CFCA：2020中国电子银行调查报告(44页).pdf

1、 目录 普惠金融 - 小微企业专题 电子银行专题 银行数字化专题 电子银行专题 电子银行发展现状 电子银行发展趋势：创新功能 电子银行发展隐患：隐私安全 手机银行已然成为零售电子银行发展的关键核心，用户比例同比增长 12% 个人网上银行用户比例达 59% ，较 2019 年增长 3 个百分点，增速持续放缓； 个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度， 2020 年增幅达到 8% ，用户比例达到 71% ，同比增长 12% ； 个人微信银行用户比例继续稳步增长，用户渗透率攀升至 45% 。 网上银行手机银行微信银行电话银行 46% 42% 28% 23% 51%51% 28% 11% 53%

2、 57% 34% 22% 56% 63% 42% 26% 59% 71% 45% 27% 2016-2020 年个人电子银行各渠道用户比例 2016 年2017 年2018 年2019 年2020 年 基数（ Base）：个人用户样本量 N=521 调查方法：电话调研 2011201220132014201520162017201820192020 28% 31%32% 36% 40% 46%51%53% 56% 59% 11% 3% 13%11%15%12% 3%6% 4% 2011-2020 年全国个人网银发展趋势 网上银行用户比例 6% 9% 12% 18% 32% 42% 51% 57

3、% 63% 71% 41% 33% 51% 81% 30% 22% 12% 11%12% 2011-2020 年全国个人手机银行发展趋势 手机银行用户比例 零售用户电子银行移动化需求愈发明晰 根据监测数据显示， 2019 年 9 月 -2020 年 8 月期间，手机银行 APP 单机月均有 26.3 分钟，增长 18.4% ；增长率与去年相比基 本一致；而网上银行单机月均有效使用时间为 31 分钟，较去年下降 5% ，发展目前已经进入瓶颈期； 手机银行及微信银行的使用频率较高且较为接近，均有 50% 以上的用户每周使用 2 次以上； 受疫情影响，用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。

4、手机银行网上银行 18.8 32.6 22.2 32.4 26.3 31.0 电子银行用户单机月均有效使用时间（分钟） 2017 年 9 月-2018 年8 月2018 年 9 月-2019 年8 月2019 年9 月 -2020 年8 月 数据来源： UserTracker 多平台网民行为监测数据库（桌面及智能终端） 网上银行 手机银行 微信银行 6% 3% 5% 14% 9% 11% 41% 33% 29% 29% 41% 38% 10% 15% 17% 各电子渠道使用频率 每季度 1 次以下每季度1-2 次每月1-4 次每周2-6 次每天 1 次及以上 2019 年 2020 年 24%

5、 14% 40% 37% 27% 36% 6% 9% 2% 4% 个人网银使用频率变化 明显增长略有增长和去年基本一样略有减少明显减少 2019 年 2020 年 28% 16% 43% 41% 25% 37% 2% 5% 1% 1% 个人手机银行使用频率变化 明显增长略有增长和去年基本一样略有减少明显减少 企业电子银行用户比例呈现小幅度上升趋势 企业网上银行企业手机银行企业电话银行企业微信金融服务 75% 14% 22% 8% 79% 27% 22% 18% 80% 37% 31% 32% 81% 41% 33% 37% 83% 42% 35% 45% 2016 年 -2020 年企业电子银

6、行渠道用户比例 2016 年2017 年2018 年2019 年2020 年 2020 年，企业网上银行渗透率为 83% ，相比 2019 年上升 2 个百分点；企业微信金融服务的渗透率为 45% ，上升 8 个百分 点； 企业手机银行渗透率为 42% ，相比上年上升 1 个百分点，大型企业手机银行渗透率最高，达到 55% ，小微企业手机银行渗 透率达到 40% 。 基数（ Base）：企业总体用户 样本量 N=2066企业电子银行用户 样本量 N=1710 调查方法：在线调研 总体百万以下百万 - 千万千万 - 一亿一亿以上 81% 84% 77% 88% 98% 83% 85% 78% 8