众安金融科技研究院：保险业数字化转型2020年度报告（37页）.pdf

1、大健康布局之下，保险机构的优势主要体现在以下两点：一是保险公司风控能力的增强。随着大健康生态闭环的进行，保险公司会加强与知名医院的合作或者直接入股 / 收购公立三甲医院，进而避免因医疗机构没有动力减少医疗支出并且保险公司对诊疗过程没有话语权而难以控制无效费用支出的问题，前者往往容易导致过度医疗甚至保险欺诈。另外，保险公司也能够降低“逆选择”风险，由于大健康布局中保险公司应用的数据平台囊括了各大医院的数据，因此保险公司能够有效规避“带病投保”的风险，在产品定价时也能进行更多个性化的定制。二是保险公司运营效率的提升与运营成本的降低。大健康布局下保险公司通过技术的进步打造保险线上一条龙服务的平台，在

2、平台上能直接进行保险产品的推广、销售、核保和理赔，节约流程中不同环节之间沟通的时间、人力、物力成本，在运营效率提升的同时降低了公司的运营成本。此外，保险公司还能够通过第三方服务机构打造针对潜在用户的大数据库，通过向有健康险需求的个体、家庭等精准投放产品达到提升运营效率和节约以往保险推销过程中耗费的大量运营成本的目的。搭建健康生态闭环的保险公司通过科技以及对医院的收购 / 合作能够获得更全面更准确的基础数据，在监管的指引之下，得以研发出更多个性化、多样化、定制化的健康险产品满足不同投保人的保险需求;同时科技结合下的保险服务平台能够让投保人直接在线上完成投保、理赔等一系列流程。此外，附加的健康医疗

3、管理服务作为大健康布局中的一环能够为客户提供该品牌全生命周期的服务，包括定点医疗、多城送药等服务，客户在购买健康险之后能获得较为完整的售后服务。长此以往，消费者用户体验增强，客户认可度提高，有助于打造品牌效应并培养长期忠实客户，继而有效增加保险公司的长期效益。2. 社会需求催化智慧养老发展，社区养老模式亟待完善(1)社会老龄化加剧智慧养老需求，政策推动“养老 + 科技”新模式国家统计局数据显示，截至 2019 年，我国 65 岁以上人口占比已经达到 12.57%，远超联合国定义老龄化社会的 7%。同时，20 世纪 80 年代实施的计划生育政策和居民平均寿命延长导致我国老人抚养比逐年攀升，2019 年已经达到 17.8%，严重的社会老龄化问题加剧了对养老机构及健康护理服务的需求。伴随着科技的进步，居民健康管理方式发生了转变，智慧养老应运而生。由于老年人是高风险群体，科技与养老的结合能在降低养老服务中人为导致的高失误率的同时提升老人健康管理和养老服务的效率。以可穿戴设备为例，医疗可穿戴设备可为用户提供主动健康管理服务，继而帮助用户提高健康水平和生活质量。