1、2024年一季度银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2024年一季度银行业监管处罚及政策动态分析前言31 监管处罚总体情况42 监管罚单数量及罚款金额分析与典型案例53 机构类型分析154 地域分析265 监管处罚事由、依据分析276 监管处罚对象职级、依据分析297 银行机构应关注的新法规、监管政策及应对308 普华永道可以提供的协助349 2024年一季度新发布或新修订的重要法规及监管政策37结语4022024年一季度年一季度银行业监管处罚及政策动态分析银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2024年一季度银行业监管处罚及政策动态分析后来发现3前言前言面对复杂严峻的外部环境，我国经济运行

2、延续回升向好态势。金融在促进经济平稳健康发展方面发挥了重要支持支撑作用，推动金融高质量发展是加快建设金融强国的内在要求。中央金融工作委员会近期在奋力开拓中国特色金融发展之路的文章中指出“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”，强调以稳妥有效风险防控守护金融安全的永恒主题”，必须高度重视金融风险隐蔽性、突发性和传染性，强化早识别、早预警、早暴露、早处置，严防增量，坚决守住不发生系统性金融风险底线。2024年一季度，国家金融监督管理总局持续加强金融治理，公布处罚银行业机构共333家，罚款合计约4.2亿元。国家金融监督管理总局出台新规固定资产贷款管理办法流动资金贷款管理办法个人贷款管理办法消费金融公

3、司管理办法，并就银行保险机构数据安全管理办法（公开征求意见稿）金融租赁公司管理办法（征求意见稿）及银团贷款业务管理办法（征求意见稿）等征求意见，进一步优化完善银行业务管理和监管。为了帮助银行机构更好地理解监管重点、合理规划合规管理工作，普华永道按季度对国家金融监督管理总局及其派出机构对银行机构处罚情况进行统计分析，力求在有限的信息基础上剖析问题产生的根源，以便协助银行机构将合规任务内嵌在日常营运和管理过程中。同时，普华永道也收集整理了2024年一季度出台的针对银行业金融机构的主要政策法规清单并简要分析，为银行机构从源头和机制上有效发现和管理风险提供便利。普华永道中国风险与控制服务团队普华永道|

4、2024年一季度银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2024年一季度银行业监管处罚及政策动态分析4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局及其派出机构针对银行业银行机构发布的处罚罚单，数据截止时间为2024年3月31日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于民营银行、信托公司、资产管理公司等。1,495.13万万元元（城市城市商业银行）商业银行）41,653.62万万元

5、元1,320张张6类类333 家家2024年一季度国家金融监督管理总局及其派出机构公开披露共1,320张张监管处罚的罚单，涉及333家家银行机构，罚单总金额为41,653.62万元万元。季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及罚款、警告、禁止从事银行业、责令改正、没收违法所得、取消任职资格共6类。监管处罚总体情况1某某城市城市商业银行商业银行有限公司有限公司违法违规事由：关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不

6、良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位。行政处罚决定：没收违法所得并处罚款合计1,495.13万元。其中，总行1,375.13万元，分支机构120万元。农村商业银行：8,820.24万元/139 张 城市商业银行：7,328.24万元/79 张 股份制商业银行：6,858.44万元/78 张 国有商业银行：6,418.2万元/110 张 村镇银行：3,625万元/68 张 农村信用社：2,635万元/32 张 政策性银行：1,600万元/15 张 个人：1,410.5万元/769 张 其他：1,388万