普华永道：2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态报告（47页）.pdf

1、2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态普华永道|2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态2023年度年度银行业金融机构监管处罚及政策动态银行业金融机构监管处罚及政策动态前言31.监管处罚总体情况42.违规频发管理环节与典型案例73.机构类型分析154.地域分析255.监管处罚事由、依据分析266.银行机构应关注的法规、监管政策297.普华永道可以提供的协助30结语332普华永道|2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态3前言前言2023年，我国坚持稳中求进的工作总基调，始终把握推进经济高质量发展的方向。2023年10月底召开的中央金融工作会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心

2、竞争力的重要组成部分，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”。习近平总书记近期在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上的重要讲话强调了“六个强大”的关键核心金融要素及建设金融强国的六大体系。人民银行也于近期成立信贷市场司重点做好“五篇大文章”相关工作，一方面提出了监管加强的方向，另一方面为银行业的发展提供引导。国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布的银行业主要监管指标数据显示，2023年末，银行业金融机构资产总额为417.3万亿元，同比增长9.9%。2023年5月，金融监管总局正式揭牌，中国金融监管模式由“一行两会”调整为“一行一局一

3、会”。此次国务院机构改革方案提出由金融监管总局统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。此外，金融监管总局将新设单独科技监管司，一方面监管信息科技，另一方面加强数字化信息化建设。为满足经济社会发展和人民群众的金融需求，支撑中国现代化金融建设，金融监管总局推出了一系列推动银行业服务实体经济的政策措施，包括银行保险机构操作风险管理、涉刑案件风险防控、提升银行办理资本项目业务数字化服务水平、商业银行资本管理、中国人民银行业务领域数据安全管理、推进“五大方面”金融发展等方面的内容。普华永道收集整理了2023年度金融监管总局对银行业金融机构的行政处罚数据，

4、并梳理总结了新出台的相关法规和监管政策动态，通过对有限数据和信息的多维度分析，为银行业金融机构在发现和管理内外部风险方面提供参考。普华永道|2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态刘晓莉普华永道中国风险与控制服务合伙人普华永道|2023年度银行业金融机构监管处罚及政策动态4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局针对银行业金融机构公开发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年12月31日。备注3：按违法违规事由计算时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类

5、型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于民营银行、农村资金互助社、信托公司、资产管理公司等。备注5：本报告中银行业金融机构的统计口径维度到机构总部层级，“个人”罚单的统计口径为所有归属不到机构的个人罚单。备注6：因2023年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。2023年，原银保监会、金融监管总局及其派出机构共公布5,185张监管处罚的罚单，其中，对某科技集团的罚单金额高达37.6亿元，明显高于其他罚单的罚款金额，为避免异常值的影响，在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同）。在剔除该罚单的情况下，2023年原银保监会、金融监管总局及其

6、派出机构共披露5,184张罚单，涉及1,117家银行业机构，罚单总金额为258,730万元，行政处罚决定主要涉及罚款及（或）没收、警告、禁止从事银行业、责令改正、取消任职资格、吊销金融许可证六类。监管处罚总体情况122,475 万元万元（某股份制商业银行及其分支机构某股份制商业银行及其分支机构）258,730万万元元5,184张张6类类1,117家家违法违规事由：违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规、重大关联交易信息披露不充分、案件防控工作落实不到位、贷款风险分类不准确、并购贷款“三查”失职、发放大量贷款代持本行不良、违反集团授信相关规定，形成不良等五十六条违法违规事实。行政处罚决定：