普华永道：2019中国保险家庭账户白皮书(64页).pdf

1、中国保险家庭账户 白皮书（2019） 如何布局“以客户为中心”转型的下一个路口？ 升级业务模式，打造核心能力， 以客户战略致胜于未来 当前保险行业面临巨大的竞争与转型压力，监管导向趋严，马太效 应加剧，客户需求变化，保费增速放缓，跨界对手增加，技术更新 加速，。而以互联网行业引领的“以客户为中心”战略颠覆了 金融保险等传统行业的服务理念和运营模式，因此，保险公司也纷 纷实施客户战略转型，通过分析客户画像，聚焦客户需求，提升客 户体验，以及定制产品+服务等方式，极力增强其客户获取与客户 价值挖掘的能力。 家庭账户作为保险公司一种升级版的“以客户为中心”业务模式， 从聚焦个体客户延伸到家庭成员，有

2、其内在逻辑依据和商业必然。 保险家庭账户的模式，既能为保险消费者提供更持续、动态和全面 的产品与保障服务，同时也可帮助保险公司提升客户关系管理，增 强客户粘性与深度挖掘客户价值。当然，我们也必须认识到，这一 升级版的业务模式，将对保险公司的客户洞见分析、个性化产品设 计、数字化运营、综合化服务，以及资源链接和整合能力提出了更 高的要求。 愿与行业一起，推动保险家庭账户的理念推广和实践探 索，协助保险公司做好战略布局，赢得下一个致胜路口的竞争。 周瑾 金融行业管理咨询合伙人 通向未来的供给侧改革之路 经历了四十年的跨越式发展，我国已经成为全球最重要的新 兴保险市场大国，中国保险业已经站在了新的历

3、史起点。当前 整个行业都在谋求转型升级，而转型升级要建立在深刻理解行 业的基础上，落脚于如何化解不平衡、有针对性地推动转型布 局，这是推动行业迈向高质量发展的关键。 横琴人寿诞生在供给侧改革浪潮涌起的大背景下，供给侧改革 于横琴人寿而言，不是“锦上添花”，而是“立身之本”。经 过几年的思考和实践，如何从客户需求角度找到“供给优化之 路”、如何从运营角度找到“效率提升之路”，目前我们已经 给出了明确答案 “家庭保险账户”。 “家庭”是中国文化和感情最基本的载体，也是社会最基本的 组织形式，我们认为，保险服务应突破原有以个人为单元且家 庭成员之间保障隔离的现状，以“家庭”为单元的保障模式是 未来发

4、展趋势，为此横琴人寿结合新技术手段推出了“家庭保 险账户”这一崭新模式。横琴人寿希望以“家庭保险账户”为 核心抓手，主动参与保险供给侧结构性改革，着力改善保险供 给质量，打造价值成长型寿险公司的创新之路，在保险3.0时代 探索差异化发展的路线。 兰亚东 横琴人寿 董事长 目录 1.保险家庭 账户的逻辑 与价值 P1 2 . 他 山 之 石：其他行 业的家庭账 户的经验及 启示P9 P1 3.保险家庭 账户的模式 P13P1 4.中国家庭 特征及保障 需求分析 P23 5.保险家庭 账户发展的 挑战 P43 6.保险家庭 账户发展趋 势 P48 为什么要做家庭保险账户01 保险家庭账户的 逻辑与

5、价值 01 02保险家庭账户的逻辑与价值 第十九次全国人民代表大会提出保险业要回归本源，服务实 体经济等指引，提出建立多层次社会保障体系，提供全方位 全周期健康服务及构建养老、孝老、敬老环境等 保险业“新国十条”加快发展保险业从行业意愿上升到国家 意志，提出丰富险资运用内容，鼓励商业健康保险发展，重 视保险防灾，创新养老保险产品服务等 家庭与保险家庭账户的逻辑1.1 （1）保险的社会属性角度：保险是国家经济社会发展的“稳定器”，在社会 保障、社会救助、社会风险管理等方面承担了重要责任。在社会保障方面，保 险行业回归本源，服务百姓，保障民生，这是最基础的社会责任体现。在社会 救助方面，农业保障保

6、险、保险扶贫基金的应用，不断创新精准扶贫模式，增 强贫困家庭的风险抵御能力。在社会风险管理方面，巨灾保险、大灾保险产品 等防灾减灾社会保障措施的落地，为家庭提供安全感，这也是保险践行社会责 任的重要体现。家庭是社会的基础单元，保险在社会保障、社会救助及风险管 理方面的责任，正是为构成社会的每一个家庭提供了安定与保障。 家庭是社会组织的基本单位， 也是保险消费的重要主体。从 保险的社会属性、保单主要角 色、保险的经济补偿和保单保 障与服务角度而言，保险和家 庭存在天然的紧密关系 03保险家庭账户的逻辑与价值 （2）保单主要角色关系的角度：人身险保单 的主要角色包括保险人、投保人、被保险人 和受益