安永：2019年全球银行监管展望（20页）.pdf

1、2019年全球银行 监管展望 做好准备应对数字化时代监管 2| 2019年全球银行监管展望 监督机构面临动态格局：2019年监管环境 银行和监管机构所处环境正在发生变动。在数字化格局不断变化的背景下，由于对新 产品和新服务的监督方法不统一，各方对数据使用和所有权以及监管边界存在很多疑问。 与此同时，地缘政治冲突也在加剧市场对信贷周期和未来增长和投资状况的焦虑情绪。 1 全球越来越多的银行监管机构正在将工作重点从金融危机后 改革转向应对新的风险和优先事项。在此背景下，我们撰写 了2019年度银行监管展望。 监管机构工作重点的转移，说明当下监管 监督政策开始关注金融服务的数字化转型 以及伴随技术创

2、新、新市场参与者和不断 变化的业务模式出现的挑战和风险。监管 机构本身也在转型，尝试将新技术和数据 整合到监督流程、监管报告和市场监管 中。 本年度监管展望探讨了银行和监管机构在 不断发展的市场中解决遗留问题的同时所 面临的新挑战。从当前的监管过渡可以看 出，2019年银行需要重点关注人员、流程 和科技，构建符合自身发展目标的21世纪 数字化风险及合规框架。 32019年全球银行监管展望 | 监管标准和监管碎片化 全球监督议程和政策议程始终悬而未决。监管机构正重新审视现行法律法规，意欲提高 其适当性和透明度。正如金融稳定理事会（FSB）主席在2018年11月致二十国集团的公 开信提到，“保障进

3、程并不表示要不惜一切代价捍卫改革的所有方面。金融稳定理事会 评估哪些方面取得了预期效果并解决效率低下问题或预期外影响，目的是进行调整，而 非一刀切。”1 但有迹象表明，全球监管机构就金融危机后目标所达成的共识正逐渐削 弱。全球标准并未得到完整实施，且在各个管辖区的实施情况也不一致。某些管辖区已 经计划对地方细则进行审议或修订（例如，美国联邦存款保险公司最近表示将考虑放宽 对处置计划的相关要求）。但值得注意的是，调整地方细则往往是为了规避通用监管方 法，使中小企业不必被迫执行针对全球系统重要性金融机构制定的规则。 业务驱动力和新技术 当前转型议程的速度之快，以及新市场参与者、产品、服务提供商与行

4、业共享设施的不 断涌现，均是前所未有的。安永全球监管网络在近期发布的关于监管和技术创新的文章 中探讨了其中的部分影响。2 监管机构和行业参与者将抓住开发新工具的重要机会，使用新工具管理风险及提高银行 及市场效率、安全性与稳健性。全球和地方决策制定机构则面临新技术的开发、部署和 运营方面的管控问题。然而，在当前的数字化环境中构建更稳健的控制框架的过程，也 将带来许多新风险，我们将在本文中一一探究。 发展中市场蕴藏机遇 新兴市场参与者的发展重心有所不同，但其增长对全球市场的影响日益重大。在发展中 经济体，新技术应用发展迅速，加之新市场参与者的助推，金融科技更被视为机遇而非 挑战。中国即有金融科技得

5、到迅速采用的实例，例如云技术的大规模应用、以电子支付 替代现金支付等。亚洲监管机构对金融科技迅速落地的监管审查水平以及其对全球议程 的影响程度引人关注。 1 “布宜诺斯艾利斯峰会前夕金融稳定理事会主席向二十国集团领导人致函”，金融稳定理事会，2018年1月。 2 监管如何能跟上科技创新的快速发展？，安永，2018年7月。 4| 2019年全球银行监管展望 选择困境：监管范围 监督机构明白，全球金融危机后已经解决的系统性风 险问题和透明度不足问题也可能会出现在金融体系的 其他环节。当前市场的创新思维活力四射，很多没有 经历过金融危机或市场动荡的新晋市场参与者，他们 并没有受到金融市场传统机构同等

6、水平的监督或监管 预期，甚至可能完全处于现有监督范围之外。 因此，政策制定机构必须评估现有监督框架，不仅要 决定监管范围，还要明确未来的监管方法（见附文“ 下一步监管举措”）。 监管机构需要回答以下问题： 对承担“类银行”风险的新型实体采用何种监管? 如何看待那些因具有登录银行系统权限而导致银行 系统出现漏洞的外部实体，或者那些银行日益依赖 的外部实体? 颠覆型机构是否应和传统机构一样，遵守同一套标 准? 是否会根据实体类型或活动类型颁发牌照或予以授 权? 加密资产过去几年的发展也带来了一些监管挑战。 监管机构一致认为，加密资产尚未构成整体系统性 风险，但同样认为向公众发行此类资产会引起投资者