足商家客户更复杂的需求和要求：当今的收单机构面临着复杂多面的环境，传统的支付处理仅仅是开始，需要做的还有很多。金融机构需要满足复杂的价值链和合规要求。1 开放银行可让消费者拥有更大的控制权：开放银行可让消费者拥有更大的控制权：新的支付模式层出不穷，与银行卡支付形成竞争关系。开放银行和快速支付方式逐渐消除了金融机构支付收入流的中介作用，极大地简化了数字交易。为了应对这种情况，金融机构必须将颠覆性挑战视为一个良机，加速创新并提升竞争力。所有地区的企业期望和行为都在发生变化：所有地区的企业期望和行为都在发生变化：近一半的企业表示，他们已经或将要更换金融服务提供商，以采用快速支

6、付方式。如果金融机构能够意识到人们对交易速度和便捷性的需求日益增长并对此积极做出响应，很可能会获得竞争优势，而这远不止是提供快速支付功能。在部分地区，超过 70%的企业已经在使用或计划使用 ISO 20022 消息传递标准，这直接推倒了金融服务机构认为客户尚未准备好接受 ISO 20022 的看法。金融机构了解云的价值：金融机构了解云的价值：近 40%的金融机构已经完成或正在将支付处理转移到云上。金融机构，尤其是没有积极将云纳入其现代化战略的小型金融机构，可能会在竞争中处处掣肘。1 从理论上来讲，收单机构或商家银行是指与商家签订协议以接受银行卡交易所产生的存款的一方。收单机构由银行卡网络授权，