普华永道：2020年第二季度反洗钱监管处罚信息分析及建议（10页）.pdf

1、2020年第二季度年第二季度 反洗钱监管处罚信息分析反洗钱监管处罚信息分析 及建议及建议 随着中华人民共和国反洗钱法修改工作正式启动， 反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程，监管对金融机 构的反洗钱工作愈发重视。我们通过对上半年监管罚单 的统计分析，与金融机构分享反洗钱监管重点、趋势以 及金融机构在完善反洗钱工作方面的建议。 总体情况 罚单笔数：罚单总笔数102笔笔，共涉及17个省市的62 家义务机构及相关责任人，约98%罚单采取了双罚罚单采取了双罚。 罚单金额：罚单总金额约22762万元万元，其中机构处罚 金额约22426万元，个人处罚金额约336万元。 大额罚单：共3笔罚单处罚金额超过500

2、万，处罚对象 均为支付机构。 截止至6月30日，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计累计 高达高达37466.9万元万元，罚单数累计累计298笔笔，其中约96%采取 了双罚制。2020年年1-4月累计处罚金额已超过月累计处罚金额已超过2019年全年年全年 水平水平。 2 机构类型分析机构类型分析-银行机构仍然是主体，支付机构是重点银行机构仍然是主体，支付机构是重点 我们看到第二季度反洗钱行政处罚涉及银 行、保险、证券、支付、期货、信托、财 务公司七类机构。从罚单数量上看，主要 集中在银行，共对39家银行机构开出65笔 罚单。从处罚金额上看，主要集中在支付 机构，共对8家支付机构开出11笔罚单

3、，处 罚金额合计约18835万元，其中3笔处罚金 额超过500万。 13999 369 1573 21301 224 3149 248 355 18835 175 0 50 100 150 200 250 0 5000 10000 15000 20000 25000 处 罚 笔 数 （ 笔 ） 处 罚 金 额 （ 万 元 ） 2020年上半年与第二季度各类型机构反洗钱行政处罚笔数及金额年上半年与第二季度各类型机构反洗钱行政处罚笔数及金额 2020年上半年处罚金额2020年第二季度处罚金额 2020年上半年处罚笔数2020年第二季度处罚笔数 3 银行保险证券支付公司其他 处罚原因分析处罚原因分析

4、 客户身份识别违法行为分类细化客户身份识别违法行为分类细化 我们发现在本季度102笔罚单中70笔处 罚是对多项违规行为进行综合处罚， 32笔处罚是对单项违规行为进行处罚。 “未按规定履行客户身份识别义务” 是首要处罚原因，共涉及82笔罚单， 合计处罚金额约10313万元。 5 6 8 12 29 82 0102030405060708090 与身份不明的客户进行交易或者为 违反反洗钱规定 其他 未按规定保存客户身份资料和交易记录 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 未按规定履行客户身份识别义务 2020年第二季度各项违规行为处罚笔数（笔） 客户开立匿名账户、假名账户 值得注意的是，罚单中

5、列示的违法行为类型，除了反洗钱法第三十二条 列示的七大项外，还对违法行为进行了细化，包括：未按规定履行客户身份 初次识别（3笔）；未按规定开展持续客户身份识别（4笔）；未按照规定开 展客户风险等级管理工作（9笔），表明监管对于客户身份识别工作细致化 程度的要求和期望加强。对于支付业务（包括银行与非银支付机构），常见 违法行为类型包括：商户实名制落实不到位；为非法交易平台/非法交易提 供支付服务。 4 个人处罚分析个人处罚分析 业务部门被罚趋势明显业务部门被罚趋势明显 我们看到本季度罚单98%为双罚制，处 罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高 级管理层、合规部门还涉及多个前端 业务部门和职能部门（例

6、如：公司银 行部、运营管理部；第一季度还包括 了信用卡中心、IT部门等），进一步 凸显了监管对业务部门在反洗钱管理 职责中的期望。 值得注意的是，本季度在某证券公司营业部及某财产保险公司分公司的罚单 中，首次明确列示对反洗钱专员的处罚。因此，义务机构应加强对一线反洗 钱人员的反洗钱意识及技能培训，持续地开展反洗钱合规宣导，梳理及完善 反洗钱一线岗位的职责以及标准作业程序。 机构类型机构类型处罚对象处罚对象 银行机构银行机构 总行层面：董事长、行长、行长助理、合规部负责人、财务会计部负责人等 分行层面：行长、总经理助理、内控合规部总经理、运营管理部总经理、公司银行部总经 理、零售银行部总经理等