NIFD：2022年度银行业运行报告（19页）.pdf

1、银行业运行NIFD季报主编:李扬曾 刚王 伟2023 年 4 月 NIFD 季报是国家金融与发展实验室主要的集体研究成果之一，旨在定期、系统、全面跟踪全球金融市场、人民币汇率、国内宏观经济、中国宏观金融、国家资产负债表、财政运行、金融监管、债券市场、股票市场、房地产金融、银行业运行、保险业运行等领域的动态，并对各领域的金融风险状况进行评估。NIFD 季报由三个季度报告和一个年度报告构成。NIFD 季度报告于各季度结束后的第二个月发布，并在实验室微信公众号和官方网站同时推出；NIFD 年度报告于下一年度 2 月份发布。I 摘摘 要要 2022 年全年，商业银行总资产仍保持较快增长，但净利润增速出

2、现一定幅度回调，总体风险抵补能力仍较为稳健。2022年 12 月末，我国银行业金融机构本外币资产总额 379.4 万亿元，同比增长 10.0%。12 月末商业银行总体累计实现净利润 23030亿元，同比增长 5.4%，利润增长较上年有所下降，其中农商银行净利润下降 2.3%，也一定程度上拖累了 2022 年商业银行整体利润增速。商业银行整体净息差为 1.91%，较去年同期下降了17BP。商业银行不良贷款总额为 2.98 万亿元，同比增速回到了4.8%，总体还是继续保持低增长态势。整体不良贷款率 1.63%，同比下降 10 个 BP，连续九个季度出现下降。拨备覆盖率为205.8%，较去年同期增了

3、 8.9 个百分点，连续九个季度上升，反映商业银行风险抵补能力在持续加强。商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.74%、12.25%、15%，总资本充足率水平较去年同期略降 13个 BP。商业银行整体流动性覆盖率为 147.4%，较去年同期增加2 个百分点，流动性比例为 62.85%，同比上升 3 个 BP，总体保持稳定态势。展望 2023 年，商业银行应结合 商业银行资本管理办法（征求意见稿），积极推进巴塞尔协议 III 实施，并在支持实体经济方面持续发力，强化重大风险的化解和防范能力；商业银行还应进一步加强数据治理，有效满足银行业关于监管统计管理的最新

4、数据管理要求。本报告负责人：本报告负责人：曾刚 本报告执笔人：本报告执笔人：曾刚 国家金融与发展实验室副主任 王伟 中国社会科学院研究生院 【NIFD 季报季报】全球金融市场 人民币汇率 国内宏观经济 宏观杠杆率 中国金融监管 中国宏观金融 中国财政运行 地方区域财政 房地产金融 债券市场 股票市场 银行业运行银行业运行 保险业运行 目 录 一、2022 年银行业面临的宏观环境.1 二、银行业经营情况.2（一）资产规模仍保持较快增长.2（二）净利润增速回调，农商行增幅下降.3（三）净息差继续下行.4（四）风险状况.5 三、2023 年运行展望.12（一）金融资产风险分类办法出台促进商业银行资产

5、分类更加真实.12（二）推进巴塞尔协议 III 实施 服务实体经济发展.13（三）银行保险监管统计管理办法加大对数据质量相关要求.14 1 一、2022 年银行业面临的宏观环境 2022 年，受疫情形势延宕反复和地缘政治冲突升级等超预期因素影响，全球经济增长面临较大不确定因素。IMF 估计 2022 年发达经济体的经济增速为2.4%，较 2021 年下降 2.8 个百分点，其中美国、欧元区和英国的经济增速分别为 1.6%、3.1%和 3.6%。面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击，我国宏观经济承受了巨大压力，全年经济增长 3.0%，社会零售总额下降 0.2%，固定资产投资增长 5.1%

6、，消费占比占 GDP 比重有所下降。2022 年央行货币政策灵活适度，保持连续性、稳定性、可持续性，政策传导效率增强，金融支持实体经济质效进一步提升。根据人民银行数据，12 月末人民币贷款、广义货币（M2）、社会融资规模存量同比分别增长 11.1%、11.8%和 9.6%，信贷总量增长稳定性增强。普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长23.8%和 36.7%，信贷结构持续优化。企业融资和个人消费信贷稳中有降，全年企业贷款加权平均利率为 4.17%，12 月新发放个人住房贷款利率平均为 4.26%，均较去年同期有所下降。年末人民币兑美元汇率中间价为 6.9646，在合理均衡水平上保持基本