1、数智化时代的 总分支行重塑破题银行数字化转型深水区，分支行数字化增长新范式数智化时代的总分支行重塑2序言 3第一章 分支行数智化转型 4分支行数智化转型：赢在银行服务客户的“最后一公里”51.建设体制机制，重构以数字化转型为目标的分支行新型管理体系62.坚持组织变革，强化分支行数字化转型的复合型人才梯队建设93.做深做细场景，以创新驱动差异化经营打造特色场景“样板间”104.突出服务特色，围绕区域协调发展战略打赢重大项目“攻坚战”11第二章 热点专题解析：破题银行数字化转型深水区的分支行增长新范式 13财富管理专题：群雄逐鹿，探索银行大财富管理的区域发展制胜之道14零售信贷专题：从“有”向“优

2、”，银行分支行的零售信贷转型25产业数字金融专题：抢滩数字中国建设，银行掘金产业数字金融36数字普惠金融专题：场景化创新数字普惠金融，银企共生共荣共成长45分行科技治理专题：银行分行科技赋能，构建智能化银行新篇章54关于 Thoughtworks 数智金融服务 64数智化时代的总分支行重塑3序言互联网金融风起云涌的年代，银行决策圈一边研讨着如何植入移动互联的基因，一边也在思考着如何盘活银行固有的总分支行的物理结构，使其成为竞争优势，而不是在线上化浪潮中被淘汰。这样的“念念不忘”促成了银行在零售业务侧拥抱 FinTech 的全面突破，诞生了如招行和建行这样通过激活分支行区域创新实现飞速增长的零售

3、新王。到了数字化时代的当下，个人金融赛道仍然方兴未艾，但竞争的主战场已经从总行转移到分支行乃至网点的场景之战。年初生成式人工智能（AIGC）的华丽蜕变，让我们感受到了下一个 iPhone 时代的到来。同样不可预测，但我们却共识这是又一次“奇点”临近。作为数字化转型的排头兵行业，各家大行都在摩拳擦掌，AIGC 圈子里金融科技也占去了大壁江山。银行人深知科技的浪潮已经是推动全社会数字化转型的核动力。然而不得不说的是，走进各大行的分支机构，异口同声的反馈仍然是科技的获得感很少，总行的科技力量并没有成为一线所能够呼唤的“炮火”。进入数字化转型的深水区，银行必须面对总分支协同重塑的问题，传统经营和运营分

4、离的模式显然不能适应数字化业务的高速演进。如果说互联网一代还有什么值得银行学习，那么如何利用科技能力和数据驱动来实现真正聚焦客户的经营和运营一体化，就是银行数字化需要突破的下一个高地。数字世界和物理世界的叠加，会将一家银行转换成几十上百家真正创造客户价值的创新单元，从而完成从科学应变到主动求变的新旧动能转换。随着“再全球化”和“双循环”的新格局，分支行数字化转型的赛道也逐渐清晰，分支行在个人金融和公司金融方面都将面临着新机遇和新挑战。Thoughtworks数智金融团队希望能够秉承过去一直以来务实落地的作风，帮助正在转型旅途中的银行将数字化落实到客户价值创造的一线去，践行产业赋能和普惠金融的国

5、家战略发展方向，把握好这个百年未有之大变局带来的契机，迈向可持续高质量发展的数字银行。肖然Thoughtworks中国区总经理数智化时代的总分支行重塑第一章 分支行数智化转型4数智化时代的总分支行重塑5赢在银行服务客户的“最后一公里”在我国全面发展数字经济、提速建设“数字中国”的战略背景下，银行业数字化建设纷纷按下了“快进键”。根据上市银行披露的 2022 年年报，银行业在金融科技投资和科技人力投入方面呈现高速上涨趋势，均创历史新高。数据显示，2022 年全年工商银行以 262.24亿元的科技资金投入蝉联银行业榜首，农业银行、建设银行和中国银行也紧随其后，科技资金投入均超 200 亿元。股份制

6、银行方面，招商银行以 141.68 亿元的科技资金投入，超过了国有大行的交通银行和邮储银行，科技资金投入排名第五。金融机构科技资金投入（亿元）科技资金投入占 营业收入比例科技人员数量科技人员数量占 员工总数比例工商银行262.240.0286360000.083农业银行232.110.032100210.0222建设银行232.90.0283158110.042中国银行215.410.0349133180.0435招商银行141.680.0451108460.096交通银行116.310.052658620.0638邮储银行106.520.031863730.0327中信银行87.740.04