普华永道：风险管理的新定位、新策略和新模式(17页).pdf

1、风险管理的新定位、新策略和新模式 战略转型中的险企如何御“风”前行？ 风险管理的新定位、 新策略和新模式 战略转型中的险企如何御“风”前行？ - 2 - 风险管理的新定位、新策略和新模式 - 3 - 一、背景与分析框架 二、风险管理的新定位 风险管理是战略方向的保障 风险管理是业务发展的伙伴 风险文化是市场竞合的软实力 三、风险管理的新策略 风控前置决策 风控中台赋能 敏态组织与平台支持 四、风险管理的新模式 风险识别和评估数字化 风控流程自动化 风控规则智能化 五、结语 联系我们 目录 4 7 8 8 9 10 11 11 12 13 14 14 14 15 16 战略转型中的险企如何御“风

2、”前行？ - 4 - 背景与 分析框架01 风险管理的新定位、新策略和新模式 - 5 - 伴随着全球经济增速放缓，中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，保险行业也正面临着日益复杂的风险环 境和前所未有的挑战。全球范围来看，近期发布的2019保险业香蕉皮报告：保险公司风险调研显示（ 见图一），2019年的香蕉皮指数显示保险行业总体基调是自2007年以来最为负面的，保险行业对整体风险水平的担 忧已达到近十多年来的最高位，而且科技与变革带来的关注和担忧也开始居于首位。就国内而言，2018年 的调查报告也显示，国内保险公司认为当前风险管理的主要矛盾和挑战集中在人力资源、风险文化、跨部门协同和管

3、理落地四个方面，具体体现为（1）风险管理的复杂性与人员专业性存在矛盾；（2）公司高层对风险管理与资产负 债管理的价值认识不足；（3）各部门的协同效应不理想，难以充分发挥价值；和（4）风险管理与资产负债管理方 法/工具的落地及应用存在不足。 保险业香蕉皮指数图一： 受访者对问卷中所列的22项风险从1到5评分，5分表明对风险的担忧程度最高。本图显示了各期报告中最高风险和所有风险的平均分。 1. 香蕉皮指数是基于被调研机构反馈对不同风险的态度汇总而获得的，反映了对风险因素的关注与担忧程度。保险业香蕉皮报告是联合 伦敦金融创新研究中心（CSFI）在全球范围内每两年开展的一项针对保险行业的调研报告，20

4、19年的调研共收到了来自53个国家和地区的927 份回复（其中包括82份来自中国内地及港台地区的问卷反馈），详情可参见2019保险业香蕉皮报告：保险公司风险调研。 2. 详情可参见2018年保险公司风险管理与资产负债管理调查报告。 1 2 3 4 5 监管 监管 监管 监管 2007 2009 2011 2013 2015 2017 2019 投资业绩 变革管理科技 平均风险最高风险 战略转型中的险企如何御“风”前行？ - 6 - 面对变化的市场环境和新的发展机遇，整个保险行业都在摸索采用新的业务模式和实施变革管理，希望实现转型与增 长。在此背景下，笔者基于为中国保险行业超过三分之一机构的服务

5、经验，深刻感受到中国保险行业风险管理工作正 经历一段瓶颈和矛盾时期：一方面，行业乱象整治尚未完成，问题公司的风险与影响仍在持续，“创新”业务又不断 产生新的风险事件，行业整体风险管理能力仍然羸弱，数据与科技驱动的风控模式仍在理想与现实之间徘徊；另一方 面，经济下行和低利率趋势带来的风险难以对冲，中小公司增长乏力，盈利艰难乃至生存困难，监管要求和经营成本 不断推高，风险管理投入所带来的价值难以短期凸显。 因此，我们认为，从战略视角重新审视风险管理的现有定位，重新构建风险管理的新策略和新模式，是当前行业大势 下的重要命题。因此，我们构建了保险行业战略视角风险管理分析框架（见图二）：顶层定位从战略设

6、定、业务发展 和企业文化三个维度展开；中间策略层沿着前台产品与客户决策、中台数据与分析的赋能、以及后台敏态的人力资源 与系统支持等三个环节进行分析；模式层面则围绕风险识别与评估数字化、风控流程自动化和风控规则智能化等领域 突破。本文试图为保险公司风险管理提供战略视角的再思考，并针对中国保险行业当前风险管理的困惑、痛点与发展 方向，分享我们的观察与思考。 战略视角风险管理分析框架图二： 策 略 模式 定位 业务发展战略设定企业文化 风险识别/评估 数字化 风控流程 自动化 风控规则 智能化 前置决策敏态支持 产品+客户组织人力+系统平台数据+分析 中台赋能 风险管理的新定位、新策略和新模式 -