欧洲新兴支付协会：透视欧洲支付格局（英文版）（72页）.pdf

1、金融服务业，尤其是支付业的变化如此之快，未来的发展前景如何，人们无法保证。特别是，正如联合国、麦肯锡和各智库的战略家所指出的那样，全球COVID-19大流行的到来可能会引发深刻的经济变化。付款也不能幸免。例如，COVID-19将加速从POS卡支付向店内和在线的非接触式数字钱包的转变，这一说法并不过分。虽然这种转变在流感大流行之前就已经开始了，但由于没有输入PIN码和/或密码的要求，非接触式支付更加流行，特别是通过数字钱包。事实上，在撰写本文时，欧洲和北美各国政府已经将非接触式交易的限制提高了50%，以防止消费者如此频繁地使用键盘。这种转变反过来又影响到我们如何在物理和在线环境中构建和实施数字身

2、份系统;这意味着对新的支付技术进行更多的投资。近年来，与支付相关的金融技术投资超过了金融服务领域其他技术投资的两倍。变化的速度意味着破坏者可以很快成为被破坏者。例如，虽然信用卡继续取代现金，但信用卡本身现在面临着被苹果支付(Apple Pay)和谷歌支付(Google Pay)等数字钱包取代的风险。支付宝和微信)，以及Trustly等账户对账户系统。与此同时，信用卡计划背后的银行本身也面临着新银行浪潮的威胁，或是Revolution、N26和Monzo等纯数字银行的威胁。10年前从未听说过，现在有20%以上的美国家庭使用新银行，今年还有8.8%的家庭计划开设新银行账户。面对这样的竞争和不可持续的成本基础，欧洲“实体”金融机构的数量正在减少，随着互联网的发展，它们的分行网络正在慢慢衰落银行成为银行的首选方式。1998年以后出生的年轻消费者，随着互联网和数字技术的发展而成长，他们绝大多数更喜欢非接触式支付和远程支付，而不是传统的现金或信用卡支付方式。不过，为了保持冷静，借记卡仍然是欧洲各年龄段的首选支付方式。